《存款货币银行》课件

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1、第七章存款货币银行本章主要内容与结构安排★商业银行的基本理论(产生、发展、作用、类型、组织)★商业银行的主要业务与经营管理(资产业务、负债业务与中间业务、创新、经营管理)★商业银行与信用货币创造第一节商业银行的产生和发展一.存款货币银行在金融机构体系中，创造存款货币的金融机构，国际货币基金组织把它们统称为存款货币银行。存款货币：是指存在商业银行，使用支票可以随时提取或支付的活期存款。二.商业银行的产生1.旧的高利贷银行调整放宽原则而逐步转变为现代银行。2.按资本主义原则组织的股份制银行。三.商业银行的作用充当信用中介充当支付中介变储蓄和收入为资本创造信用流通工

2、具提供多种金融服务第二节存款货币银行的类型与组织一.商业银行的类型1.职能分工型2.全能型二.商业银行的组织制度1.单元银行制度2.总分行制3.代理行制4.银行控股公司制5.连锁银行制第三节存款货币银行的负债业务资产负债现金项目证券投资贴现贷款其它自有资金存款负债其他负债资产（资金用途）%负债（资金来源）%现金资产准备金应收现金项目在其他银行的存款证券美国政府及其附属机构州和地方政府及其他证券贷款工商业不动产消费者银行间其他其他资产（如实物资产）总额222195162510487100支票存款非交易存款储蓄存款小额定期存款大额定期存款借款银行资产总额23201

3、69248100美国商业银行资产负债表一、自有资金1、股本2、公积金3、未分配利润二、存款负债：主要指商业银行所吸收的各种存款所构成的负债。（一）交易存款是指客户可以对其帐户签发支票，并主要利用它来进行日常支付的存款。1、活期存款2、可转让支付命令帐户（NOW）3、自动转帐服务帐户（ATS）（二）储蓄存款（三）定期存款存款种类含义来源存款者目的活期存款存款人到银行存款时，不规定存款期限，银行发给存款人的一种可随时支取的支付凭证。工商企业在再生产过程中暂时闲置的资金。通过使用银行提供的支付凭证来满足日常支付的需要。定期存款存款人到银行存款时，有一定的存款期限，存

4、款人只有在存款到期时才能提取。企业在生产过程中的结余资金。为了获得一定的利息收益。储蓄存款个人或非盈利单位以积蓄资产为目的的，凭存折或存单提取的存款。社会各阶层收入中的消费结余。通过积累资金货币盈利，将来购买或者预防不测之需要，并且在此基础上获得一定的利息收益。三、其他负债：（一）向央行的借款1、抵押贷款2、再贴现（二）银行同业拆借指银行相互之间的资金融通。（三）回购协议指资金需求者在通过出售证券购入资金时，同时安排在将来一个约定的日期按事先确定的价格买回这些证券。（四）国际金融市场借款在国际金融市场上通过办理定期存款、发行大额定期存单、出售商业票据、发行债券

5、等方式筹集资金。第四节存款货币银行的资产业务一.现金资产1.库存现金2.在中央银行的存款3.存放同业4.在途资金二.票据业务1.票据贴现：贴现付款额＝票据面额×（1－贴现率×未到期天数/360天）2.票据抵押贷款三.贷款业务1.按照贷款有无抵押品：担保贷款和信用贷款担保贷款又分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款2.按贷款用途：工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、投资贷款3.按贷款的偿还方式：一次还清贷款和分期偿还贷款4.按贷款期限：短期贷款、中期贷款和长期贷款四.证券投资业务是指商业银行在公开市场上购进有价证券，如购买公债券、国库券、公司债券等形成的商业银行资金运

6、用业务。第五节存款货币银行的中间业务中间业务：是指不用银行自己的资金而代客户承办的并据以收取手续费的业务，主要有结算业务、信用证、代收代付业务、代客买卖业务、承兑业务、信托业、代理融通业务、银行卡业务和电子化服务业务等。一、汇兑业务汇兑也称汇款，是客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地收款人的一种业务。二、信用证业务是进口商所在地银行开给出口商的一种有条件的付款承诺。业务流程：申请开证→开证行开立信用证→通知行通知受益人→交单议付→寄单索偿→申请人付款赎单三、代理业务是银行根据各种凭证以客户名义代可和收取款项的业务。包括代收业务、代客买卖业务、代保管业务以

7、及公司证券的托管、过户、还本付息、分红为代表的公司代理业务。四、承兑业务承兑是银行为客户开出的汇票或其他票据签章承诺，保证到期一定付款的业务。五、信托业务信托，是指银行接受他人委托，代为管理、经营和处理所托管的资金或财产，并为受益人谋利的活动。六、银行卡业务银行卡，是由银行发行的、供客户办理存取款和转账结算的一种现代支付工具的总称。七、信息咨询业务第六节信用货币的创造原始存款：一般指商业银行接受的客户现金存款和中央银行对商业银行的再贷款、再贴现形成的存款。派生存款：是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。一、存款创造的前提条件1、部分准备

8、金制度即商业银行不必将所有存款以库存现