《存款货币银行》PPT课件

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1、第五章商业银行内容提要：一、商业银行概述（1）商业银行的产生及其职能；（2）商业银行的类型与组织形式；二、商业银行的业务；三、商业银行的经营与管理；四、商业银行与存款货币的创造第一节商业银行概述一、商业银行的产生和发展1、定义：以吸收公众存款、发放贷款和办理结算等为其基本业务的金融机构。2、产生：（1）早期商业银行的产生：两条路径：1、欧洲大陆：与货币兑换、保管、借贷是分不开的；1580年－威尼斯银行。2、英国：金匠业的发展有关：金匠保管凭条—银行券；划款凭证—银行支票；十足准备金－部分准备金－放款。第一节商业银行概述（2）现代商业银行的产生：A两条途径：(a)由旧式高利贷性质的

2、银行逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行；(b)按资本主义经济要求组织起来的股份制银行。1694年，英格兰银行－世界上第一个股份银行。B特点：（1）利息水平适当；（2)业务范围扩大；（3）具有信用创造功能。第一节商业银行概述3、现代商业银行的发展趋势（1）混业经营趋势。（2）经营手段电子化。（3）金融创新的不断发展。（4）资产证券化。（5）国际银行的并购与扩张风潮。第一节商业银行概述二、商业银行的功能1、充当信用中介。这是商业银行最基本的、最能说明其经营特征的职能，即商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的一切闲置的货币资本，提供给资金的需求者，充当中介人。2、充当支付中介。

3、银行为客户办理货币结算收付业务，充当客户之间的中介。3、创造信用流通工具。商业银行在经营业务基础上，创造了可以发挥货币作用的信用流通工具——银行券和存款货币。4、提供金融服务。主要包括各种代理、咨询、信息、融资服务、财务管理、信托等。第一节商业银行概述三、商业银行的类型1、主要有两类：职能分工型模式和全能型模式。2、职能分工型模式：又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。如美国、日本和中国等国。3、全能型模式：又称混业经营模式。德国、奥地利和瑞士等国。第一节商

4、业银行概述四、组织形式1、单一银行制。也称单元银行制，即每家商业银行只有一个独立的银行机构，不设立分支机构。2、总分行制。总分行制度是指银行在大城市设立总行，并该市及国内外各地设立分支机构的银行制度。3、连锁银行制。连锁银行制又称联合制，其特点是：由某一个人或一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而达到控制这些银行的目的。4、银行持股公司制。银行持股公司制又称集团银行制，其特点是由一家集团成立一个股份公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行或金融机构。第二节、商业银行的业务一、负债业务负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务。主要包括：（一）存款业务。指商业银行

5、所吸收的各种活期存款、定期存款和储蓄存款。（二）其他负债。指商业银行的各种借入款项，包括从中央银行借款、银行同业拆借，从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用、发行金融债券等。（三）银行资本。即自有资本，包括银行成立时发行股票所筹的股份资本（简称股本）、公积金及未分配利润。第二节、商业银行的业务二、资产业务资产业务是银行运用资金的业务，它表明银行资金的存在形式以及银行所拥有的对外债权，是银行获取收益的主要途径。资产业务主要包括：（一）现金资产。是银行为保证资产流动性而持有的流动性资产。主要包括库存现金、存放在中央银行的存款、存放在同业的存款、托收中的现金等。（二）贴现。是银行

6、运用资金的形式。第二节、商业银行的业务（三）贷款。是指银行所发放的各种贷款。贷款一般分为以下几类：1、信用贷款和抵押贷款；2、短期贷款、中期贷款和长期贷款；3、工商业贷款、农业贷款和消费贷款。（四）投资。主要是指银行购买的有价证券。（五）租赁。主要形式有经营性租赁、融资性租赁。第二节、商业银行的业务三、其他业务是指商业银行资产负债表以外各项业务的总称。可分为两大类：一类是狭义的中间业务，主要有：汇兑结算业务、信用证业务、承兑业务、代理收付款业务、代客买卖业务、信用卡业务、保管箱业务、信托业务等；另一类是表外业务，主要有：贷款承诺、担保信用证、金融期货及选择权契约等。第三节商业银行

7、的经营与管理一、商业银行的经营原则（一）商业银行的经营原则商业银行的经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性。简称“三性”原则。安全性：是指银行经营中应尽量减少资产风险。流动性：是指银行经营中应能及时满足存款人随时支取的要求。盈利性：是指银行经营中在保证安全性的前提下，银行要以追求利润最大化为最终目标。第三节商业银行的经营与管理（二）“三性原则”间的关系商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险