大病保险筹资动态调节机制研究-论文.pdf

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1、金融与经济2014．05ournalofFinanceandEconomics大病保险筹资动态调节机制研究■吴海波大病保险实施一年多以来，在筹资机制不完善的情况下。出现了经营该业务的保险公司全面亏损的局面。面对如此情形，创新筹资机制是关键。针对筹资渠道单一且筹资水平普遍偏低的情况。有必要从四个方面着手，构建筹资动态调节机制，提高资金使用效率：一是提高筹资水平；二是拓宽筹资渠道；三是推行大病保险资金的专账管理制度；四是控制医疗费用。【关键词】大病保险；资金来源；筹资机制；筹资渠道；筹资水平【中图分类号】F840．625【文献标识码】A【文章编号]1006-169X(2014)05-00

2、85-05基金项目：本文获江西省社科规划办一般项目(13GL24)、江西中医药大学重点学科项目(2013Jzzdxk059)、江西中医药大学人文社会科学一般项目(2013RW0021)及“江西省优秀中青年骨干教师访问学者专项资金”资助。吴海波，博士，江西中医药大学经济与管理学院副教授，中国保险学会理事、中国卫生经济学会理事，研究方向为卫生经济与健康保险研究。(江西南昌330004)近年来。随着重大疾病发病率的连连走高。大病的统计数字显示，截至2013年8月底，全国已有27风险已非个人或单个家庭所能抵御．人民群众要求个省(区、市)发布了具体的城乡居民大病保险业务提高社会医疗保险保障水平

3、的呼声日益迫切。在此实施方案。其中21个省(区、市)的84个地区已落实背景下．为了解决城乡居民日益沉重的大病负担，推进。不过值得注意的是，虽然大病保险在全国的2012年8月24日，国家发改委、卫生部等六部委联覆盖面已经达到八成，但公开资料显示，不少省份合下发了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导直至2013年7月才开始实施该制度。同时不少地区意见》(以下简称《意见》)。《意见》的下发标志着我国还只是处于制度的试点与起步阶段。省级政府虽然医保体系建设从实现“病有所医”向解决“因病致贫、下达了文件，但仅有少数市、县在试点。因病返贫”迈出了关键一步。城乡居民大病保险制保险公司的参与情况．则

4、呈现出两个明显的特度(以下简称“大病保险”)的建立，对于深化医疗卫点。一是保险公司的参与热情很高。很多公司都希生体制改革、维护医疗卫生事业的稳定和安全、切望从这个虽然只能“保本微利”．但却可能给公司带实保障城乡居民的合法权益等均具有十分重要的来诸多“附加值”的制度设计中分一杯羹：这些“附加意义。该制度实施一年多以来，取得了一定的成就，值”包括：扩大保费资金总量、加强与政府的合作力但也存在不少问题，其中筹资问题就是业界与学界度、开发补充医疗产品、开拓新的保险市场、打响公共同关注的焦点问题之一。司品牌、获取难得的精算数据、健全客户信息积累一、大病保险的发展现状及其资金运行状况机制、增强商

5、业保险机构的医疗风险控制能力、实(一)大病保险发展现状分析现高效的即时结报系统等。截至2013年3月底，全自2012年8月《意见》颁发以来，大病医保制度国已有34家公司获得了经营该项业务的资质。人身的实施已一年有余。一年多来。无论是地方政府还险公司和财产险公司各占一半：值得一提的是，企是保险公司，都积极参与其中，使该项制度的推广与图跻身该行列的保险公司还在不断增加。二是大多发展取得了阶段性成果。数获取经营资质的保险公司并没有完全做好经办首先，从地方政府的参与情况来看，中国保监会大病保险业务的准备。在风险控制难以把握的情况金融与经济2014．05下，大多数公司还只是处于观望状态。真正开

6、展了该务的积极性，从而导致其难有持续跟进的动力，制项业务的并不多。目前，经办该项业务的主要是几度的可持续性也必然会因此而失去保障。这显然有家大型保险公司。如中国人保、太平洋、中国人寿、平悖制度的设计初衷和人民群众的期盼。那么．到底安、阳光等。其中中国人保所占市场份额最大。截至是什么原因导致了大病保险出现普遍亏损的局面2013年8月底，中国人保下属分公司之一人保健康呢?我们也许能从制度本身存在的缺陷中找到答承办的大病保险项目为21个，覆盖10个省份的21案。个地市；人保的另一家分公司人保财险已中标的省二、导致大病保险业务全面亏损的原因分析级和地市级大病保险项目也达到了l6个。中国太之所

7、以会出现全行业亏损的局面，笔者认为．两平洋保险则在5个省市8个地区承接了大病保险项方面的原因令人担忧。目，服务人群达300万人次。此外，中国人寿、平安保(一)筹资水平普遍偏低险、阳光保险等公司也占有一定的市场份额。筹资水平是大病保险实现可持续发展的一个(二)大病保险的资金运行情况关键指标，与报销标准和制度的实施效果密切相随着大病保险业务的不断发展．它暴露出来的关。在大病保险制度的具体落实当中，必须对筹资问题也越来越多．资金运行方面存在的问题就是其水平进行科