理财规划综合应用.ppt

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1、第十章理财规划综合应用第一节个人理财规划流程收集客户数据分析客户理财目标或期望建立和界定与客户的关系分析客户当前的财务状况整合个人理财规划策略提出个人理财规划报告执行客户理财规划方案监控理财规划方案的实施第二节理财规划建议书的撰写可读性强，容易被客户阅读和理解是一分合乎客户理财要求和目标的报是一份可以被执行的报告第三节理财规划综合案例案例背景李华现年36岁，是某市一家知名企业的IT工程师，月税后收入为10000元人民币，他的妻子现年31岁，是一名中学教师，月税后收入是3000元人民币，夫妻俩的工作都非常稳定。他们有一个女儿李琳，现年6岁，今年9月将上小学一年级。李先生希望女儿大学毕业

2、后能到美国留学深造。李华家庭在当地属于中高收入家庭，但这个家庭对理财方面并不在行，他们对自己的理财目标、实现目标的具体方式和时间没有概念。因此，他来到诚信理财公司，找到理财经理刘利，希望理财专家能给他做一下合理规划，以便现在就能行动起来，做到未雨绸缪。理财规划建议书第一部分重要提示和金融假设1.重要提示2.名词解释3.金融假设通货膨胀率：2%收入年平均增长率：3%支出年平均增长率：3%学费成长费为3%投资回报率：股票平均投资回报率8%基金平均投资回报率5%债券平均投资回报率3%货币型基金及定期存款平均投资回报率2%汇率：1美元=8人民币5年以上住房商业贷款利率：6.5%预期60岁退休

3、，预期寿命85岁社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%（普遍标准），假设养老金帐户平均回报率2%第二部分基本资料信息栏本人太太子女姓名李华张玲李琳性别男女女年龄36317职位IT工程师教师学生工作单位知名企业中学一年级工作稳定度高高————健康状况良好良好良好拟退休年龄6055—拟完成教育——留学、硕士财务现状理财目标目标类型目标实现离现在时间优先程度具体描述短期目标保险计划0年1主要防范重大疾病、残疾、死亡风险换房计划3年3125平方米左右，原住宅所在区位全家欧洲旅游5年410万左右中期目标女儿重点高中择校费9年1万一没有考上重点高中的择校费用女儿大学及留学费用12年1国内四年本

4、科教育及美国硕士深造费用长期目标退休养老25年2当前支出的70%左右旅游25年560-70岁每年花费等同于目前1万元左右水平第三部分:您的财务现状分析和诊断财务比率分析偿付比率：净资产/资产＝872000/874000＝99.77%负债总资产比率：负债/总资产＝2000/874000＝0.23%负债收入比率：负债/收入＝2000/207700＝0.96%储蓄比率：盈余/收入＝124900/207700＝60.13%流动性比率：流动性资产/每月支出＝14000/(82800÷12)＝2.03投资与净资产比率：投资资产/净资产＝200000/872000＝22.94%投资回报率：投资收益

5、/投资资产=5500/200000=2.75%家庭财务状况结论财务状况非常好，储蓄能力较强不足1、您的收入来源单一2、资产配置不合理3、家庭风险保障不足第四部分：您的理财目标规划1．现金及投资规划2．子女教育投资规划3．换房目标分析4．退休目标分析5.保险需求分析6．旅游目标分析1．现金及投资规划经过对您的风险承担取向进行分析，我们认为您的经济状况还是比较良好的，并能够承受一定的风险，您的性格比较稳健，对风险的态度比较回避。综合来看，您可以选择风险中等偏低，比较稳健，收益水平比较好的投资品种来进行投资。目前金融资产分布调整后的投资状况（元）项目余额比例项目投资调整收益率比例现金及活期

6、存款140006.54%现金及活期存款200000%9.35%定期存款10000046.73%定期存款2%债券10000046.73%债券582003%27.20%基金00%基金776005%36.26%股票00%股票582008%27.20%合计214000100%合计214000100%调后前的所有金融资产收益率是：4.80%投资资产（不包括现金和活期存款）的组合收益率是5.3%。投资建议将214000元金融资产中的2万元作为紧急备用金，满足日常生活的流动性需要。将剩下的194000元作为投资资产，其中30%购买债券（以国债为主），年平均收益率约3%，国债有很高的安全性，而且免征

7、利息税。投资资产中的40%购买基金，根据考察，建议选择广发基金或易方达基金公司下属的配置型开放式基金，如广发聚富、易基平稳等品种，历年都有较好的表现。投资资产中的30%购买股票。建议选择能源类、交通类及港口类蓝筹股进行投资，这些股票具有稳定的、较好的收益，年平均回报应能达到8%。2．子女教育投资规划教育目标届时所需金额准备年数投资报酬率每年投资金额重点高中择校60000元95.80%5375元大学教育130000元125.80%80276元留学深造9600