理财规划书正文范文.doc

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1、理财规划书正文范文　　个人理财规划建议书罗先生家庭如何规划“钱程”理财机构摩根士丹利大中华区私人财富管理部理财经理李英豪编写日期xx.5.15家庭理财规划报告书前言罗先生您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。　　这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。　　在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的

2、误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。　　为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调财规划报告。　　您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。　　请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。　　李英豪xx.5.16目录第一部分客户基本情况　　1

3、、家庭成员资料　　2、近期家庭资产负债表　　3、年度家庭收支表第二部分家庭情况分析　　1、财务比率分析　　2、其他财务分析　　3、理财目标　　4、风险评估第三部分理财规划的制定　　1、家庭财务安全（现金）规划　　2、房屋装修及婚姻准备金规划　　3、赡养双亲规划　　4、子女教育规划　　5、投资、保障及小汽车购置规划第四部分风险评估第五部分理财规划方案实施及监控第四部分风险评估第五部分理财规划方案实施及监控　　1、理财规划方案实施　　2、理财规划方案监控第六部分归纳总结第一部分客户基本情况家庭背景罗先生，现年25岁，广州一家电器公司基层管理人员，月薪300

4、0元，尚未结婚，有一正在相处女友，但尚未到谈婚论嫁程度。　　家中有父母健在，住在老家（四川营山），父亲58岁，母亲53岁，都退休在家，有退休金分别为年18000元、14400元。　　姐姐已经出嫁，逢年过节给父母寄钱，每年共计500‐1000元左右，父母出资180000元，罗先生贷款出资37000元在家乡县城购置住房一套，目前尚未交房，房贷余额1000元。　　罗先生眼看父母即将老去，但自己尚未让他们看到孙子，而且自己也已经并不年轻，想在28岁之前结婚并育有子女，而近期最大的压力则是马上要交房了，得缴税、装修，加之自己还希望能够在房屋问题解决后购置一辆小汽

5、车并全家外出旅游一次，每每想到这些现实问题，罗先生无时不刻不感受到巨大的压力。　　一、家庭成员资料姓名年龄职业年收入父亲罗**58退休18000母亲张**53退休14400　　二、财务报表1.最近期间家庭资产负债表姓名罗健日期xx.5.14资产金额金融资产现金与现金等价物现金活期存款4300定期存款10000其他类型银行存款货币市场基金人寿保险现金收入其他现金收入现金与现金等价物小计14300其他金融资产债券股票及权证基金期货外汇实盘买卖人民币及外币理财产品保险理财产品证券理财产品信托理财产品个人社保养老金余额其他金融资产总计小计0金融资产小计1430

6、0实物资产自住房产217000投资房地产机动车家具和家用电器（折旧后价值）黄金珠宝首饰收藏品类其他个人资产实物资产小计217000资产总计231300负债短期负债信用卡透支5000个人借款医疗借款中长期负债分期付款消费贷款房贷余额1000车贷余额创业贷款余额其他贷款负债总计6000净资产2253002.罗先生收入支出表（月度）姓名罗健日期　　一、收入金额占总收入的比率工资和薪金（税后净收入）客户13000100.00%客户2自雇收入（稿费及其他非薪金收入）奖金和佣金投资收入利息资本利得分红租金收入其他收入其他收入　　（1）总收入3000　　二、支出房产

7、租金/抵押贷款（包括保险纳税）修理，维护和装修日常生活开支水电煤气等费用xx.67%通讯费501.67%交通费100.33%日常生活用品外出就餐30010.00%其他费用30010.00%购买衣服开支衣服鞋子及附件1003.33%个人开支客户1（化妆品美容美发）客户2休闲和娱乐度假其他休闲娱乐40013.33%赡养支出客户1父母50016.67%客户2父母商业保险费用人身保险财产保险责任保险社保或者其他（金额）医疗费用医疗费用其他支出项目　　（2）总支出1860现金结余（或超支）1140第二部分家庭情况分析　　一、财务比率分析家庭财务比率定义比率合理范

8、围备注负债比率总负债/总资产2.67%20%-50%流动性比率流动性资产/每月支出769%30