對我國金融業經營模式的思考.doc

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1、對我國金融業經營模式的思考【摘要】分業經營和混業經營這兩種模式各有利弊，本文主要對這兩種經營模式進行瞭比較分析，重點分析瞭分業經營模式在中國的適用性，得出混業經營是完善我國金融業自身發展和提高我國金融競爭力的重要途徑，並在此基礎上提出瞭我國金融業混業發展的模式【關鍵詞】分業經營混業經營金融控股公司一、引言金融業是現代經濟的核心，其業務經營方式也隨著社會經濟的發展經歷瞭一系列的變化過程。具體而言，當今世界主要有分業、混業兩種經營模式。隨著20世紀80年代金融自由化的興起,原來的金融分業經營體制受到瞭極

2、大的挑戰。西方發達國傢紛紛進行瞭金融體制改革，美國自1999年《金融現代化法案》頒佈後,最終確立瞭金融混業經營模式。在金融全球化的背景下，隨著我國金融業的不斷開放，關於分業經營、混業經營以及金融控股公司的討論很多，而在這樣重要的經濟轉折點，尤其是在美國次貸危機的背景下，我國的金融業經營模式應該如何轉化，對此的研究和分析顯得更有理論和現實意義二、分業經營、混業經營的利弊分析1、金融分業經營利弊分析金融分業經營即銀行、保險、證券、信托機構等都限定在各自的傳統業務領域內經營，不得超越既定業務范圍分業經營一

3、方面可以讓專業化金融機構在單一業務領域內集中資金、人力與經驗，並在其行業內占據較高的市場份額，從而實現一定的規模效益，避免利益沖突。另一方面分業經營有利於減少信用擴張風險,在一定范圍內能減緩、抑制金融危機的發生,提高金融監管的質量，維護金融制度的安全與穩健但是分業經營也有很大缺陷，由於經營業務單一，各專業性金融機構包括銀行、保險、證券、信托機構對外部市場環境的重大變化相當敏感，面臨較大的競爭壓力。而且由於各專業性金融機構之間業務分離，使得各個相關金融機構缺乏優勢互補性，降低瞭資金的有效利用性2、金融

4、混業經營利弊分析金融混業經營即銀行、保險、證券、信托機構等都可以相互進入對方業務領域甚至非金融領域，進行業務多元化經營從業務多樣化角度看，由於混業經營金融機構從事不同領域的業務，其業務波動的周期與基礎多有不同，銀行、證券公司、保險公司等機構的業務互相滲透，進行多元化經營，因此，可以實現風險控制下的資源共享，提高服務效率,提升國際競爭力水平。另一方面，混業經營有利於盈利水平的提高，隨著銀行間競爭的加劇，銀行的利差不斷縮小。銀行實行混業經營後，可以依賴於開辟其他盈利渠道比如有價證券投資、保險業務和其他中

5、間業務，更有利於增加銀行盈利相對分業經營而言，混業經營的缺點也是比較明顯，最突出的就是對監管的要求比較高，容易出現一定的道德風險。混業經營的出現使整個金融行業的資源可以重新整合、在最大限度范圍內得到充分利用，但是由於混業經營的金融機構往往從事多種業務，面臨來自各方面的競爭，而在一個機構內同時管理、協調多類業務比較困難，如果沒有充分的資源、適當的規化和高效能的管理能力與之相配套,混業經營就會帶來巨大風險三、分業經營模式在中國的適用性分析當前，發達國傢紛紛放棄分業經營模式，使得混業經營成為全球金融業發展

6、的必然趨勢，加之金融全球化的發展進一步突出瞭全能銀行的競爭優勢。中國的金融業經歷瞭“先混後分”的過程，而中國實行分業經營的主要緣由，來自於1993年之前混業經營實踐給金融體系帶來的危害我國金融業的發展和西方發達國傢相比，從各項指標分析看均不占優勢，在與西方發達國傢金融機構進行競爭的過程中明顯處於劣勢，而分業經營可以在一定程度上限制發達國傢金融集團的沖擊，從某種程度上說，分業經營的金融模式對於中國的金融業起過一定的積極作用，分業經營是必要的，至少是有效的十多年的分業經營實踐表明，堅持分業經營和分業管理

7、的原則，對於規范我國的金融秩序，降低和化解金融風險，促進整個金融業持續穩定發展發揮瞭重要作用。商業銀行經營管理的最終目標就是要在保證資金的安全、流動性的前提下提高資産運用的能力，如果一味地放任、把資金介入到非銀行業務中，就容易把客戶的短期儲蓄資金用於風險比較高的證券投資等上，這種風險與收益的不對稱將有可能使得急需要資金的產業部門無法享受充分的信貸權利，也會造成證券、保險市場在銀行的巨額資金支持下出現泡沫經濟，因此應該說，分業經營可以阻礙不同行業資金的完全滲透,使得本國的金融秩序得以穩定發展，在一定程

8、度上抵抗國外金融危機的沖擊但是，隨著我國市場經濟體制的逐步建立，國內外經濟環境開始發生瞭重大變化，競爭的加劇使得金融創新在各領域不斷滲透，而全球金融業混業模式的發展勢不可擋，金融業的對外開放使得我國不得不去轉變現有的經營模式，畢竟我國還不具備實力讓其他國傢的金融機構在我國遵守分業經營的法則。在這種情況下，我國商業銀行向全能銀行轉變的步伐必然要加快，這是我國商業銀行適應國際金融市場競爭的必然要求，也是我國商業銀行謀求自身發展的必然結果，而分業經營確實在一定程度上影響瞭我