浙江中小企业融资难探究

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1、浙江中小企业融资难探究摘要：浙江中小企业融资难既有客观因素，也有诸如民企自身管理能力较弱等主观因素。但究其根本原因在于中小企业直接融资渠道较少，而间接融资渠道成本又很高，这无疑使得浙江等地地下钱庄盛行。针对这种情况，需要扩大中小企业直接融资渠道。关键词：融资渠道中小企业内部风险控制进入2012年下半年，浙江部分民企经营状况日趋困难,这其中，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题。公开信息显示，我国中小企业在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，中小企业占全部企业数的99%,工业总产值和利税分别占60%和40%,每年出口创汇占60%,提供了75%的城镇就

2、业机会。然而，困扰中小企业融资难的问题一直存在，以浙江为例，今年6月，温州市金融办一份名为《关于温州社会融资情况的调查报告》显示，当地61%的民营企业认为资金紧张，平均资金缺口为22%,中小企业资金链仍遭受严峻考验。2012年7月底，浙江省人大财政经济委员会一份调研报告显示，温州企业减产停产现象增多，全市3998家规模以上工业企业中，60.43%的企业减产停产。对于这种情况，地方政府如何处理显然是一大挑战。一、融资难客观因素综合起来说，包括影响中小企业融资难的宏观因素。概括的说，影响企业融资难的因素主要有以下几种：(1)原材料价格上涨导致企业成本增加；(2)劳动力价格上涨导致企业综合成本

3、增加；(3)人民币的大幅升值、贸易壁垒等进一步导致企业出口成本的增加；(4)出口退税率的调整导致出口型企业利润摊薄；(5)国家宏观调控、利率提高进一步导致了企业融资成本的提高；(6)信用歧视。中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等；(7)缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就萧山中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发

4、生，损害了自身的信用度；(8)对非国有企业融资的歧视。长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失；(9)中小企业贷款困难，银行也感到放款难。对于中小企业来说，取得银行贷款难。二、浙江中小企业融资难主观因素系统分析发现，浙江当地中小企业自身的内部原因。第一，中小企业经营风险大、银行借贷风险高。浙江的中小企业大多为劳动密集型产业，企业的规模相对较小、科技含量不高、管理水平低下，很少有自主创新，大多是跟随和模仿,打的都是价格战，在产业链中处于下游。这就使得中小企业在经济一体化的今天面临的竞争日益激烈、风险不断加大。

5、大多数中小企业的行业壁垒都比较低、缺乏技术含量，对资金的要求也不高，创业者大多为农民出身，整体素质不高，这就使得中小企业在同类产品中存在着残酷的价格竞争。这种竞争浪费了巨大的资源，并且使得中小企业的产品品种单一、质量低下，难以做出品牌，走自主创新之路。有资料统计，中小企业的平均寿命为2.9年，这就使得银行面临的借贷风险比较高，更加深了中小企业融资的难度，形成了一个恶性循环。1.中小企业融资目前依然是间接融资为主据国家经贸委近期调查，我国东、中、西部中小企业从银行等金融机构获得的资金分别是：东部占60%；中部约70%到80%；西部则高达90%o可见，中小企业对金融机构的资金依赖程度很高。据

6、权威部门调查显示，中小企业获取外部资金的渠道除了金融机构外，民间贷款也成为其重要的资金来源，占比为14.59%,而通过直接融资渠道的数额极小，仅占1.8%。1.国内金融机构对中小企业贷款差别很大目前在我国包括金融租赁，信托投资等非银行金融机构在内的各类金融机构中，民生银行、城市信用社、农村信用社和城市商业银行等中小金融机构提供的贷款比重较高，而四大国有商业银行中，除中国农业银行向中小企业贷款比重较高外，其余三家银行贷款份额均较小，非银行金融机构融资性业务服务比例更低。2.贷款需求不能得到全部满足在历来的调查中，“资金不足”始终被列为中小企业第一位的问题。有资料显示，90%以上的中小企业的

7、贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足。3.恶性循环情况普遍中小企业由于负债较多，经营业绩恶化，大多数中小企业信用急剧下降，往往形成：'‘资金缺乏-业绩恶化-信用差-资金缺乏”的恶性循环。因此，中小企业一般需要利用商业关系和社会关系进行短期资金筹集。4.中小企业资金的短缺与社会资金总供给相对宽裕之间的矛盾突出我国现存的政府主导、间接融资为主的融资制度决定了我国目前中小企业融资渠道单一，资金供给狭窄。但中小企业金融的特殊性决定了其资金