中小企业融资难问题探究

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1、中小企业融资难问题探究［摘要］中小企业在促进国家经济增长、技术进步、扩大国际贸易、减少失业等方面起着不可替代的重要作用。因为中小企业在经济发展的重要地位逐步被认可，中小企业的融资的问题越来越受到学术界的重视与关注。我国正处于社会主义的初级阶段，国家金融支持体系尚不完善，相关的法律法规未形成系统性和完善性、金融市场运作不规范，中小企业自身发展不完善，使得融资难的问题显得十分突出，已经成为了遏制我国中小企业发展的瓶颈之一，从而也成为制约我国中小企业在经济增长中发挥更大作用的根源之一。文章分析了我国中小企业融资难的现状、问题及

2、原因，并在此基础上提出了对策。［关键词］中小企业；融资；发展中图分类号：F27文献标识码：A文章编号：1006-0278(2013)08-026-03一、中小企业发展现状中小企业是构成一个国家经济的基本细胞。改革开放近30年来，我国中小企业和民营经济发展迅速，已成为推动我国经济社会发展中的重要力量。尽管中小企业在促进我国国民经济发展中发挥了较大作用，但是，近年来我国中小企业的发展却面临着融资难、企业信息不十分透明、社会综合服务体系不健全、竞争能力较弱、整体素质有待提高等一系列老问题。中小企业为经济增长做出的贡献越来越大，

3、已经成为扩大就业的主渠道，也成为我国技术创新的主力军。第七届中欧工商峰会今天在北京人民大会堂召开，在分论坛"中小企业发展及其制度支持”上，工信部中小企业司司长田川表示，目前，中小企业贡献了中国60%以上的国内生产总值，50%以上的税收，并创造了中国80%的城镇就业。日本认为，没有中小企业就没有日本的繁荣。美国政府则把中小企业看做“美国经济繁荣的脊梁”o但是，中小企业仍然面临的许多亟待解决的问题。融资难已成为中小企业最为抱怨的问题。因为长期受传统体制的影响，中小企业融资难的体制和渠道问题一直没有得到很好的解决，成为长期困扰

4、制约中小企业发展与生存的瓶颈问题。中小企业自身质素不高是中小企业融资难的内在原因。法律和金融扶持不足是中小企业融资难的外部原因。二、中小企业融资难现状在世界范围内，普遍存在中小企业融资难的问题。世界各国在解决中小企业融资难问题采取不同的对策。而在我国表现的尤为明显。具体表现在以下几个方面：首先，中小企业获得的信贷支持少。招商局集团董事长傅育宁在发言时表示，中小企业在中国提供了大量的就业，经济总值占到了GDP65%,但只占到了贷款授信的40%。目前,国有商业银行对中小企业贷款审批手续繁多，门槛高，工作量大，中介部门收费高，

5、办理时间长，使企业失去了瞬息万变的市场机遇，严重制约了中小企业的发展。其次，融资渠道狭窄。目前我国总中小企业融资渠道十分狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，中小企业融资呈内部融资比例大，外源融资比例低的现状。银行贷款是中小企业最重要的外源融资渠道，一些有发展潜力但不能提供足够信贷保证或者刚开始发展规模小无有效抵押物质的中小企业，银行缺乏一定的识别能力，往往受到冷落。所以现在我国中小企业通过信贷获得资金的可能性就存在了两极分化。最后，中小企业融资需求难以满足。占全国企业总数99%的中小企业仅仅取得全国贷款的20%,由于得

6、不到及时而有效的贷款，很多中小企业无法适应市场快速发展的需求。三、中小企业融资难原因分析（一）中小企业融资难的内部原因1中小企业资本少，负债能力有限，违约率居高不下。企业信用最主要的表现形式就是企业制度，涉及企业产权关系、组织结构和管理机制三方面。产权问题是中小企业治理结构中制约其发展的根本原因。从组织形式上看，很多的中小企业仍实行的是单一业主制和合伙制，没有建立起规范的公司制。我国的私营企业相当多地实行的是家族式企业，在其企业内有诸如忠诚、相互信任、管理成本低等优势，同时也存在着管理难以规范，企业主要靠自积累进行再投入

7、，财务杠杆较低或趋于零，这样的状况较大地限制了投资和扩大规模等问题。贷款违约率居高不下。贷款的高违约率也是银行不愿意向中小企业贷款的一个重要原因。更因为中小企业规模小，自身积累薄弱，如果再一次商业风险中受挫对中小企业的打击是非常大的，严重的可能导致企业无能力偿还贷款，所以，中小企业欠款欠息的现象也很严重。2中小企业信用度不高。信用是一种资源，是企业的无形资产，在市场经济中，信用已成为市场交易的基本准则。而在我国，信用不足已成为中小企业中存在的普遍现象，金融机构难以大胆放贷。目前，国内中小企业一方面管理不规范，数据不真，财

8、务报表混乱、资料不全、信息失控、虚账假账等现象不同程度地存在于中小企业，加之中小企业自身存在经营粗放、技术落后等问题。在如此情况下，商业银行出于谨慎性原则考虑，自然不愿轻易贷款给中小企业。中小企业为了得到贷款而虚报“军情”，形成银行信息与企业实际信息不对称。尤其是个别中小企业的某些欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账