县级人民银行开展反洗钱现场检查的难点及对策

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1、县级人民银行开展反洗钱现场检查的难点及对策县级人民银行作为反洗钱监管机构的基层单位，处在反洗钱工作的第一线，担负着县级金融机构反洗钱监管的重要职能，反洗钱现场检查是反洗钱监管的重要抓手，但由于受主客观因素的制约，县级人民银行反洗钱现场检查工作难以有效开展。一、工作难点1、监管意识不强县级人民银行反洗钱工作起步较晚，普遍存在对反洗钱监管工作重要性认识不足的问题，不能及时认识到县级人民银行在履行反洗钱工作中的重要地位，缺乏一整套行之有效的监督管理模式，督促和检查金融机构的反洗钱工作。山于反洗钱监管理念的缺失，开展反洗钱现场检查时往往流于形式，突出表现为程序不合法，形式较随意，措

2、施不得力，方法较简单，致使反洗钱现场检查不深入，走过场，难以达到现场检查的目的，影响了县级人民银行履行反洗钱监管职能，翦化了县级人民银行反洗钱监管工作的主导地位。2、人员数量不足目前县级人民银行反洗钱从业人员数量不足，这是一个带有普遍性的问题。基层央行增加了反洗钱监管职能后，没有及时配备反洗钱专职人员，在开展反洗钱现场检查时，达不到现场检查不得少于2人的规定，只好东拉西凑，成立检查组时，人员组成捉襟见肘，由于缺少专职的反洗钱人员，难以组织开展有效的反洗钱现场检查。3、业务知识不精。反洗钱现场检查是一项综合素质要求较高的工作，直接体现人民银行反洗钱监管队伍的水平和工作能力，要

3、求检查人员具备较全面的法律、金融业务知识，熟悉被检查机构的业务操作流程，掌握相应的检查技能，才能保证现场检查的权威性和有效性。目前县级人民银行反洗钱知识的学习和培训工作比较薄弱，主要表现为反洗钱工作人员业务能力不强，制度执行不力，监督检查不严，工作程序不规范，尤其对证券、保险业务知识陌生、内控制度不清、业务流程不熟，现场检查总感到无从下手，心里没底，难以保证现场检查的有效性。4、执法检查不严反洗钱现场检查是一个严肃的执法过程，要提高到执行法律的层血来认识，要确保在法律的框架内，依法开展反洗钱现场检查。目前县级人民银行存在着现场检查程序不规范的问题，主要表现为开展反洗钱检查时

4、，未能严格遵守《反洗钱现场检查管理办法》规定，检查没有立项审批、实施方案、工作底稿，检查时没有提交现场检查通知书，超越权限向被查机构下发现场检查意见书等法律文书，影响了反洗钱现场检查程序的合法性。另外由于县域圈子小，人缘关系重，检查组在开展反洗钱现场检查时，往往受到拉关系、说情风的干扰，不能坚持严格公正执法，使现场检查大事化小，即使查出问题也不了了之，严重的影响了反洗钱执法检查的严肃性、权威性和公正性。二、对策建议1、建全组织架构调整充实人员反洗钱是人民银行一项重要的监管职能，也是人民银行依法行政的主要抓手，为树立人民银行反洗钱主导地位，不断扩大人民银行反洗钱监管有效性，县

5、级人民银行要从工作需要和实际出发，组建反洗钱专业部门，壮大反洗钱队伍。深挖内部潜力，优化人力资源配置，积极调整内部力量，配备反洗钱专职人员和兼职人员，缓解反洗钱业务繁重和人员紧张的矛盾，为依法开展反洗钱现场检查工作提供充分的人员保证。2、提高队伍素质强化能力建设结合人员调整实际，加大培训力度，强化能力建设，提高反洗钱人员的综合素质，系统性的开展反洗钱培训工作。在培训内容上，逐步加大法律、金融知识以及与反洗钱相关的证券、期货和保险知识的比重，扩大反洗钱人员的知识面。在培训方式上,更加注重理论学习和实务技能训练相结合，增强工作的实用性，坚持培训方式多样化，切实增强反洗钱从业人员

6、的工作责任心利使命感，不断提高反洗钱工作的分析处理能力，尽快适应现场检查工作，使反洗钱队伍的整体素质大幅提升。3、县际联手检查增强检查实效针对县级人民银行开展反洗钱现场检查人员不足的实际，可以采取由上级行牵头统筹安排，县际协作、相互支援、联手检查的方法。这样做一是可以提高反洗钱检查级别，克服县域圈子小、人缘熟，难以公正执法的弊端，引起被查金融机构的充分重视。二是联手检查可以弥补人员上的不足，县际之间可以相互学习交流，统一执法尺度，减少执法风险，提高反洗钱现场检查的权威性、公正性和有效性。在上级行指导下，统筹各县反洗钱人员组成联合检查小组，规范开展现场检查，切实改善人员不足的

7、状况，不断提高反洗钱现场检查的实效性。