宁波地区商业银行银行卡服务收费现状分析【文献综述】

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1、文献综述宁波地区商业银行银行卡服务收费现状分析1国外学者对银行卡服务收费的研究国外银行服务收费起源较早，国外学者对其研究也较为深入，发展至今已较为成熟并积累了诸多成功的经验。国外更多地把开拓服务领域、完善服务内容放在首位，银行服务收费与服务质量相挂钩，服务越优质服务收费相应也高，注重靠服务获取竞争优势。已有的文献中，国外学者彼得（1997）通过调查研究客户对银行服务质量的期望，他们的服务收费观念和服务有偿意识，发现自觉接受收费的往往也期望得到更高的服务质量。马格努斯（2009）指出银行卡的定价无疑要综合成本和收益考虑，他主要以斯堪的纳维亚地区银行的银行卡服务收费定价为研究对象，得出定价的主要依

2、据为银行服务供应的多少。2国内学者对银行卡服务收费的研究随着2003年6月26日《商业服务价格管理暂行办法》的发布，银行服务收费有了政策性的依据到现在银行服务收费项目已逾三千种以来，银行服务收费一直是百姓讨论的热门话题，国内学者也对此现状越来越关注，针对银行服务收费分别从不同的角度作出了分析。对于银行服务收费依据方面，黎和贵，唐俐（2004）认为银行服务收费作为一种经济现象与管理行为，可以运用经济学分析方法对服务收费进行理论解释，包括资产负债外管理论，偿还期转化原理，成本/收益比较原理。黎和贵，伍琳（2007）以马克思主义劳动价值论为依据，指出服务具有使用价值，服务产品也耗费了社会必要劳动，通

3、过服务收费是对所付出的劳动的认可和对劳动价值大小的评判。另外，她认为商业银行存在“二八定律”，银行通过收费将更多地资源用于为优质客户服务，可以实现银行利润增长。对于银行开展服务收费影响方面，刘红娟（2004）重点指出商业银行实行服务收费的积极性。她认为，服务收费有助于改善我国商业银行的收入结构和盈利模式；有助于深化商业银行改革，增强其业务创新能力和市场竞争力；有助于商业银行的多元化发展。她也强调了需要稳步推进银行服务收费，要倡导金融消费理念，循序渐进。杨慧丽（2006）认为，4中间业务收费还存在负效应，主要体现在不合理收费上。如果收费标准过低，不利于商业银行非利息收入的提高，影响银行收益水平；

4、如果收费过高，银行会面临客户流失的风险。对于银行服务收费国内外情况比较中，王召（2008）选取汇丰、渣打、花旗三家银行为代表，研究境外银行服务收费情况，与境内的情况比较后得出：境外银行服务收费在实践中更表现出以市场化及商业化为原则，以客户分层为基础，并及时披露收费信息；我国商业银行服务收费在收费种类和费率上都不及外资银行。李瑞红（2010）具体提到了美国、日本、英国、瑞士、德国等国外银行服务收费的主要做法，得出国外对基本金融服务提供免费，对高成本和高附加值服务收费的结论。对于银行卡服务收费的动因分析中，宋天成（2005）认为，借记卡有偿服务可以增加银行在自助机设备方面的投入，服务收费收入是这方

5、面投入的重要来源。另外，银行在实行收费同时引入了“消费积分”等概念，即借记卡刷卡消费达到一定金额，便能豁免年费等奖励，如此一来，借记卡使用率的上升肯定会对银行卡产业的发展有利。秦艳梅，李智（2006）认为，收费的直接动因在于节约计算机系统资源，提高运行效率，降低维护成本。深层动因在于改善银行的收入结构，增加中间业务收入。此外，增加服务费收入可以稳定银行收入来源，控制系统风险。梁鑫军（2009）认为，内外部压力促使借记卡收费，内部压力中提到银行存贷利差变小，利润模式倾向中间业务，外部压力是指外资银行中间业务发达，也早已实行收费制，中资银行若不收费便会处于竞争劣势。对于商业银行服务收费存在的问题及

6、其产生的原因探究中，林玉玲（2006）认为公众对银行卡跨行查询收费的不满首先是由于存在信息不对称的问题，跨行查询收费直接与老百姓的利益挂钩，但银联对此项目一直执行不透明的运作方式，其次银联的垄断地位加之无数的服务收费项目很容易让老百姓无助和反感。叶小玲（2008）认为，银行服务收费中的问题首先是服务收费的专门法律体系不够完善，给妥善处理银行与客户之间的纠纷以及促进商业银行服务收费的健康发展带来一定障碍。此外，银行方面，未能严格履行公告的法律程序，客户知情权未得到应有重视，服务收费施行了而服务水平未达预期效果；消费者方面，受习惯思维影响，对银行收费问题不能给予充分理解和接受。针对存在的问题其解决

7、对策的研究上，张莉，黄瑞芬，张勇菊（2005）根据现代企业经营的顾客价值理论，并结合发达国家对银行卡收费的经验及做法，提出银行应致力于与顾客保持高效的联系，建立畅通的信息反馈渠道，及时按客户需求改进银行卡功能，提升银行卡价值，完善定价流程，改善银行卡受理环境，依靠高素质的职工和高科技设备，提高银行卡服务价值和银行的形象价值。贾伟（20094）认为服务定价策略要为银行业务发展的战略目标服务。可通过市