宁波地区商业银行银行卡服务收费现状分析【开题报告】

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1、开题报告宁波地区商业银行银行卡服务收费现状分析一、立论依据1.研究意义、预期目标近年来，随着银行服务收费项目的增多和资费的上调，围绕小额账户管理费、年费、查询手续费等几项与社会公众切身利益紧密相关的中间业务下的银行卡服务收费项目的讨论也是沸沸扬扬。当前，由银监会、国家发改委联合修订的《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》已下发到各商业银行和地方价格主管部门征求意见。银行服务收费问题再次成为社会热议、关注的焦点。研究商业银行服务收费问题具有现实的指导意义。宁波作为长三角城市群重要的中心城市和长三角南翼经济中心,金融业的发展对宁波服务业经济拉动起关键作用。随着各地银行业竞争的日益加剧，加

2、大发展中间业务力度，通过服务收费实现非利差收入持续、高效增长，是商业银行实现收益结构和盈利模式转变、优化的必由之路。同时宁波也在服务收费上调的几大城市之列，基于其金融发展的迫切性和服务收费的代表性，本文以宁波地区的银行卡服务收费情况为研究对象，紧密结合宁波地区银行卡的收费项目、资费标准、收费特点对该地区银行卡服务收费现状进行阐述，探究银行卡服务收费的动因，进一步分析存在的问题及原因，并提出一些改进对策，以促进宁波地区银行更好地施行银行卡服务收费，实现经营转型，增强业务创新能力以及市场竞争力，实现银行多元化发展。2.国内外研究现状国外银行服务收费起源较早，国外学者对其研究也较为深入，发展至

3、今已较为成熟并积累了诸多成功的经验。国外更多地把开拓服务领域、完善服务内容放在首位，银行服务收费与服务质量相挂钩，服务越优质服务收费相应也高，注重靠服务获取竞争优势。已有的文献中，国外学者彼得（1997）通过调查研究客户对银行服务质量的期望，他们的服务收费观念和服务有偿意识，发现自觉接受收费的往往也期望得到更高的服务质量。马格努斯（2009）指出银行卡的定价无疑要综合成本和收益考虑，他主要以斯堪的纳维亚地区银行的银行卡服务收费定价为研究对象，得出定价的主要依据为银行服务供应的多少。国内学者针对银行服务收费也分别从不同的角度作出了分析。对于银行服务收费依据方面，黎和贵，唐俐（2004）认为

4、银行服务收费作为一种经济现象与管理行为，可以运用资产负债外管理论，偿还期转化原理，成本/收益比较原理进行理论解释。伍琳（2007）3以马克思主义劳动价值论为依据，指出服务具有使用价值，服务产品也耗费了社会必要劳动，通过服务收费是对所付出的劳动的认可和对劳动价值大小的评判。对于银行开展服务收费影响方面，刘红娟（2004）重点指出商业银行实行服务收费的积极性。她认为，服务收费有助于改善我国商业银行的收入结构，有助于增强商业银行业务创新能力和市场竞争力。她也强调了需要稳步推进银行服务收费，要倡导金融消费理念，循序渐进。杨慧丽（2006）认为，如果收费标准过低，不利于商业银行非利息收入的提高，影

5、响银行收益水平；如果收费过高，银行会面临客户流失的风险。对于银行卡服务收费的动因分析中，秦艳梅，李智（2006）认为，收费的直接动因在于节约计算机系统资源，降低维护成本。深层动因在于改善银行的收入结构，增加中间业务收入。此外，增加服务费收入可以稳定银行收入来源。梁鑫军（2009）认为，内外部压力促使借记卡收费，内部压力中提到银行存贷利差变小，利润模式倾向中间业务，外部压力是指外资银行中间业务发达，中资银行若不收费便会处于竞争劣势。对于商业银行服务收费存在的问题及其产生的原因探究中，叶小玲（2008）认为，银行服务收费中的问题首先是服务收费的专门法律体系不够完善。此外，银行方面，未能严格履

6、行公告的法律程序，客户知情权未得到应有重视，服务收费施行了而服务水平未达预期效果；消费者方面，受习惯思维影响，对银行收费问题不能给予充分理解和接受。针对存在的问题其解决对策研究上，张莉，黄瑞芬，张勇菊（2005）提出银行应致力于与顾客保持高效的联系，建立畅通的信息反馈渠道，及时按客户需求改进银行卡功能，提升银行卡价值，完善定价流程，改善银行卡受理环境，依靠高素质的职工和高科技设备，提高银行卡服务价值和银行的形象价值。袁际军，邹新月（2010）认为只有及时制定科学合理的价格体系，不断完善自身的服务功能，持续地提高客户满意度,才能在严酷的竞争中取胜,实现银行与客户的双赢。综上所述，我国在按照

7、国际惯例和顺应金融发展形势开始收取银行服务费以来，国内学者针对银行卡服务收费的研究从服务收费的依据，影响，动因，存在的问题和原因的分析，到具体的对策措施都有详尽的探讨、分析。而服务收费在国外早已司空见惯，在收费标准，收费项目上均比较完善合理，因此国外对银行服务收费的3研究现多侧重于如何做好市场细分，产品定位，如何提高服务质量等关键问题上。在银行卡市场中，如果没有共赢的定价机制，很难保证银行卡服务收费真正顺畅运行，此外，银行卡业务品牌