经济法概论（第二版）（21世纪经济管理类法律应用简明教材·经济法系列） 宋彪 著 第五编 金融法 第十六章 银行法

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1、第十六章银行法★我国银行组织体系★商业银行监管★账户类型★支付结算方式和规则重要概念和术语银行、中国人民银行、银监会、商业银行、政策性银行、信用合作社、财务公司、资产管理公司、金融租赁公司、信托投资公司、外资银行、人民币、人民币结算账户、基本存款账户、一般存款账户、外汇账户、支付结算、票据、汇票、支票、本票、出票、背书、承兑、付款、信用卡、票据追索权、票据抗辩、汇兑、托收承付第一节银行法概述一、银行概述银行是从事货币融通和管理的金融机构。根据业务性质，我国现行银行分为中央银行、政策性银行和商业银行三大类。中央银行是货币管理当局，政策性银行是政府投资的、执行国家特殊经济政策的特

2、殊企业，商业银行是从事存贷款业务和信用中介服务的企业按照2004年2月1日起施行的《银行业监督管理法》第2条的规定，所谓“银行业金融机构”，是指在我国设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》的规定该法所指的“银行”是不含中央银行在内的、广义的商业银行，即从事存贷款业务的银行或者信用社，以及从事专业信用服务的金融机构。在我国金融业坚持“分业经营”的方针下，此处的银行将证券机构、保险机构排除在外，但是仍包含信

3、托机构。经济活动中所指的银行，主要是名称中冠以“银行”的商业银行和信用社二、银行法概述银行法是规范银行设立和运行的立法，内容包括银行组织和银行业务两大部分。目前，针对不同类型的银行，我国制定了立法层次不同的银行法，比如法律层面的《中国人民银行法》、《商业银行法》，规章层面的《城市信用合作社管理规定》、《企业集团财务公司管理办法》、《信托投资公司管理办法》。此外，在规范金融机构的综合性立法中，也有关于银行业的管理规范，比如《金融机构撤销条例》、《金融机构反洗钱规定》等第二节银行组织一、中国人民银行（一）中国人民银行的性质和地位按照2003年12月27日公布生效的《中国人民银行法

4、》的规定，中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行（以下简称人民银行）在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有（二）中国人民银行的职责中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行依法履行下列职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金

5、市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责（三）中国人民银行的业务制定和执行货币政策是中国人民银行的核心职能。货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。为执行货币政策，中国人民银行可以运用下列货币政策工具：（1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业

6、金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（6）国务院确定的其他货币政策工具中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院另有规定的除外；不得向任何单位和个人提供担保（四）人民币管理我国的法定货币是人民币。人民币的单位为元，辅币单位为角、分。中国人民银行统一印制、发行人民币。《中国人民银行法》规定：禁止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、变造的人民币；禁止故意毁损人民币；禁止在宣传品、出版物或者其

7、他商品上非法使用人民币图样。现实中，有人在纸币上写字画画，有人撕毁人民币，有人用硬币作耳环等，都是违法行为。此外，单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通代币票券是代替人民币流通的票据证券，比如购物券、银行卡等。违规票券不得流通，汇票、支票等法定票据除外。残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。金融机构无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换二、银行业监督管理机构（一）银行业监督管理机构的属性和组织结构按照2003年国务院机构改革方案，国务院