银行业专业人员资格考试-个人理财分类模拟题银行个人理财业务概述(二)

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1、个人理财分类模拟题银行个人理财业务概述（-）一、多项选择题（以下各小题给岀的5个选项中，至少有2项符合题目要求。）丄、个人理财在国外的发展大致经历了：萌芽时期、形成与发展时期和成熟时期。其中，下列属于萌芽时期特点的有（）0A.没有出现完全独立意义上的个人理财业务B.几乎没有金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据C.主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硕资产D・理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展E.无法确立财务规划、提供不同的方案给客户、实施这些方案并监控方案的执行情况2、经济周期示

2、意图如图1-1所示，下列说法正确的有（）。经济周期示意图A.在I处时，个人和家庭应增加投资组合中的房地产比重B.在I处吋，个人和家庭应增加储講C.在II处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中周期不敏感行业的比重D.在II处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的建材业比重E.在II处时，个人和家庭应考虑增加投资组合屮的商贸领域比重3、下列属于个人理财业务相关主体的有（）oA.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.政府机关E.监管机构4、个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动。这些专业化服务活动包括（）等。A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.外

3、部审计5、以下选项中属于个人理财业务相关市场的有（）<>A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.房地产市场E.理财产品市场6、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（）oA.投资者的投资偏好B.良好的经济态势C・理财专业数量的增长D・理财人员素质的提高E.不断高涨的证券价格7、下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）oA.属于个人理财业务的综合理财服务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.冃的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.不仅为客户提供投资理

4、财产品，还包括为客户进行个人理财E.利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡8、以下选项中可以为个人客户提供理财服务的有（）。A・证券公司B.信托公司C.监管机构D.投资公司E.商业银行9、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度10、下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产牛影响的有（）oA.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币分房11＞下列理财业务的影响因素中，属于人口社会因素的有（）oA.民族结构B・性别结构C.职业

5、结构D.年龄结构E.教育结构12、在金融市场环境屮，影响个人理财的微观因素有（）。A.开放程度B.竞争程度C.价格机制D.技术环境E.文化环境13、以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。A.银监会B.商业银行C・证监会D.保监会E.外汇局14、下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（）oA・商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、

6、全能化方向发展奠定基础D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平15、一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）oA・储蓄收益率增加，增加储蓄配置A.股票而临下跌风险B.固定收益品价格上升，增加债券配置A.房地产贷款成本增加，房产市场走低B.人民币回报高，减持外汇16、下列选项中，会对个人理财产生影响的因素有（）oA.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化17、下列选项中属于个人理财步骤的有（）oA.评估理财环境和个人

7、条件B.制订个人理财目标C.咨询相关金融服务单位D.与商业银行服务部门协商E.监控执行进度和再评估18、对个人而言，利率水平的变动会影响（）oA.消费支出和投资决策的意愿B.从银行获取的各种信贷的融资成本C.对存款收益的预期D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E•购买股票还是购买债券的决定19、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（）oA.理财顾问服务B.理财业务C.综合理财服务D.财富管理业务E.私人银行业务二、判断题20、偏松的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌。（）