银行业专业人员资格考试-个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(一)

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1、个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础（-）一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求。）K某投资者买了一张年利率为10%的债券，其名义收益率为10%。若1年中通货膨胀率为5%,则投资者的实际收益率为（）OA・0B・10%C・15%D.5%2、投资规划小，进行资产配置的口标是（）。A.风险最小化B•收益最大化C.风险和收益的平衡D.效用最大化3、在给客户配置理财产品的吋候，需耍考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）oA.年龄越大，风险承受能力越强B.教育程度越高，风险承受

2、能力越低C.客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D.新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低丁结婚前4、）。Ik5、<1下列现金流量图中，符合年金概念的是（IIODI（）0020]23•110020()I101)100关于变异系数，下列说法正确的是（用CV评估投资项目时，用CV评估投资项目吋，用CV评估投资项目时，用CV评估投资项口时，A.B.c.D・）。投资项目就越优投资项目就越优CV越大，CV越小，CV波动越大，投资项FI就越优CV波动越小，投资项H就越优6、处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的

3、是（A・家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置B・家庭成长期的信贷运用多以房屋贷款、汽车贷款为主C・家庭成熟期的信贷安排以购房置产信托为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主7、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券8、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40力元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A・300.00

4、B.174.75C・144.38D・124.589、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险B・风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.愿意承担较咼的风险，追求咼收益D.没冇或仅冇较低的理财需求和理解能力10、先享受型客户的理财价值观的特点是（）。A.储蓄率高，储蓄投资的最重要目标是未来退休后高品质的生活期待B.储蓄率低，把大部分选择性支出运用于现在的消费上，提升目前的生活水准C.购房木息支出在收入25%以上，选择性支出储蓄起来的最重要口标是准备购房D.子女教育支出占一生总所得的丄0%以上，

5、储諮的动机是以子女高等教育准备金为首要廿标1K随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断,但增加的速度越来越o（）A.增加；慢B.增加；快C.增加；快D.降低；快12.某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20$资产投资于外汇。则该投资者属于（）。A.进取型B.成长型C.平衡型D.稳健型13.使用伪造、变造的身份证件的，公安机关不能对其进行的处罚是（）oA・二百元以上一千元以下的罚款B.十日以下拘留C.I•日以上-

6、•五日以下拘留D.有违法所得的，没收违法所

7、得14.四种典型的理财价值观中，一切为儿女着想的是（）。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以了女为中心型15.某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股共得到0・30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（）。A.18.3%B.21.3%C・16・7気D・15.7%16.在家庭理财上，最应优先满足的现金流量不包括（）。A.口常生活基本开销B.已有负债的本利偿还支出C.已冇保险的续期保费支出D.投资支岀17.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般

8、为（）。A.夫妻25〜35岁吋B.夫妻30〜55岁时C.夫妻50〜60岁时D.夫妻60岁以后12.退休期屈于个人生命周期的后半段，（）是最大支岀。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出丄9、关于单项资产风险的度量，下列说法不正确的是（）。A.风险的犬小出未來可能收益率与期頊收益率的偏离程度來反映rr2（r）=ZIG-E（r）pB.在数学上，这种偏离程度由收益率的方差（。2）来度量，一】C.在实际中，也可使用历史数据来估计方差：假设证券的月或年实际收益率为rr（t=l,2,•••,SG丄我（匚一孑n）,那么估

9、计方丼的公式为："一D.可能的收益率越分散，它们与期望收益率的偏离程度就越大，投资者承担的风险也就越大20、根据生命周期理论，假设杨先生的实际财富为30万元，劳动收入为20万元。其财富的边际消费倾向为0.4,劳动收入的边际消费倾向为0.6,则其消费