银行业专业人员资格考试-个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(二)

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1、个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础（-）一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求。）丄、下列不属于客户风险评佔中的定性方法分析对象的是（）。A.年龄B.财富C.居住环境D.工作状况2、对股票的历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型，这是（）的手段。A.技术分析B.基本面分析C.波形性分析D.价格分析3、就资金的投资期限而言，下列不会影响投资风险的因索的是（）。A.景气循坏B.复利效应C.投资期限D・收入水平4、投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希

2、望将齐种风险降低到可以承受的程度。但并不是任何一种风险都是可以直接控制的，尤其是系统性风险。以下属于系统性风险的是（）。A・利率风险B.信用风险C.经营风险D・财务风险5、关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是（）。A.变异系数CV二方差/预期收益率B.变异系数CV二标准差/预期收益率C.变异系数CV二预期收益率/方差D.变界系数CV二预期收益率/标准并6、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在,收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用。（）A.期初；期末年金B.期末；期初年金C.期末；期末年金D.

3、期初；期初年金7、林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿了在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是（）。A.林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低B.林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.林氏夫妇应当利用养老险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择8、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B.认股权证

4、+小型股票基金+期货C.定存+国债+保本投资型产品D・投机股+房产信托基金+黄金9、按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以区分为4种典型的理财价值观，分别是（）。A・偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观B.偏消费型、偏储蓄型、偏购房型、偏子女型的理财价值观C.偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏休闲型的理财价值观D.后享受型、先享受型、购房型和以了女为中心型的理财价值观10、当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承担的总风险小丁•分别投资丁•这些证券所应承担的风险。这种因分

5、散投资而使总风险下降的效果称为（）0A.规模效应B.资产组合效应C.示范效应D.相关效应1K年金的终值是指（）。A.一系列等额付款的现值之和B.一定时期内每期期末等额收付款的终值Z和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.—系列等额收款的现值之和12、A方案在三年屮每年年初付款100元，B方案在三年屮每年年末付款1007G,若利率为10%,则二者在第三年年末吋的终值相差（）。A.33.1B.31.3C・133・1D.13・3丄13、陈小姐将丄万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该

6、投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（）。____A・133107UB・13000TCC・13210元D.135007C14、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%,5年后该项基金木利和将为（丿OA・671561B・564100C.871600D・61050015、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们处于生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C・家庭成熟期D.家庭衰老期16、下列关于评估客户

7、投资风险承受度的表述中，错误的是（）0A.资金需动用的吋间离现在越近，越不能承担风险B.已退休客户，应该建议其投资保守型产品C・年龄越小，所能承受的风险越大A.理财目标弹性越大，承受风险能力越高17、关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是（）。A.对于后享受型客户，应该建议其购买养老险或投资型保单B.对于先享受型客户，应该建议其购买单一指数型基金C.对于购房型客户，应该建议其购买中短期表现稳定基金D.对于以子女为屮心型客户，应该建议其购买短期冃表现稳定的基金18、假定金先生持有A公司的优先股，毎年可获得优先股

8、股利3000元，若年利率为5%。则该优先股未来股利的现值为（）元。A・1000B・30000C・50000D・6000019、假定汪先生当丽投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益