金融理财期末案例

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1、案例1程东先生现年40岁，经营自己的IT咨询公司，税后月收入为3万元。程太太李红女士现年40岁，为家庭主妇，女儿10岁，在公立小学读书。目前家庭月生活支出为5000元。当前的股票型基金价值60万元。刚买市价150万元的自住房产，贷款7成，等额本息按月还款，年利率6.5%，期限15年。全家无商业保险。假设：学费成长率为5%，通货膨胀率为3%，收入成长率为5%，投资报酬率10%，房价成长率5%。家庭理财目标：1、计划5年以后出售现有的住房，不考虑交易成本，将卖房的净值用于支付首付，购买时价300万元

2、的房产，其余金额需要贷款10年，等额本息还款，利率为7%。请为程先生进行住房规划。2、计划8年后送女儿出国读四年大学，每年学杂费现值25万元。请为程先生进行教育规划。3、夫妻二人满55岁时退休，退休后每年开销相当于现值6万元，生活至80岁。程太太离世时，计划留税后100万元遗产给女儿。请为程先生进行退休规划。4、计划每年年底现值1万元旅游支出，持续30年。请为程先生进行日常消费预算和储蓄规划。5、假如程先生现在离世，他希望他太太能有每年3万元的生活费用到终老，给女儿的遗产计划不变，不考虑旅游计划

3、，按遗属需求法（考虑货币时间价值），程先生需要合理的保险规划。6、为上述理财目标的实现进行资产和储蓄配置，编制理财规划书。4案例2鞠先生现年50岁，事业有成，收入较高，是一个比较典型的成功商人，鞠太太提前退休在家，双方都有社保、医保。有一个女儿，目前是高中二年级的学生，准备以后到新加坡留学。家庭财务现状为：金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元，其中定期存款20万元，活期存款40多万元。房产：共有三处。百步厅小区一套（复式），220平方米，自己居住，价值

4、320万元，买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。小户型住房一套，50多平方米，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元，市值50万元。原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。其它资产：首饰6万元，字画、瓷器等收藏品市值60万元。家庭收支情况：家庭年收入（不计投资性收入）66.12万元，其中鞠先生收入63万元，鞠太太收入0.72万元。房租收入2.4万元。家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元

5、，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。假设：房屋贷款利率7.8％，房价年增长率5%，现有金融资产的年化收益率为4％，市场指数投资年回报率为9％。学费成长率为5%，通货膨胀率为3%。鞠先生家庭的理财目标：1、希望5年后换房，目标为400平米的别墅，现在市场价值800万元。2、希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年。3、希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。4、假如鞠先生现在离世，他希望他太太能有每年5万元的生活费

6、用到终老，按生命价值法（假设折现率为3%），帮助鞠先生设计合理的保险规划。5、为上述理财目标的实现进行资产和储蓄配置，编制家庭财务报表和理财规划书。4案例3现年30岁的邬先生在某高校任职，每月税后收入为9,000元。邬太太今年27岁，在一家外资银行任职，每月税后收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年4岁，正在上幼儿园。邬先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年期，等额本息摊还，下个月开始还款。由于邬先生认为投资股票的风险比较高，所以在银行的存款有

7、10万元，债券基金5万元。邬先生家里常备有3,000元的现金。投资报酬率年均4%。除了每月需要偿还的房贷以外，邬先生一家的生活及工作开支保持在每月平均9,500元。由于邬先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未购买商业保险。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，邬先生决定从现在就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。假设现在大学每年（共四年）的全部花费为1.8万元，并且每年以7%的幅度上涨。假设投资收益率为6%。请为邬先生以上理财目标进行规划，包括购房规划，子女教育规划，退休规划和保

8、险规划，编制家庭资产负债表，进行资产和储蓄配置，编制理财规划书。案例4小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。下个月就要结婚。未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。未来的理财目标如下：家庭开销：婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。婚