金融理财期末论文

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1、金融与投资理财基础期末论文女生名:点凯学号：20093166班级：09电子商务01班学院：经济管理学院指导老师：邓翠薇2012-6-12浅谈当前形势下的投资理财时间匆匆，2012年已经过去了一半，我国宏观经济面临的最大的问题是防止经济过热转变为面临经济增长乏力，第一季度的数据显示国内生产总值107995.0元同比增长8.l%o并且从经济结构来看，调结构产业升级的进程并不如预期。在欧美在金融危机中的回复缓慢如今又有陷入欧债危机的风险，并且欧美的消费陷入极度低迷的状态从而导致我国的出口受到了较大的影响，进而东部沿海以出口导向型的人批制造企业订单锐减、经营艰难。在房地产这

2、一块中央的调控抑制房价不合理的疯长的政策目前看不到退出的迹象，对丁先前疯狂拿地的房企的资金链面临着巨大的压力。而沪指截止今天已经跌2300,并且还不晓得何时能够见底，慢慢熊市不知套住了多少的股民。而07年左右那波只要把钱放到股市就能挣到滚滚财源的疯狂牛市早己不见了踪影。而在基金市场各大基金均产生巨额亏损，把钱交给所谓的专业人士打理并不见得就万无一失。央行多年的负利率也导致还是一直存在。那么在如今这样的投资环境中如何打理好自己的财产，使其不至于贬值呢？具体到个人而言，由于自身的收入状况、健康状况、工作稳定性、家庭负担、风险偏好等等一些列的不同因素要列一个符合不同人群的

3、投资理财方案是不现实的。再此我以一个覆盖人群最多的状况谈谈当前形势下的一个理财的投资组合。这里我以一个家庭固定收入12000元，夫妻工作稳定，孩子正在读小学的、有房贷存款50000到100000元的三口之家为例。在这每刀的各种固定以消费以7000元计。那么每刀有5000元的结余。对于这5000元钱如何理财呢？限于当前低迷的股市状况可以考虑选取一个未来有发展前途的行业比如我个人觉得随着IPV6的普及那么在这方而拥有较强实力的公司可以考虑以及新能源这一块不过这块的公司鱼目混珠需要慎重考虑。选好几只有发展前途的股票后投入可支配的资产的30%,这笔钱可以等股票升值将来作为孩

4、子的教育费。然后需要在银行存入一笔20000左右的现金以备不时只需。此外对于目前人民币的一个长期升值的预期可以投入10%的资金炒外汇。（前提是对于外汇方面比较了解）在短期投资方面由于美元不断贬值，欧债危机导致欧元资产成为风险较大的资产那么在经济动荡的时候黄金作为硬通货具有避险的功能。因此短期内可以投入30%左右的流动资金炒作黄金。（但当前黄金价格处于较高的价位，并且炒作黄金需要较大的资金因此得根据自己的经济实力和对黄金市场的观察能力慎重考虑）。鉴于冃前国债或公司债券拥有比银行更高的利率可以在银行留一笔流动资金其余的现金可以购买国债或信用等级较高的公司债券。虽然家庭目

5、前各方面状况稳定但忧患意识不可缺少，因此得购买一份保险是有必要的至于购买金额和险种可是自身情况而定。上述投资组合只是个人看法，由于没有真正的理财以及投资经验，想法难免过于理想化与实际情况有一定的差距。还请老师多多指教。—:我十年的理财规划1毕业三年内的理财规划：的三年之内，个人的工作可能还不够稳定，收入大概在3500左右，很可能是处于单身阶段。没有能力买房而是租房住，父母年纪也不大，不要自己负担赡养费只用过年过节的给父母买点衣服补品啥的。理财目标：偿还助学贷款能够有一笔3万到5万的存款。在这个阶段对我而言最主耍的目标是偿还助学贷款在大学里除了大一是从家里拿的钱其余三

6、年的学费加住宿费一共是18000元整都是向银行申请的助学贷款，因此我的首要目标就是还清这18000元钱。其次为了自己的未来或者是预防各种突发事情还有另一个目标就是能有一笔30000到5000左右的存款。理财分析：对于刚毕业的单身青年-我而言，也许对于刚找的工作不够满意,还在不断地换工作，那么工作的不稳定也意味着收入的不稳定，可能面临着有的时间段处于没有收入而各种开销却并不见少的阶段。助学贷款的还款是在毕业时得向银行提交一个还款计划，然后分期付款，考虑到毕业后就需要自己支付利息采用分期付款就不是太合算。我希望是尽快把钱还清，其次对于30000到50000的存款虽然不多

7、但考虑到收入的不稳定性，要想实现这一目标也有较大的不确定性。理财规划：对于我的第一个目标偿还贷款可以参看当时的通货膨胀情况以及银行的利率和投资环境。如果通货膨胀较高投资环境比较好可以按期付款，而把钱投入到股票市场从而有一个较快的升值。由于股票市场的风险是一直存在的那么在这部分我会把自己的流动资金的30%投入于此。然后在投入30%购买债券类资产，这部分资产作为定期存款，年限就买5年期或7年期的，因为未来5年可能冋购房买车需要大笔资金因此债券的期限不宜太长。而对于第二个理财目标拥有一30000到50000左右的存款这是我的一个阶段0标，实现这个0标最关键的因素是我的