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1、西南财经大学本科期末个人论文aI课程名称：金融理财与消费BI担任教师：张恩碧上课学期：2013-2014学年第一学期1垂［题目名称：快乐大本营萍拟家庭理财消费计划=学生名称：何之望2010级工商管理3班学号：41012139开篇心得期末体会：一学期的金融理财与消费课让我这个工商管理大四的学生感受到了金融理财与管理Z间的关系。如果把我们工商管理专业比喻成一个企业的管理者，那这门课程教会给我的是做一个出色的家庭理财管理者。我不是一个擅长课堂上表达的男生，甚至有点害羞但是这门课让我学到很多东西，感谢张恩碧老师课堂上的
2、笑话段子与湖南的强调，作为大四学生希望可以在西财研究生生涯继续学习张老师的课。快乐大本营模拟家庭理财计划何之望学号：41012139【摘要】一家5口人的家庭已经是现代家庭的一个代表，选择快乐大本营为模拟对象一方面张老师是湖南人，外加我自己喜欢看快乐大本营；另一个角度快乐大本营上面的角色也和一个家庭里面角色有很好联系与比较。我希望通过这个虚拟的家庭理财方案对这学期的金融理财与消费课进行总结。关键词：保险规划家庭收入支出表资产负债表虚拟家庭第一部分家庭基本情况（虚构）1•家庭成员资料快乐大木营一家是生活在湖南长沙的工
3、薪家庭，爷爷奶奶都是退休员工，爸爸妈妈是冇稳定职业的传统中国白领,儿子现在在读小学，成绩优界。信息栏目何灵谢娜维嘉吴昕杜海涛年龄32297167职业公司策划化妆店店长退休老员r.退休老员r.刚刚上小学60保险情况仅有基本的社保仅有基本的社保退休金，社保退休金，社保未投任何商业保险家族病史无无无无无月收入70006000550050000有无投资理财习惯有，会买一些债券无无无无预计退休年龄652•当前家庭资产负债表资产负债现金（遗产）40,5000房屋贷款余额500,000活期存款20,000定期存款100,000
4、债券5,000债券基金50,000股票150,000汽车及家电200,000公积金300,000口用房地产1,500,000资产总计（1）2,221,500负债总计（2）500,000净资产（1）-（2）1,721,500图1）家庭资产结构图3%15%4%—5%7%□现金（遗产）■定期存款□股票□汽车及家电■公积金□自用房地产■其他1）家庭资产结构分析家庭资产结构比较多样，固定资产占了约70%,这意味着即使发生一些意外悄况家庭也能凭借流动性资产维持-定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我认为可以适当转移
5、一部分流动性资产做一些投资。乙当期月度收支表（不考虑年度收支项目）收入支出家庭工资收入23000基本牛活费开销8000债券收入33.3所得税费274.3收入合计23033.3支出合计8274.3结余14759当期年度收支表收入支出家庭工资收入276000基本生活费开销96000债券收入400儿了教育费以及父母保健费用20000旅游支出20000所得税费3291.6房贷支出71221.08收入合计276400支出合计210512.68结余65887.322）家庭收支情况年度支出中，房贷支出占42%,基本生活开销占3
6、4%,旅游支出和儿子幼儿费各占11%,所得税费占2%,无保费支出。说明家庭口常开支适中。第二部分家庭财务分析1•家庭财务比率家庭财务比率定义比率合理范围备注负债比率总负债/总资产22.51%20%-60%流动性比例流动性资产/每月支出7.263-6净资产偿付比例净资产/总资产77.49%30%-60%净储蓄率净储蓄/总收入69.77%20-60%从家庭财务比率来看，负债比率适屮，不保守也不激进，冇能力偿还负债，也可以引导投资;流动性比例高,能够满足家庭对资产的流动性需求；净资产偿付比例过人一方面说明家庭无负债压力
7、，同时也说明没有充分利用起白己的信用额度；净储蓄率较为略高，说明家庭风险规避意识比较强，建议将部分储蓄用于消费或投资。可以看出家庭财务和收支惜况较为稳健；家庭财富的增长过分依赖匸资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没冇充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。2•其他财务分析保障缺失：家庭经济收入的主耍是工作收入和爷爷奶奶的退休金，没有购买任何其他商业保险，如健康险、医疗险等，这对未来的家庭生活带来很大的风险，直接威胁到整个
8、家庭的财务安全，一旦发生意外，家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划屮应首先满足好二人的保障需求。财务冃标优先性：由于了女教育、夫妻养老金在时间和费用上没冇弹性，H数额比较大，因此该家庭的首要理财目标应该是为儿子准备教育费用，并提前储备养老金。家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。第三部分理财假设爷爷奶奶目询的退休金也是家
