金融理财实训案例-

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1、理财实训任务一、实训目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司的变现能力、营运能力和盈利能力分析 12．理解和掌握杜邦财务分析方法 13．理解和掌握

2、上市公司的投资收益分析 14．能够熟练掌握住房投资与规划 15．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 16．理解和应用上市公司的财务报表分析结果判断投资价值 17．熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧 18．熟练掌握基金估值和投资分析的基本方法和技巧 19．能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析 20．能够分析客户家庭存在的风险及风险规避 21．能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划二、家庭资料张军是新疆银行某支行行长，年收入80万元（收入都为税后）。妻子刘元元是乌鲁木齐市4某重点高

3、中特级教师，妻子年收入15万元（其中7万为上辅导班的课时费），每5年后增长10%。现在家庭有定期存款30万元，活期存款3万元，银行理财产品30万元（刚购买，6个后到期，保本年收益率为5%），房屋3套，其价值530万元（其中一套值360万元）。一辆小汽车，现价35万元，计划两年后换车，新车购买费用100万元，旧车折旧率按40%计算。张军在单位有“五险一金”，刘元元的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。平时家庭每月均开支3万元。夫妻两人没有炒股票理财的经验，也没有其他进行任何风险投资。 家中有一儿子17岁，今

4、年9月份，在石河子大学 “2+2（中法）” 读大一，在国内每年学费及生活费5万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费30万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费40万元，攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金20万。 张军家中还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为3000元，并每年按10%的比率增长。刘元元还有自己的父母亲，父亲今年69岁，母亲今年67

5、岁，父亲的退休工资每月1800元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长，每月均生活开支1600元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长3年进行计算。 张军今年已经47岁，60岁退休，妻子44岁，55岁退休。张军退休后每月能拿到退休金6000元，刘元元每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出6万元（旅游休闲享乐费用增加）。 三、理财任务请分析张军先生家庭理财存在的问题，为张军先生家庭进行合理的理财设计，主要包括

6、孩子教育、家庭日常生活、金融投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险管理、退休生活、遗产等。4四、任务分配和说明（一）任务五位学生为一个任务小组，设定组长，并进行分工。完成：1.家庭资产负债、现金情况分析（有具体财务指标）2.投资规划（包含：现金规划、住房规划）3.保险规划4.教育规划5.退休及遗产规划（二）说明案例年份为2015年，请以2015年宏观、市场环境为参数，进行理财规划。每个规划要有理有据，分析前先罗列需要经济指标、参数和市场环境，同时借鉴现有市场相关产品进行设计。按照一般《理财规

7、划书》撰写整体规划书，由组长统筹完成！汇报采取PPT形式，并提交小组《理财规划书》。可以命名公司等等，尽量模拟现实的理财规划书。汇报时间：五个任务从周二开始汇报，每次两个模块。家庭资产负债表的编制基础资产编制的资料基础，现金：月底盘点余额存款：月底存单余额股票：股票数量×月底股价基金：单位数×月底净值债券：市价或面额保单：现金价值房地产：买价/最近估价汽车：二手车行情应收款：债权凭证预付款：订金支付收据负债编制的资料基础，4车贷：账单月底本金余额房贷：账单月底本金余额小额负债：月底本金余额私人借款：借据预收

8、款：订金收据4