商业银行与中小企业共赢之道_供应链融资

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1、【工作论坛】商业银行与中小企业共赢之道———供应链融资12杜瑞,把剑群（1.解放军信息工程大学,河南郑州450002;2.中国银行河南省分行,河南郑州450008）摘要：供应链融资是近年来全球商业银行界最关注的一项金融业务。我国的商业银行通过向供应链的各个环节提供融资支持，促进了中小企业发展和贸易复苏，为我国经济摆脱金融危机负面影响起到了积极的促进作用，商业银行的客户基础和利润来源也得以扩展。关键词：商业银行；中小企业；供应链；融资文章编号：1003－4625（2010）02－0112－04中图分类号：F830.5文献标识码：AAbstract:r

2、ecently,supplychainfinancingisthemostfocusedfinancialoperationinglobalcommercialbankingindustry.CommercialbanksinChinapromotethedevelopmentofsmallandmediumsizedenterprisesandtraderecoverybyprovidingfinancingsupporttothedifferentlinkofsupplychainassistgovernmenttoreducenegative

3、effectsoffinancialcrisisandtheclientsandprofitsofcommercialbanksarealsoincreased.KeyWords:CommercialBanking；SmallandMediumSizedEnterprises;SupplyChain;Financing银行通过对各类产业的供应链条进行考查后发活动的上游与下游企业，所形成的网状结构。完整的现，借助整个供应链的健康发展以及核心企业的实供应链包括了原材料供应商、制造商、批发商、零售力，并以供应链融资方式向位于供应链上的中小企商以及仓库、物

4、流等多个企业，涵盖了与商品生产及业提供信贷支持，与传统的融资方式相比，可有效提运输有关的物流以及与订货、发货、支付有关的信息高中小企业信用等级，降低中小企业授信违约率，是流和资金流。一种既能满足中小企业融资需求，又符合商业银行供应链反映的是企业与企业之间、产业与产业内外部监管要求的金融创新，有助于形成银企共赢间的供需关联的关系。供应链上的任何一个企业，都的良性局面。既是需求方又是供应方，在供应链管理理论产生之一、供应链融资的概念前，企业之间仅注重供需关系，而忽视战略合作关（一）供应链的概念系，相互的联系较松散，决策也是相对独立的。供应链（SUPPL

5、YCHAIN）的概念是20世纪80供应链管理研究发现，由于自给自足的“纵向一年代提出来的，真正得到快速发展是90年代后期。体化”经营模式在高度竞争的市场领域丧失了优势在全球竞争环境日益加剧的情况下，现代管理思想，取而代之的是专业分工与战略协作紧密结合的“横不断革新、发展，企业开始运用供应链管理策略来促向一体化”经营模式，企业将非核心业务外包，而将使企业内部和外部环节有效结合，实现供应链各方主要精力放在提高核心竞争力方面。战略一体化，提高效率，取得竞争优势。这就要求企业对外部资源（供应链条上的其他《物流术语》国家标准对供应链的定义是：生产企业）进行有

6、效管理，供应链各方信息和资源共享，及流通过程中，涉及将产品或服务提供给最终用户建立长期战略合作关系，并对市场需求的变化具备收稿日期：2009－12作者简介：杜瑞（1972－），女，河南焦作人，硕士，讲师；把剑群（1969－），男，河南郑州人，经济师。金融理论与实践1122010年第2期(总第367期)【工作论坛】快速协同反应能力。能否在市场竞争中取得战略优在实践中，核心企业通常希望对其供应商提供势，不仅要提高企业的竞争力，更要提高供应链的效的担保附带生效条件，即收到与《购销合同》相符的率和竞争力。货物或服务。而银行则发放融资时，并不能完全确定（二）

7、供应链融资的概念供应商将融资款项专项用于向核心企业提供完全符供应链是由供应商、制造商、分销商、第三方物合要求的货物或服务，这就要求银行对融资方式进流企业等上、中、下游企业组成的网络，随着供应链行结构化设计，使供应商融资用途和效果完全处于的形成，市场上逐渐出现了一些规模庞大、具有技术银行和核心企业的监控之中。优势的核心企业，供应链常由实力雄厚的核心企业该设计方案常见于国内企业（委托方）委托进口为主导，围绕核心企业的是一批规模相对较小的中代理商（通常是进出口贸易公司）进口设备或原材小型企业，为核心企业提供配套的原材料供应或分料，进口代理商向银行申请开立

8、信用证授信额度，由销服务。其委托方向开证银行提供付款承诺或连带责任担由于实力和地位的差异，供应链上的各个企业保。对银行金融