商业银行中小企业供应链融资应用研究

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1、扉页论文题目：商业银行中小企业供应链融资应用研究作者：倪晓璐申请学位类别和级别：工商管理硕士、硕士学位研究方向：财务管理与投资学位授予单位：浙江师范大学指导教师：陆竞红论文提交日期：2012年12月20日lIll[IIIllllll[IlllllllllIIIY2414096商业银行中小企业供应链融资应用研究摘要中小企业，作为国民经济最具活力的重要组成部分，在促进科技进步、缓解社会矛盾、扩大出口贸易等方面都有着举足轻重的作用。中小企业创造了60％的国内生产总值幂160％的出口贸易，并提供了80％的就业机会，缴税额占国家税收总额的5

2、0％左右。然而，由于金融贷款渠道十分有限且融资成本高、信用担保体系不健全、信息不对称以及特殊的中小企业国情等，融资难成为了近年来制约我国中小企业发展的最主要的绊脚石。供应链融资，作为一种新型的金融融资模式，将供应链上的核心企业和相关中小企业看成一个系统，以供应链中企业的相互联系和自身性质为依据来确定的关于物权和资金流的整体融资方案的融资模式。它增强了广大中小企业融资资金的可获性，能够在一定程度上有效地缓解或者解决中小企业融资难的困境，改善企业经营环境，促进企业健康快速发展，同时也能够为商业银行等金融机构稳固并扩大银行的客户群，拓展

3、银行的业务范围，实现更大的利润增长，形成商业银行的核心竞争力。本文首先针对中小企业供应链融资的国内外现状进行了综述研究，分析了我国中小企业的融资难的现状及其成因，界定了中小企业供应链融资的概念，提出供应链融资作为一种全新的金融产品可以在一定程度上缓解中小企业融资难的问题，进一步提升商业银行服务中小企业的竞争能力。在此基础上，本文还结合中国工商银行进行了实证研究，详细分析了供应链融资产品的主要模式及其在解决企业融资中的应用过程，并简要分析了供应链融资产品的局限性及风险防范。随着我国金融体制、．中小企业担保体系、信用体系等的逐步建立和

4、完善，通过供应链融资的有效应用，能够提升商业银行服务中小企业的能力，降低融资风险，实现银行与企业的双赢，我国中小企业融资难的问题必将会随之得到更彻底的解决。关键词：供应链；融资；商业银行；中小企业THERESEARCH0NSUPPLYCHAINlFINANCINGOFCO^心僵ERCIALBANKINSⅣ队LLANDMEDIUM．SIZEDENTERPRISESABSTRACTSmallandmediumenterprisesfSMEs)，asthemostdynamicpartofnationaleconomy，haveplay

5、edanincreasinglyimportantroleinpromotingtechnologydevelopment，alleviatingsocialcontradictionsandexpandingexporttradement．etc．SMEscreated60％ofthevalueofGDP．providednearly80％ofemploymentopportunities．andtook50％ofamountofstatetaxrevenue．However．duetochanneloffinanciallOa

6、nSiSlimitedandthecostsishigh．andspecialnationalconditions．thedimcultiesinfinancingbecomethestumblingblockofSMEsdevelopment．Supplychainfinancingisanewfinancialmodel，whichformulatesoverallfinancialsolutionstogoodrightsandcashflowcontrolaccordingtotradingrelationshipandi

7、ndustrycharacteristics．takingcoreenterpriseandupstreamanddownstreamsupportingenterprisesofthechainasawhole．ItnotonlyenhancestheavailabilityoffundsformanySMEs，andCanalleviateandsolvethedimcultyinfinancingeffectivelytosomeextent，improvethebusinessenvironment，andpromotet

8、hehealthyandrapiddevelopmentofenterprise，butalSOCanstabilizeandexpandthecustomerbaseforcommercialbank，expandthescopeofbankin