《保险经营》课件

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1、第13章保险经营效益学习目标：通过本章的学习，需要掌握保险经营效益的概念以及提高保险经营效益的途径；掌握保险经营风险的特征、类型以及风险防范方法13．1保险经营效益7/17/2021213．1保险经营效益保险经营效益的概念所谓保险经营效益，是指以尽可能少的保险经营成本，为社会提供尽可能多的符合社会需要的保险保障服务，取得最大的有效成果。以最小的成本，取得最大的经济效益实现利润最大化7/17/2021313．1保险经营效益提高保险经营效益的途径增加保费收入，提高承保质量提高保险企业经营管理水平提高保险企业的人员素

2、质有效地进行保险投资7/17/2021413．1保险经营效益保险经营效益的技术指标（一）保费收入指标保费收入增长率保费收入增长率=报告期保费收入—基期保费收入基期保费收入×100%人均保费收入该年度平均职工人数人均保费收入=某年度保费收入×100%7/17/2021513．1保险经营效益（二）赔付率指标保费收入赔付率=赔款支出×100%（三）保险企业成本指标保险企业成本指标，是保险企业在一定时期内经营保险业务中所发生的各项支出7/17/2021613．1保险经营效益（四）保险资金运用指标保险资金运用率全部资产投

3、资总额保险资金运用率=×100%×100%资金运用盈利率=投资收益投资总额资金运用盈利率7/17/2021713．1保险经营效益（五）利润指标利润率利润总额×100%利润率=保费收入总额+其他收入总额人均利润该年度平均职工人数人均利润=某年度实现的利润7/17/2021813.2保险经营风险7/17/2021913.2.1保险经营风险的特征射幸性非控性突发性联动性7/17/20211013.2.2保险经营风险的类型（一）承保风险财务风险财务风险是指保险公司因偿付能力不足或流动性不足所导致的支付危机。逆选择道德风

4、险制造保险事故捏造保险事故恶意利用保险事故7/17/20211113.2.2保险经营风险的类型竞争风险在同等承保责任条件下，降低费率或提高返还率在同等费率条件下，扩大承保责任范围或提高保险金额放宽承保条件疏于对保险标的的选择提高代理回扣或中介佣金以揽保7/17/20211213.2.2保险经营风险的类型利率风险汇率风险7/17/20211313.2.2保险经营风险的类型（二）投资风险非系统性风险投资项目或对象选择上判断失误对融资对象的资信调查不够，义务人违约造成呆账、患长等的信用风险投资的流动性结构不合理投资过

5、于集中，没有贯彻分散原则已控制风险。7/17/20211413.2.2保险经营风险的类型系统性风险商业周期风险利率风险汇率风险不可预料的政治风险、政策风险等7/17/20211513.3保险经营风险的防范7/17/20211613.3.1危险单位承保限额的决定危险单位承保限额亦称危险单位自留限额，是指保险公司对每一危险单位所能承受、并作为赔偿损失的最高责任的数额其计算方法有三种：法定承保限额理论承保限额理论承保限额的计算基本上可分为三种情况：7/17/20211713.3.1危险单位承保限额的决定保守的承保限额

6、假设：某保险公司全部业务稳定系数为K，则有：得出，x=2K²pK=pδp+xq√m²+x²q(1-q)=δ——损失均方差，p——净保费总额,q——承包标的净保费率，x———净保费位q的标的的最高自留额m²=Σδ²,7/17/20211813.3.1危险单位承保限额的决定中性的承保限额在x=2K²p的基础上，加紧公积金R的因素，即：x=2K²(p+R)扩张的承保金额在x=2K²(p+R)的基础上，再加进自有资本C的数额，即：x=2K²(p+R+C),这是理论上极限的承保限额7/17/20211913.3.1危险单

7、位承保限额的决定承保限额极限比率承保限额极限比率Lx,指扩张的承保限额与经营资本(经营资本=资本金+公积金)的比例关系R+CLx=2K²（P+R+C）=K（1+3K）237/17/20212013.3.2单个公司承保总额决定承保总额决定于承保限额不同，它是指单个保险公司能够向保险市场提供保险商品的数量。单个保险公司的承保金额要受其经营资本的限制7/17/20212113.3.2单个公司承保总额决定公积金比率公积金比率是分析公积金与承保总额之间的比例关系根据数理统计中的3δ原理，有：R=3δP公积金比率r=RP3

8、δ=因为，δ=K·P,所以，r=3K·P=3KPR=3δ=3K·P7/17/20212213.3.2单个公司承保总额决定经营资本比率经营资本GB=R+CR+C=3δPP经营资本率g=R+C3K·P=GB=3K·P经营资本不足的解决办法是超过部分分保要求增资补足7/17/20212313.3.2单个公司承保总额决定经营资本流动性合理结构保险业的流动资金分为两类：一类是用于当年赔偿或给付的