《保险经营》PPT课件

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1、www.themegallery.com第五章保险经营保险公司的经营原则保险订费责任准备金保险经营的环节CompanyLogo第一节保险公司的经营原则保险公司经营的特征风险的不确定性决定了经营成本的不确定性；保险公司经营的对象易为人们所认识，但保险不易为人们所接受；保险供给是为了满足人们稳定和安全的需要；保险公司的经营涉及面广，具有公共性。保险商品的特点保险商品的无形性保险商品需求的潜在性保险商品的可替代性保险商品交易的长期性www.themegallery.comCompanyLogo保险公司经营的原则风险大量原则风险选择原则风险分散原则费率合理原则公平理赔原则投资多样化原则

2、www.themegallery.comCompanyLogo风险大量原则保险公司要根据自己的承受能力，努力扩大保险风险所覆盖的标的范围。www.themegallery.comCompanyLogo风险选择原则保险公司不能对投保人的投保要求来者不拒，而应当有一定的选择。不仅要选择投保人、被保险人，同时还要选择风险的种类、风险程度、保险金额等。事前选择——对投保人的要求决定是否承保以及以什么样的条件承保；事后选择——中止保险合同或合同期满后拒绝承保。www.themegallery.comCompanyLogo风险分散原则尽可能地分散风险，避免风险的过度集中。承保之前——扩大扩

3、大营业区域，分散风险单位，避免风险集中在某一地区；提高保险单的数量，扩大风险承担单位；采用不足额保险或共同保险；承保之后——利用再保险分出部分业务，由再保险公司承担部分保险责任。www.themegallery.comCompanyLogo费率合理原则在厘定费率时，坚持公平性和适用性。公平性：针对不同的风险状况和性质，适用不同的费率。适用性：保障水平与费率水平应当一致。www.themegallery.comCompanyLogo公平理赔原则理赔指对风险损失予以处理，补偿被保险人的经济损失。是否根据合同，做到公平合理赔偿，对保险公司的信誉影响甚大。公平理赔，不仅仅公正处理，而且

4、还要求及时处理。www.themegallery.comCompanyLogo投资多样化原则投资资金的来源，大都是准备用于补偿或给付被保险人或受益人的保险基金，其投资偏差，直接影响广大投保人、被保险人和受益人的利益。保证安全性、收益性和流动性，必须坚持投资多样化原则，以分散投资风险。www.themegallery.comCompanyLogo第二节保险订费保险费率：保险人按保险金额收取保费的比率。构成：纯费率：依据风险发生概率测定的主要用于保险赔付和建立保险基金的费率。附加费率：根据保险公司自身的管理费，合理利润及税收等确定的用于保险人经营业务时开支的费率。毛费率＝纯费率＋附

5、加费率www.themegallery.comCompanyLogo保险费率的厘定原则合理适当的原则相对稳定原则反应灵敏原则鼓励防灾防损原则www.themegallery.comCompanyLogo保险费率的厘定方法观察法：又称个别法或判断法，是指对个别标的的风险因素进行分析，观察其优劣，估计其损失概率，直接确定其费率。该方法费率确定由核保人员依据经验判断，提出一个费率供双方协商。分类法：是指将性质相同的风险，分别归类，而对同一分类的各风险单位，根据它们共同的损失概率，订出相同的保险费率，又称该方法为手册法。增减法：又称修正法，以分类法为基础，在同一费率类别中，对被保险人的

6、费率加以变动，其变动的基础在于保险期间的实际损失经验，或基于其预想的损失经验，或同时以两者为基础。www.themegallery.comCompanyLogo（一）财产保险费率的厘定财产保险费率的厘订是以损失概率为依据的，主要通过计算保额损失率计算纯费率；纯费率与附加保费率之和即为毛费率。纯费率＝保险金额损失率×（1＋稳定系数）毛费率＝纯费率＋附加费率www.themegallery.comCompanyLogo保险金额损失率保险金额损失率即某一时期的保险赔偿与保险金额的比例。数据必须源于保险公司的经验；理赔费用（包括诉讼费用、律师费、勘查定损费）均属于赔款；保险金额损失率＝

7、总赔款支出/总保险金额×100％www.themegallery.comCompanyLogo纯费率的测定由于保险金额损失率每年不同，因此不能以某一年的保险金额损失率作为测定纯费率的依据，而应根据多年的保险金额损失率来计算纯费率。但是也不能简单的以平均保险金额损失率代替，通常的方法是在平均保险金额损失率的基础上加上偏差系数。www.themegallery.comCompanyLogo例如：x——各年的损失率，m——算术平均数www.themegallery.comCompanyLogo年份