中小企业贸易融资中的商业信用票据化研究

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1、复旦大学硕士学位论文中小企业贸易融资中的商业信用票据化研究姓名：杨旭波申请学位级别：硕士专业：国际贸易指导教师：罗秀妹20030501内容摘要：进入21世纪，中小企业成了社会经济中最为活跃的因素，而中小企业的生存和发展又是世界性的一大共同难题。一般来说，中小企业存在五大困难：资金融通、人才引进、市场准入、信息共享以及科技应用。其中，资金融通的困难是其他各类困难的根源，也是阻碍中小企业发展的一个瓶颈。中小企业如何寻找一种适合自身融资的方式，这就是本文探讨的内容。之前一些学者的研究也曾提到商业信贷、贸易信贷和票据市

2、场融资为中小企业服务的观点，但本文抓住了它们的内在联系，即从商业信用到银行信用再向票据信用的发展，从而提出应发展票据市场，促进商业信用票据化为中小企业的贸易融资服务，这也是本文的创新所在。从中小企业的融资结构来看，商业信用融资是在现实中被广泛采用的融资方式，但中小企业纯粹依靠商业信用融资有其局限性，银行对商业信用的参与——即以商业票据为载体的贸易融资由于操作简便、保证充分等优势，成为适应中小企业的最佳融资方式，商业信用融资和贸易融资有一个共同的特点：商业票据在其中扮演了一个很重要的角色：而且，银行信用与贸易信用

3、的结合需要票据信用这个纽带，需要大力促进商业信用的票据化，也需要票据市场这个平台。但在我国，票据市场发展远远落后于中小企业融资的需要，因此要解决我国中小企业的融资难题，就要发展票据市场，推动商业信用的票据化。本文共分为四部分。第一部分介绍当前中小企业融资问题的现状及原因，指出商业信用是中小企业融资的主要手段；第二部分分析银行对中小企业商业信用融资的参与，即贸易融资是适合中小企业短期资金融通的最佳方式；第三部分引入票据信用概念，讨论商业信用、银行信用和票据信用的内在关系，指出促进商业信用票据化可以更好地为中小企业

4、的贸易融资服务；最后一部分则分析了我国的票据市场的现状，提出发展票据市场，促进商业信用票据化的一些思路。关键词：商业信用，贸易融资，商业信用票据化，票据市场分类号：F830．46OntheCommercialoftheTradeAbstract：Paper——orientedCreditFinanceofSMESInthe21“century，SMEshavebeenthemostactivefactorintheeconomyandtheirsurvivalanddevelopmentiSawor]dwide

5、problem．Generally，thereare5difficultiesexistingin，namely，marketentering，financing，talentedpersonnel，informationshareandSCienceandtechnologyapplication，inwhichthefinancingtroubleiSthesourceofotherdifficultiesandthebottleneckblockingthedevelopmentofSMEs．Thisar

6、ticlefocusesonhowtofindasuitablefinancingmethodforSMEs．ThepreyiOilSstudieshavementionedthatcommercialeredit，tradecreditandcommercialpapermarketfacilitatethefinancingofSMEs，whilethiSarticleprobesintotheirinternalrelation，thatiS，fromcommercialcredittobankcredi

7、tandfrombankcredittopapercredit．Thenitcomestotheconclusionthatthecommercialpapermarketshouldbedevelopedandthecommercialpaper—orientedcreditshouldbepromotedforthetradefinanceofSMEs，whichiSjusttheinnovationofthearticle．WecanseefromthefinancingstructureofSMEsth

8、atcommercialcreditfinanceiswidelyadopted．However，SMEscannotsolelyrelyonthecommercialcreditfinance．Sothebanksparticipateintocommercialcreditandintroducethecommercialpaperintoanewfinancemethod--tr