金融研究论文中国房地产评估与银行金融风险防范研究

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2、融风险防范研究摘要：在分析中国房地产评估防范金融风险的背景和现状的基础上，指出了中国房地产估价在防范金融风险方面存在的一些问题，并围绕估价理论和估价方法的发展、估价师队伍的建设、估价行业主管部门和行业协会建设、银行抵押贷款估价的管理等四方面来探讨产生这些问题的根源，并针对这些问题提出一些自己的见解，以期达到规范房地产估价行为和防范房地产金融风险的目的。关键词：房地产评估；金融风险；商业银行近年来，随着中国房地产业的高速发展并日趋成熟,房地产业已经成为国民经济的新的增长点微究洁旱骡疟身与捣牛澄古野删耪绥惊迂抢沤命收紫多朔洋漂盎淆掳冰缩瓣性占疙朔

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5、景和现状的基础上，指出了中国房地产估价在防范金融风险方面存在的一些问题，并围绕估价理论和估价方法的发展、估价师队伍的建设、估价行业主管部门和行业协会建设、银行抵押贷款估价的管理等四方面来探讨产生这些问题的根源，并针对这些问题提出一些自己的见解，以期达到规范房地产估价行为和防范房地产金融风险的目的。　　关键词：房地产评估；金融风险；商业银行　　　　近年来，随着中国房地产业的高速发展并日趋成熟,房地产业已经成为国民经济的新的增长点，但同时房地产也是最容易产生泡沫经济、引发金融风险的行业，因此，作为联系银行金融风险和房地产市场纽带的房地产抵押贷款评

6、估体系的健全就显得极为重要。　　　　一、中国房地产评估防范金融风险的现状分析　　　　中国的房地产评估行业还属于一个年轻的行业，各方面体制还不完善，评估理论和评估方法同西方发达国家相比还显得陈旧。　　为进一步防范房地产信贷风险，国务院、人民银行及银监会等部门于2003年先后出台了《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》、《国务院关于促进房地产市场持续健康发展的通知》、《国务院关于严格控制固定资产投资规模的通知》、《银监会关于银行房地产贷款风险管理指引》等一系列文件来规范房地产贷款市场。这些规定对于规范抵押评估行为、指导房地产估价师

7、的抵押评估工作，产生了深远的影响。　　　　二、中国房地产评估防范金融风险存在的问题　　　　（一）对抵押物价值过高评估　　一般认为，评估偏差率超过20%即为评估重大差异，而这部分业务量竟然占到了已审核业务总量的52%。在银行发放的这部分抵押贷款中，很大一部分贷款无法被抵押品实际价值所覆盖，抵押品从一发出就不足值，这将给银行贷款带来极大的风险。　　　　（二）不能准确把握抵押物隐含的风险　　这一方面主要是由于评估师或评估机构对房地产抵押贷款评估认识不够深刻、评估业务执行不够细致所造成的。例如在评估时忽视房地产的变现能力评估，忽视房地产产权存在瑕疵造

8、成的风险，忽视制约抵押物价值的其他因素等等。抵押贷款评估是为了确定到期不能偿还而需要强制出售时该房地产的价值能够达到的数额，即保障抵押贷款清偿的安全性。　　　　（三