理财产品的风险控制

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1、内部保密资料，严禁外传理财产控产品的风险控制(蒲建冲第六财富中心总经理)讲师：毛周刚讲师介绍毛周刚•恒天财富风险控制部总经理•对外经济贸易大学法学院，硕士学位•逾八年银行从业经验及多年经济工作经验，曾就职于几家商业银行总行，具有丰富的风险控制、法律与合规管理经验及私人银行管理经验。•获得中国首批法律职业资格证书，发表多篇银行法律专业论文，曾获得中国人民银行征文第一名。目录INDEX一、引子二、恒天财富风控体系三、理财产品风控要点四、经验与案例第一章一、引子二、恒天财富风控体系三、理财产品风控要点四、经验与案例引子：风险控制1、

2、什么是风控风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。（1）风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。最消极办法，放弃风险的同时，也放弃了潜在的目标收益。（2）损失控制是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。（3）风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。主要形式是合同和保险。（4）风险保留，即风险承担。也就

3、是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。2、风险类别（1）信用风险：违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，它是金融风险的主要类型。（2）市场风险：市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。（3）操作风险：指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。（4）政策风险:指政府有关市场的政策发生重大变化或是有重要的举措、法规出台，引起市场的波动，从而给投资者带来的风险。（5）合规风险:因未能遵循法律法规、监管

4、要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。第二章一、引子二、恒天财富风控体系三、理财产品风控要点四、经验与案例1、恒天财富风控体系图制定公司风险控制政策，，管理层对风险控制全面负责组织、实施风控政策，风险控制部落实风控机制及具体措施及具体措施执行风控政策与风控措施各职能部门分公司控制相关风险风控组织体系及职责图2、公司风险控制公司风险控制风险控制产品风其他风险控制险控制目前监管政策较宽，随着进一步发展，监管必然会变得越来越严格。要监测政政策等

5、外部风策、经济形势、市场竞争防控公司经营管理中等最新动向，及时提出应险控制对措施,维护公司的长久稳的风险。建立公司声定发展。誉风险管理制度，加强信息披露管理，监公司风险测舆情。时刻防控公公司治理控制人员财产通过规范人员管司声誉风险，建建公立公中的内部等其他内理来避免风险和司良好的信用。在公纠纷的发生。风险控制部风险控司投融资、引进投资通过财产保险来者、准备上市过程中，制避免风险控制各种风险，维护公司利益。3、产品风险控制（三级风控）总体把控产品风险。制定产品风险风险管理政策。定期发布行业风险控制指引委员会。包括但不限于供应商准

6、入要求、风控的要素、具体指标范围等。风控专家、法务专家对风险进行产品风险风险控制识别、评估、计量、控制，并跟控制部踪风控措施落实情况。产品采集以客户需求为导向，产品采集优选产品供应商，采用全流程部的严格风险控制第三章一、引子二、恒天财富风控体系三、理财产品风控要点四、经验与案例理财产品风控要点1、交易对手（主要指信托计划）融资人及控制人、担保方、受托人等。2、交易内容交易合规、安全等角度。3、担保措施物保、人保等。4、其他方面综合。理财产品风控要点1、交易对手（主要指信托计划）（1）融资方（包括项目公司及其控股股东）：注册资金

7、、行业资质、行业经验、偿债能力、投入自有资金比例等反映融资方实力、控制信用风险的指标。银监会于2010年11月12日《关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知》中要求：信托公司发放贷款的房地产开发项目满足“四证”齐全、开发商或其控股股东具备二级资质、项目资本金比例达到国家最低要求等条件；第一还款来源充足性、可靠性评价；抵质押等担保措施情况及评价；项目到期偿付能力评价及风险处置预案等内容。《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》(国发〔2009〕27号，2009年5月25日)规定：……保障性住房和普通商品住房项目的最低

8、资本金比例为20%，其他房地产开发项目的最低资本金比例为30%。其他项目的最低资本金比例为20%。偿债能力指标：短期偿债能力评价指标：流动比率、速动比率、存货周转率、应收账款周转率、债务保障率（经营活动现金净流量/负债总额)、主营业务收入增长率。长期偿债能力评价指标：资产负债