卜范涛：商业银行征信实务及风险管理

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1、商业银行创新管理模式精品课程系列培训大纲课程研发：卜范涛商业银行征信实务及风险管理课程背景信用风险产生的根本原因是信息不对称。在经济转轨时期，传统道德的约束力削弱了、现代市场经济的信用制度缺位，在多重因素作用下，我国信用制度建设严重滞后于社会主义市场经济体制发展进程，企业信用状况堪忧。 企业之间相互拖欠货款，资金周转速度减慢，致使企业正常的生产经营受到严重影响；企业拖欠银行贷款，逃废银行债务，信用风险频繁发生。信用秩序混乱不仅直接侵害债权人的利益，而且会形成恶性循环，经济领域充斥着“守信吃亏，失信用有利”的错误观念，使失信成为普遍现象，形成所

2、谓的“赖账经济”，进而危害到国民经济的正常运行。征信工作是解决我国目前最严重的企业信用问题的有效手段之一。银行的征信水平直接影响和制约着银行信贷风险的防控能力。了解交易对方的资信状况，评估交易风险，选择诚信的交易伙伴，减少违约、拖欠货款的发生，是银行系统从业人员的必修课程。培训对象银行对公业务部、信用管理、财务部、合同管理部、法律事务部、中高层管理者、采购部、销售部等部门负责人及业务骨干培训时间：18小时达到目标了解银行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用数据采集、归类和分析的技术和方法，掌握“5C”/“5性”等征信管理技术和工具，并把这些

3、技术和方法应用到实际工作中。明确征信管理工作岗位的任务和职责，能够有效识别企业存在的信用风险，并能够根据这些风险的状态制订出不同的管理策略。了解信用报告的撰写方法，把银行风险控制在预设的容忍度范围内。为银行经营、合规、报表三大目标的实现保驾护航。培训方法：课堂讲授、实战演练、案例分析、多媒体教学、互动游戏等。培训大纲模块一、企业征信基础知识一、征信基本知识和理念１、什么是信用２、什么是信用风险３、信用风险的两大类别：１）履约能力出现了问题２）履约意愿出现了问题４、什么是征信５、征信的本质特征６、征信的必要性７、企业信用的传递方式１）非中介模式

4、２）中介模式4商业银行创新管理模式精品课程系列培训大纲课程研发：卜范涛二、征信业的发展状况三、征信的基本原则　１、真实性原则：２、一致性原则：３、独立性原则：４、稳健性原则：　四、信用评级指标体系１、评估要素２、评估指标３、评估方法４、评估标准５、评估权重６、评估等级　五、信用评级的方法１、信用评级的5C要素１）品德：２）偿付能力：３）资本：４）抵押品：５）环境状况：２、国内惯用信用评级的五性分析１）安全性２）收益性成长性３）流动性４）生产性六、信用报告评级要素１、基础素质分析２、经营管理分析３、经营管理４、经济效益七、信用信息的构成１、信用

5、信息的四方面内容１）法人信用２）财务信用３）品牌信用４）交易信用２、常见的法人信用风险类型１）由于使用客户错误的法人名称而导致的信用风险。4商业银行创新管理模式精品课程系列培训大纲课程研发：卜范涛２）由于使用客户错误的地址而导致的信用风险。３）忽视客户的合法经营范围和常规业务范围。４）注册资本金不足或出资不实。５）企业的注册日期或经营年限。３、财务信用信息１）企业的资本状况与利润变化情况。２）企业的资产负债状况。３）企业资本结构。４、品牌信用１）产品品质２）市场行为３）企业声誉４）服务质量５、交易信用信息１）客户的交易行为的记录２）主要信息来

6、源模块二、客户资信管理模块一、客户信用数据的采集１、七大采集原则２、内、外部两大采集渠道３、十项采集内容４、三种数据验证方法５、新客户被关注的三大信息点６、老客户被关注的三大信息点７、核心客户被关注的三大信息点二、企业客户的资信分析１、“５C”原则及其应用１）“５C”的量化方法２）应用“５C”原则评价企业风险的方法３）应用５C１S评价企业主要领导者２、企业财务状况分析１）三张报表及其勾稽关系分析２）根据财务数据的逻辑性分析财务报表的虚假性３）根据财务比率评估企业短期偿债能力４）根据财务比率评估企业长期偿债能力５）客户营运能力分析运用６）有效分

7、析客户营运能力的方法4商业银行创新管理模式精品课程系列培训大纲课程研发：卜范涛７）客户获利能力分析运用８）有效分析客户获利能力的方法３、运用巴萨利等预测类模型分析企业破产风险４、运用特征分析等管理类模型计算企业的售信额度５、应用权重调整客户的DSO和信用额度６、信用评估实战演练三、企业客户的资信评级1、评级程序2、评级方法3、评级模型4、评级符号5、结果修正6、应用风险指数调整信用额度模块三、组织架构设置模块一、信用管理部门的设置及分工二、信用管理工作人员的12项工作1、信用管理政策制订2、信用管理的预算编制3、信用管理的考核指标4、信用管理

8、监理/主办5、客户档案管理6、客户资信评级7、处理客户信用申请和申诉８、对其它部门人员的信用培训９、内部其他部门的协调10、外部联络信用机构或政府职能部门三、信用经