卜范涛：商业银行信贷风险管理实务

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1、商业银行风险管控系列培训课程　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　研发带头人：卜范涛商业银行信贷风险管理实务课程背景：中国市场营销用短短20多年时间走过西方上百年的路，本土企业历经市场竞争的风雨洗礼，在学习中实践，在纠错中成长，相当一部分企业掌握了营销管理的理论精髓和实践中的操作技巧，得以持续、快速、健康的发展；然而，有一些曾经红遍我国大江南北、在市场上叱咤风云的知名企业，却由于在营销管理上存在着诸多的误区，而最终没能走出由辉煌到失败的低层次轮回！本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，从风险控制组织架构、风险文化、规章制度、操作流程、控制手段等层面入手，学习并掌握信贷

2、风险防控的重要技术与方法。培训对象：公司信贷客户经理及各业务网点负责人授课方式:知识讲解、案例分析讨论、游戏感悟、互动交流、多媒体运用课程时间：２天培训目的：了解商业银行信贷风险的基本规律，掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能，应用现代最先进的风险管理理念和方法，把银行风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。培训大纲：一、商业银行信贷风险概述１、风险与风险管理概述１）风险的概念、种类及属性２）什么是风险管理３）风险管理与内部控制２、来自于银行内部的风险１）内控体系不完善、制度不健全、流程有漏洞２）制度执行不到位３）员工舞弊４）员工调查没有尽职５）贷后管理真空

3、３、来自客户的风险１）客户的偿债意愿风险２）客户的偿债能力风险３）客户盈利能力风险４）客户的运营能力风险3商业银行风险管控系列培训课程　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　研发带头人：卜范涛二、银行信贷管理部与风险管理部工作内容比较１、风险管理部主要工作岗位设置及主要工作１）贷款初审岗及主要工作内容２）贷款复审岗及主要工作内容２、风险控制管理部资产管理中心１）清收岗及主要工作内容２）内勤岗及主要工作内容３、信贷管理部１）贷款管理岗及主要工作内容２）督查岗及主要工作内容三、个金业务风险管控的三种模式１、全嵌入模式１）特点２）代表银行２、半嵌入式１）特点２）代表银行３、分离模式

4、１）特点２）代表银行四、商业银行信贷管理的流程１、事前管理２、事中管理３、事后管理五、贷前调查尽职１、客户尽职调查的内容和方法１）客户数据的收集渠道和方法２）银行交易记录调查３）利益关系人调查４）税务工商等职能部门的调查５）协会及媒体方面的信息收集和分析６）客户数据的分析技术２、客户财务状况的调查１）财务报表分析概述２）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质３）怎样快速阅读财务报表４）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力５）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力６）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得７）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上3商业银行风险管控系列培训课程　　　　

5、　　　　　　　　　　　　　　　　　　研发带头人：卜范涛８）有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款３、客户表外因素的调查１）客户的法人治理结构２）客户的内部控制３）发展战略与规划４）违规、错弊及异常事项５）客户社会责任的调查４、授信调查报告的撰写１）授信调查报告的撰写要求２）授信调查报告的内容３）授信调查报告的格式样本六、贷中审查控制１、贷款审查的流程控制１）三个办法一个指引下的信贷流程２）贷款申请环节的风险控制３）审核环节的风险控制４）批准环节的风险控制５）放款各环节互相制约和监督作用２、不相容职责是否分离１）不相容职责是否分离２）是否执行职工岗位轮换制度３）是否执行员工

6、强制休假制度３、贷款的授权控制１）对于不同岗位、不同级别的信贷人员是已有明确授权２）个金和企业相关业务条线的风险敞口是否得到有效控制３）信贷经理的授权是否得到很好的遵循４、贷款审核和批准控制１）贷款审核和批准是否真正实现职责分离２）各网点主任的审批权限是否得到很好的遵循３）各信贷经理是否根据不同级别匹配了对应的审批额度七、流动资金贷款的贷后管理１、动态监控借款人的经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道２、贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控　　３、贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号４、贷款人应评估贷款品种、额度、期限与

7、借款人经营状况、还款能力的匹配程度　　５、参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动　　６、流动资金贷款展期的审查７、不良流动资金贷款的处置课程小结3