信用证受益人风险分析

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1、信用证是当今国际贸易支付中最常见的支付方式之一。这种方式在国际贸易中被广泛釆用，并且多次被英国许多权威法官喻为“国际商业的生命血液”。由此可见，信用证支付在国际贸易中的地位尤为重要。但在不断的实际操作中，信用证也不是十分完善的，的确还存在着各种各样的风险，受益人因信用证欺诈的、软条款的陷阱等等造成收汇危机的现象或者直接导致受益人经济受损的例子屡见不鲜，因此分析出口商在信用证结算中面临的各种风险和掌握应如何规避风险就显得至关重要。对受益人在信用证结算下的风险如何规避是一个很重要也是值得我们深入研究的一个课

2、题。受益人是指信用证抬头所指定的有权使用该信用证的人。即买卖合同屮的出口方，是国际支付关系中的债权人。信用证受益人的主要权利有：1.填制单据在买卖双方约定使用信用证结算方式下，受益人有权按信用证的有关规定正确并且规范填制出各种单据并取得相应符合要求的证书，所填制的单据应符合单证一致，即议付单据必须严格按照有关信用证的条款要求填制；单单一致，即各单据应保持一致；另外单据的填制还应符合奋关国家政府部门的规定。冋吋须在规定的有效期限内提交信用证项下要求的单据，以防因延误信用证规定的交单期jflj造成的损失。。

3、2.要求开证申请人修改信用证受益人收到信用证后，必须对所收到的信用证以国际货物买卖合同为依据进行全面的审查，如果信用证与合同条款内容不符或信用证条款无法进行履行吋，受益人有权在信用证规定的时间内要求开证中请人对信用证进行修改。受益人在审核信用证时主耍需耍注意的是信用证与合同条款的一致性、信用证条款的可接受性以及价格条款的完整性等各个方而。具体表现为：第一，将信用证与国际货物买卖合同内容进行核对，审查信用证与合同的一致性。第二，审查信用证条款的可接受性。有些名为“不可撤销”的信用证中会出现各种限制信用证生

4、效的条款、有条件的付款条款和限制卖方履约、交单的条款，这会导致损害卖方的利益,面这些条款通常也被称作为信用证“软条款”。第三，受益人应审查价格条款的完整性。因为任何一个条款的漏洞都有可能造成当事人的利益损失。3.拒收信用证受益人在已构成不能接受信用证或预期会给受益人带来损失的情况下，卖方有权拒收信用证和履行义务并提出相应索赔。或者在开证行单方面要求修改和撤销信用证的情况下，受益人亦有权选择拒绝接受修改后的信用证。但是需要注意的是，当受益人默认接受信用证或者已利用了与买卖合同不符的信用证的部分条款，则应视

5、为默认信用证合理有效，则不能再提出修改或拒不交货的权利主张。1.在交付约定的单证后取得货款受益人为国际支付关系中的债权人，也称为国际货物买卖合同中的卖方，在履行完信用证支付流程中的义务后有权利取得开证人支付的货款。即在确认信用证为与合同一致性、可接受性和条款完整，并且在信用证到期前和交单期限内向指定银行提交符合信用证条款规定的单据（包括出U发票、保险单据和运输单据以及其他合同或信用证规定的所需单证单据）后，受益人有权凭正确的相应单据取得货款。（二）信用证受益人的义务1.按期装运货物依照信用证相关规定，受

6、益人在接受信用证后，应按照信用证规定期限内安排装运货物。一般来说，装船日不能早于开证日，因为在开证以前，信用证不能生效:。但是，由于信用证交易与货物买卖合同是两个互相独立的契约，信用证支付只是单据的交易，除非信用证中另有规定，如果在信用证签发前进行装船，其运输单据早于信用证而签发，只要该运输单据是在信用证以及UCP500所规定的期限内提示的，开证银行就予以接受。UCP500第47条对如何确定装运円期作了相应的规定，认为在第40条（b）款适用的情形下，装运日期应为任何提交的运输单据的装运口期最迟者。受益人

7、不但应对单据的正确性和合法性负责，而且要对货物的安全、合格负责。2.修改不符合信用证要求的单据在开证行单方面耍求修改或者撤销信用证时，卖方有权拒绝接受修改后的信用证，并且有权拒绝继续履行装船交单义务，在遭到对方拒付时，受益人有权向开证行提出合理的赔偿要求；而在遇到单据与信用证屮的要求不符的情况下，受益人有义务修改和完善不符信用证要求的单据，并不得以任何形式代替交付单据O二、信用证受益人的法律地位（一）受益人为买卖合同中卖方在国际货物买卖合同屮，受益人扮演着卖方的角色，承担作为国际货物买卖合同中卖方的相应

8、权利义务。狭义的合同法律关系说认为，信用证开证行与受益人之间的法律关系是合同关系，信用证是一份合同车S照：《M际经济法概要》，清华大学出版社2003年版，第275页。。美国《统一商法典》的起草人称：“信用证实际上是开证人和受益人之间的合同”。部分美国的判例在提及信用证的性质时都一致认为信用证是一个合同。这是因为有时当事人无法获得调整信用证法律关系的成文法救济时，就适用有关合同法的原则来获取救济。在美国的判例中有很多判例是当事人同吋提交合同项