信用证严格相符原则给受益人带来困惑探究

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1、信用证严格相符原则给受益人带来困惑探究　　【摘要】目前关于信用证的审单标准与原则有不同的学说和主张，但严格相符原则是各国普遍采用的主流做法，它有利于信用证交易的确定性，提高信用证交易的经济效率。本方试图从受益人困惑的角度对严格相符原则进行分析研究，并提出解决这些困惑的方法。【关键词】信用证，严格相符，单据UCP600本文对严格相符原则给受益人带来的困惑及针对受益人的困惑所提出的解决方法方面进行深入地分析研究。一、信用证严格相符原则的内涵信用证严格相符（Strict6Compliance）原则是指受益人向银行提交各种单据请求银行依信用证付款时，这

2、些单据从表面上看必须严格符合信用证的要求，银行才予付款；银行有权拒收没有严格符合信用证条款的单据。因此决定了银行处理的只是单据，并因此决定了信用证业务中审单的重要性。若受益人提交的单据表面与信用证规定的要求相符时，开证行必须承担付款责任。受益人提交的单据是否与信用证要求相符的判断标准就成为及其突出的问题，那么依据什么标准来判断单证相符呢？以及由谁来制定和确定这个标准呢？目前主要有几种不同的观点，如严格相符原则、实质相符原则、双重标准原则、表面相符原则、理性的审单员的审单标准原则等，其中严格相符原则是各国目前的主流做法。在理解信用证的严格相符原则

3、时应该注意以下几点：（一）严格相符不等同于绝对的“字面相符”。严格相符原则虽然要求受益人提交的单据与信用证的条款要求相符，但这里的相符只要受益人提交的整套单据结合起来能够反映信用证规定的内容即可，而不必苛求每份单据都要载明信用证所要求的细节，与“字面相符”有本质的区别。（二）严格相符也不等同于实质相符。实质相符认为，应当抛开信用证条款的字面意思，要考虑不符合是否给银行在审查信用证单据时造成了不确定感、该不符点是否将误导开证银行做出对自身不利的决定等问题。总之，严格相符原则既不是过于严格的“字面相符”标准，也不等同于可能被任意解释的“实质相符”。

4、严格相符原则既保证了银行在处理单据过程中不过分死板进而增加信用证的使用成本，保障了信用证的高效运作也不至于留给银行太宽的自由裁量空间进而加大信用证支付中的纠纷。二、信用证严格相符原则在UCP600中的体现（一）银行审单的依据。UCP600第十四条a款规定“按指定行事的指定银行、保兑行及开证行须审核交单，并仅基于单据本身确定其是否在表面上构成相符交单。”6（二）银行确定接受或者拒绝单据的期限。UCP600第十四条b款规定：“按指定行事的指定银行、保兑行及开证行各有从交单次日起至多五个银行工作日用以确定交单是否相符。（三）单据的日期。UCP600第

5、十四条c款规定；i款规定；这两款分别针对受益人的最迟交单期和最早交单期而做出的规定。（四）单据与信用证不冲突，而无须完全一致。UCP600第十四条d款规定、该条e款规定、同时在j款中规定单据中受益人和申请人的地址不必与信用证或其他单据中的地址相同，但必须与信用证中规定的各自地址在同一国家，如果传真、电话、电子邮箱等联系信息时地址的一部分，银行将不予理会。三、信用证严格相符原则给受益人带来的困惑在信用证支付方式中，受益人履行交货义务后，将全套单据提交银行时，受益人面临的最大困惑是银行经常会以单据存在“不符点”为由拒绝支付货款。（一）单证不符。由于

6、单证不符，单据的名称或内容与信用证条款规定的不同，导致银行拒付货款，从而给受益人带来困惑。如信用证中规定的商品数量与单据显示的商品数量不符。6（二）单单不符。由于单单不符，单据与单据之间内容不相一致，导致银行拒付货款，从而给受益人带来困惑。如信用证中规定受益人证明中要注明全套副本单据已经快递给开证申请人，快递收据作为结汇单据，而出口商交单时却无此内容快递收据。（三）单据制作不符合跟单信用证统一惯例的要求。由于单据制作不符合跟单信用证统一惯例的要求，导致银行拒付货款，从而给受益人带来困惑。四、针对受益人的困惑所提出的解决方法受益人提交单据遭到银行

7、的拒付会对受益人带来很多不利影响，因此如何降低开证行的拒付风险是受益人要认真研究的一个重要问题。事实上，受益人只要准确的理解UCP600中有关银行审单标准的要求，认真审核信用证并按照信用证条款的要求与银行审单标准的要求制作单据，银行拒付的风险是可以避免的，至少最大限度的可以降低。受益人可以从以下几个方面来解决严格相符原则带给其的困惑：（一）受益人收到通知行转交的信用证后及时对信用证进行审核。受益人主要审核从以下几个方面审核信用证：1﹑信用证的基本内容是否齐备和正确；2﹑信用证的责任条款；3﹑信用证是受UCP600支配；4﹑有关单证的提交要求；5

8、﹑信用证的有效性。（二）受益人应该严格遵守信用证中有关时间的规定6一个信用证中包括很多日期，这些信用证日的规定有一定的规则，而且各日期之间还有着密切的