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1、论信用证严格相符原则的弹性标准-->信用证严格相符原则(TheDoctrineofStrictpli-ance)是银行在信用证业务中审查单据所遵循的原则,它要求信用证项下的单据在表面上与信用证规定一致,并且单据之间不得相互矛盾。正如《UCP500》第14条第b款所规定“开证行或其指定银行在收到单据时,必须以单据为依据来确定它们是否表面上符合信用证条款,如表面上不符合信用证条款,银行可以拒绝接受单据。”但对于何谓相符,《UCP500》并未给出一个确切的标准,理论与实务中对此有着不同的看法。在实践中,镜像标准与实质相符标准存在着单一
2、性与绝对性的弊端,而理性审单员标准又因不确定性而难以把握。基于此,本文提出弹性标准,在确定权利义务范围的前提下让银行的审单更具自主性。从实际运作角度来看,确立这种标准使各方当事人的利益更为平衡,也有利于信用证交易的正常开展和信用证作用的充分发挥。本论文出自.51lunwen.提供，如果您需代写论文，可以咨询：:357500023一、弹性标准的含义及区别于其他标准的特征所谓弹性标准是在信用证交易中银行审单时判断单证、单单是否一致所适用的一种标准。在这种标准下,银行有权要求受益人递交的单据与信用证规定达到的镜像标准严格相符,而银行只
3、须对买方承担实质相符标准的严格相符义务,银行在审查信用证单据时可以在其有能力判断的范围内自行决定是否放弃受益人递交单据中的非实质性不符点。与传统的几种标准相比它具有以下特征:1、从银行与买方的关系角度来看,只要银行接受的单据与信用证规定“实质相符”便履行了它的审单义务,买方不得以单据中的非实质性不符点拒绝赎单。这一特征使弹性标准区别于绝对的镜像标准。按照绝对的镜像标准,银行必须拒绝任何单证不符,即使这些不符点显而易见是微不足道的,银行必须遵守这样的审单义务,否则便会遭到买方的拒付而由其自行承担责任。镜像标准的特点是给买方提供了充
4、足的保障,但在实践中会出现种种弊端。首先,使信用证失去对卖方的保障作用,并阻碍信用证交易的正常开展。正是因为镜像标准的严格相符原则成为银行的义务,银行为避免付款后买方以此拒绝赎单,只能以苛刻的要求审查单据。例如在一个案例中,一家印度银行开出的信用证将ZnS(硫化锌)错误地写成2nS,受益人提交的单据用了正确的写法ZnS,然而银行却以此为不符点拒绝付款。采取镜像标准的另一个弊端是使银行承担过多的责任与风险,银行如果因疏忽而接受了含有“技术性”不符点的单据,往往会成为买方拒绝赎单的理由。反观弹性标准,由于银行只要保证其接受的单据与信
5、信用证严格相符原则的弹性标准众议群言54江苏政协用证规定实质相符,不但使其放弃纯技术性不符点具有了有可能,还大大减轻了银行的注意义务与风险。2、从银行与受益人关系的角度来看,将镜像标准的严格相符原则设定为受益人的绝对义务,使之成为银行为避免过多审单判断责任而对抗卖方付款请求的一项抗辩权。正是这一特征使弹性标准区别于绝对的实质相符标准。实质相符标准是为克服绝对的镜像标准的弊端而提出来的。施米托夫依据单据中不符点对信用证付款的影响将之分为无关紧要的单据不符和名副其实(实质)的单据不符。依据这种划分方法,无关紧要的单据不符并不能成为银
6、行拒付的理由,否则,就构成不当拒付,会面临受益人的控诉。如纯文书上文法上的错误不应影响对信用证付款,银行不应去挑文书、文法上的错误,否则它的检查单证工作变成了只是校对(proofreading)工作。而且如果明显是普通人一看就合理知悉是拼错字,如“i”漏了加一点,等等,是不会算是单证不符点。实质相符标准使镜像标准的僵硬性有所缓和,也使卖方利益得到了充分保障,但同时认为只要卖方提交的单据与信用证实质相符,银行便必须付款,即使其中存在非实质性不符点。弹性标准则不然,它基于信用证的抽象独立性和对银行利益保护的角度排除了受益人以单证“实
7、质相符”要求银行付款的权利,减轻了银行的注意义务与风险。3、弹性标准的第三个特征是在确立了银行的权利义务范围后,它可以“弹性”地审单。即银行可以无须任何专业贸易知识的普通人的眼光来作表面性审单,并自由决定是否放弃对卖方的镜像标准要求而接受实质相符的单据。这种特征虽然赋予银行一定的自由审单的权利,但权利的范围是确定的,从而使弹性标准区别于理性审单员标准。理性审单员标准让审单员根据其安全有效的实践经验判断不符点,法院的判断基于该判断。由于实践中各地银行的做法与标准各有差异,不可能形成统一的理性审单员标准,从而使这种标准缺乏确定性,很
8、难把握,反而会造成标准的混乱,所以理性审单员标准不是一个确切的法律概念,只是一种理想状态。二、弹性标准的理论依据(一)行有权以镜像标准审查受益人递交的单据是否与信用证规定相符的依据1、信用证的独立性独立性是信用证赖以存在的基础,也是其根本性特征。它表现为:开证行
