国际业务产品及营销策略

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1、国际业务产品及营销策略国际业务部2009年11月国际业务产品关联性介绍第二部分国际业务客户群及营销策略分析第三部分国际业务产品介绍第一部分目录一、国际业务产品介绍★外汇资金外汇中间业务III.★国际结算★对外担保外汇贷款II.外汇存款I.国际业务产品介绍外汇存款▶外汇账户1、外汇账户分类按外汇账户的性质或外汇资金来源划分，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。按账户的资金形式划分，可分为外汇现钞账户和外汇现汇账户。我们主要按第一种分类方式来讲述外汇账户。国际业务产品介绍－外汇存款国际业务产品介绍－外汇存款2、外汇账户管理规定◆外汇账户的开立：境内企业开立外汇账户需持相关

2、材料到当地外汇局申请，并凭外汇局核发的核准件到金融机构开户。◆外汇账户的收支范围：（1）经常项目外汇账户经常项目外汇账户的收入范围为经常项目项下的外汇收入，支出范围为经常项目项下的外汇支出和经外汇局批准的资本项下外汇支出。国际业务产品介绍－外汇存款经常项目外汇收支包括：a.贸易收支：商品进出口引起的收支b.非贸易收支：服务的输入输出引起的收支，包括金融、旅游、保险、运输等服务的收支；专有权使用费和特许费、职工报酬、投资收入等c.转移支付：私人转移包括年金、侨民汇款、赠与、奖学金等；官方转移包括援助、赔款、捐款等从经常项目外汇帐户的外汇收支范围可以看出，凡是进行对外贸易（不管

3、是货物贸易还是服务贸易）的企业都必须开立经常项目外汇帐户，也就是说，争取该帐户开立在我行是争揽企业外汇业务的基础。国际业务产品介绍－外汇存款（2）资本项目外汇账户下面介绍几种常见的资本项目外汇账户及其收支范围：a.外汇贷款专户。其收入为外债、外债转贷款或者外汇贷款的合同款；支出用于贷款协议规定的用途。b.还贷专户。其收入为经批准用人民币购买的外汇、经批准的贷款专户转入的资金及经批准保留的外汇收入；支出用于偿还债务本息及相关费用。c.外币股票专户。其收入为外币股票发行收入，支出用于经证券监督管理部门批准的招股说明书规定的用途。d.外商投资企业外汇资本金账户。其收入为外商投资

4、企业中外投资方以外汇投入的资本金；支出为外商投资企业经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出。e.筹建外商投资企业开立的临时专户。其收入为境外法人或者自然人为筹建外商投资企业汇入的外汇；支出为筹建外商投资企业的开办费用及其他相关费用。国际业务产品介绍－外汇存款◆外汇账户的限额管理经常项目外汇账户的限额管理：（1）外汇局根据境内机构经常项目外汇收支的实际情况，在“账户开立核准件”中注明经常项目外汇账户核定限额，具体核定原则为：a.上年度经常项目外汇支出占经常项目外汇收入比例为80％以下的企业，账户限额按上年度经常项目外汇收入的30％核定；b.上年度经常项目外汇支出占经

5、常项目外汇收入比例为80％以上的企业，账户限额按上年度经常项目外汇收入的50％核定；c.新开立经常项目外汇账户的机构，如上年度无经常项目外汇账户收入，账户初始限额不超过10万美元；d.境内机构开立的捐赠、援助、国际邮政汇兑等有特殊来源和指定用途的经常项目外汇账户，按100％核定；e.国际承包工程、国际劳务、国际海运等经常项目外汇账户，按100％核定。国际业务产品介绍－外汇存款（2）境内机构的经常项目外汇收入，在外汇局核定的经常项目外汇账户限额以内的，可以结汇，也可以存入其经常项目外汇账户，超出核定限额的外汇收入必须结汇。（3）企业可在不同开户金融机构开立相同性质的经常项目外

6、汇账户。外汇局核定的账户限额是一个总限额，需要在各个账户间进行分割。（4）经常项目外汇账户限额一般一年核定一次。外管局每年核定最高限额时将重新分配帐户间的限额，我行应争取把较多的帐户限额核定在我行。如企业年度中间增加开立经常项目外汇帐户时，需把企业原有的账户限额分割一部分到新的账户。资本项目外汇账户的限额管理：资本项目外汇账户限额由外汇局根据企业提交的相关资料据实核定。▶外汇存款的营销对象1、有贸易进出口业务或对外承包工程、劳务输出的企业（经常项目外汇收入）；2、外商投资企业（外汇资本金）3、在境外发行股票的境内机构（外汇股本金）4、各级财政部门等机关事业单位（外国政府贷款

7、、赠款或国际金融组织贷款）5、在我行开立信用证或保函的企业（外汇保证金存款）--保证金存款是我行外汇存款的重要组成部分，它不仅可以直接由企业购汇存入，还可以使企业为存够保证金，把在它行的存款转入我行。因此，我们在争揽外汇存款时，不应该忽略这一个手段。国际业务产品介绍－外汇存款▶本外币存款比较1、外币存款区分大、小额分别管理。★小额外币存款小额外币存款期限及利率由人民银行制定并公布。国际业务产品介绍－外汇存款外汇存款利率2004.11.19(外币)单位：年利率%活期七天通知一个月三个月六个月一年二年港币0.00010