基于企业文化浅谈防控银行操作风险

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1、基于企业文化浅谈防控银行操作风险　　　【摘要】近年来，随着经济金融环境的变化、竞争的加剧和电子信息技术的广泛应用，操作风险的管控面临着日益严峻的形势。而企业文化为操作风险防控筑起了一道“万里长城”。　　【关键词】企业文化商业银行操作风险基于企业文化浅谈防控银行操作风险　　　【摘要】近年来，随着经济金融环境的变化、竞争的加剧和电子信息技术的广泛应用，操作风险的管控面临着日益严峻的形势。而企业文化为操作风险防控筑起了一道“万里长城”。　　【关键词】企业文化商业银行操作风险风险控制　　一、商业银行操作风险的

2、含义　　巴塞尔银行监督管理委员会指出：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员和系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。它包含了法律风险但不包括策略风险和声誉风险。操作风险是难以控制的，其原因就在于它和人的关系密不可分、相互关联，而人的道德风险、行为特征又相当难以控制。操作风险是自法人制度诞生以来，如影随行的一种风险；是同银行的创立、发展、经营相伴始终的风险；是银行稳健经营、开拓创新的“拦路虎”。　　商业银行的操作风险遍布于法人治理和业务活动的各个环节、各个角落，同每一位员工息息相关，广

3、泛存在于前中后台，各级各类机构，资产、负债、中间等业务中，并且存在于风险管理本身。更为严重的是操作风险的发生，在一定条件下往往转化为其它类风险，使造成的损失成倍乃至若干倍的放大，给银行造成重大财产和声誉损失，甚至导致银行的破产，并由此引发金融和社会动荡。回顾过去，因操作风险导致银行重大财产和声誉损失的案例屡见不鲜。1995年2月英国巴林银行首席交易员里森，在失去内部控制的情况下，一意孤行用大量资金狂赌日经225股指期货，导致了约14亿美元的巨额损失。这一行为耗尽了该行所有股本，使具有233年悠久历史的

4、巴林银行破产倒闭。最后，巴林被一家荷兰银行以大约美元的价格收购。　　二、企业文化对操作风险影响的理论分析　　企业文化是在一定的经济条件下，通过实践活动形成的全体成员共同遵循的价值观、职业道德、行为规范和准则的综合，包括四个方面：一是企业员工共有的价值观、行为取向等，二是企业管理层的管理观念和作风，三是在现存的管理制度下形成的管理氛围，四是书面和非书面的标准和程序。优秀的企业文化，它的使命、愿景、价值观、基本理念和行为准则等内容，将普遍为广大员工领悟、认同、享用、继承、丰富和发展，并不断积淀、深化和升华

5、。正如道家鼻祖老子《道德经》云：“天下万物生于有，有生于无”。因此，它必然会为防范、管理和控制操作风险，提供了强大的精神动力和坚实的文化支撑，同时也必然成为现代金融企业核心竞争力与软实力的重要组成部分。兴起于上世纪六十年代日本企业文化建设管理实践的巨大成功，向世界充分展示了这一点。一方面加强和完善制度建设，形成良好的操作风险管理氛围，创造一个严格识别和控制操作风险的监管环境；另一方面加强对银行管理层和员工的引导和培训，增强诚信审慎、防控风险的意识，从而达到控制操作风险和防止操作风险损失的目的。　　三、

6、从企业文化角度谈防控操作风险的措施　　随着我国经济形势和金融环境的变化、“互联网+”战略的推进、商业银行同业竞争的加剧和金融业务的不断拓展与创新，防范和控制操作风险的形势将更加严峻。推进商业银行企业文化建设，打造优秀的企业文化，是管控操作风险的最有效途径之一。　　一是加强银行内部控制，建立完善的发展、管理和稽核制度。银行决策者需要制定明确的发展目标和发展方向，各个部门按照既定计划的要求严格执行，各个岗位的员工各司其职，认真负责职责范围内的工作，保证资金交易的安全性和完整性。加强内控制度的建设有助于提高

7、管理效率和质量、形成良好的企业文化，使得银行防范操作风险的一系列举措和各项规章制度内化为每一位员工的自觉意识，外化为日常的行为习惯，融入到银行各种活动的方方面面，嵌入每个工作角落、每个工作环节、每个操作步骤、每笔业务流程。　　二是增强合规文化建设，积极开展员工风险教育。操作风险的发生、违规行为的背后都源自企业文化力量的缺失。巴塞尔银行监督管理委员会明确指出，当一家银行的文化以高标准的道德操守严格要求各级管理者时，操作风险的管理才会最为有效。通过教育培训、参观学习、报告会等形式和完善人事政策、员工激励机

8、制，树立“合规守法”的理念，为操作风险防范筑造坚固的精神堤坝。从上到下，从董事长、行长等管理层到普通员工都把操作风险控制的迫切性放在心上、摆在手上，才能真正把操作风险控制的各项措施落实下去。卓越的企业文化能够“上下左右”相互促进、相互监督、相互制约、有效制衡，形成使违纪、违规者，不想违、不能违、不敢违的良好氛围。　　【结论】商业银行的经营管理就如同在波涛汹涌的大海上远航的巨轮，时时刻刻都面临着各种各样的风险。成功的、卓越的企业文化建设与推进，是有效管理、