风险防控浅谈

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1、榆林邮储银行风险防控浅谈榆林市邮储银行业经过3年的发展，各项主要经营指标均跃居全省前列，呈现出独具特色的发展模式，同时也给全市风险管理部门人员提出了新的挑战。如何在新的形势下，把握榆林市银行业发展的脉搏，抓住其面临的主要风险点加以防控，是对我们监管能力的极大考验，下面，通过对我行金融业运行情况进行比较，就榆林分行业风险防控风险点点作一简析。一、从资产、负债规模来看，受益于榆林地方经济的迅猛发展榆林市银行业呈现出资产负债规模迅速扩张，经营效益明显增强的态势。目前，榆林市银行业的总资产、负债以及各项存款、各项贷款余额均居

2、各地市首位。但从榆林市银行业的信贷机构分析，存在着许多不合理的因素，可能会制约其未来发展空间。（一）部分贷款集中度过高列如：2011年末，（二）贷款的行业集中度偏高榆林分行贷款投放于养殖、种植业。想短期内改变信贷结构的肯能性不大。二、从发展潜力看，榆林市的银行业金融机构具有深厚的基础和广阔的前景。由于榆林市得天独厚的条件，加之深入，榆林存贷比例来看，尽管陕西省总体水平偏低，但榆林却是其中偏高的，这样就提高了榆林市分行的主要来源。2011年第一季度，榆林市银行业金融机构主要利润指标也明显超过其它各地市。三、从风险防控来

3、看，榆林分行银行业金融机构压力不大但任重道远。截止2011年2月末，榆林市银行业金融机构的不良贷款总额为，占比为，相对于1%的标准，榆林市分行面临的压力并不是很大。目前我行占比不足%，仅为相较于其他地市平均10%以上的不良贷款率，榆林市分行金融机构不良贷款双控方面的成果是显著的。但从另一方面，如果我们仔细分析，就会发现榆林市分行金融机构存在风险防控方面存在诸多制约因素，深刻影响着榆林市银行业未来的发展。截止2011年2月末，榆林市分行金融机构账面利润亿元，约占各地市利润总额的%。这是榆林市分行了不起的成就。但也应该看

4、到，银行利润的迅速增长是建立在低风险预期的基础之上。银行对于贷款前期风险调研不够深入，对贷款户未来收益的预期却又非常乐观，这就形成了多家支行争相投放的局面由于前期的低拨备，在财务上减少了财务费用的计提，导致了银行即其账面利润大幅增长。低估风险而少提拨备的弊端也会随不良贷款的激增而立即显现。因此，榆林市银行业风险管理的核心仍是下大力气提高拨备水平，提高抗风险能力。从今三年来银行信贷资产投向上看，（四）案件防控和操作风险的防范是监管部门风险管控的重点。作为审计部门，除了对银行业进行风险提示外，还要采取一定的措施对风险加以

5、预防。针对榆林区域经济的特点和银行业面临的现实挑战，做好操作风险的防范和案件的防控应当是当今的主要工作。榆林的金融消费区域特点是现金交易金额大、银行新产品民众认同度低，不易推广，人们在银行办理的主要业务就是存取款和汇兑结算。这种消费行为反映到银行，就体现在银行柜面业务量较大，操作风险突出。如农信社抢劫案，是因犯罪分子发现银行交易量大，库存现金就地保管所致。如农行挪用客户资金案，是犯罪分子利用其银行柜员的特殊身份，捏造存款人、套取资金所致。因此，对银行操作风险的防范是风险审计部门应该常抓不懈的工作。榆林经济快速增长，不

6、仅吸引众多企业投资办厂，也吸引了不少犯罪分子来偷，银行业的案件防控压力越来越大，近期，榆林又发生犯罪分子在ATM机上安装监视设备的事件，进一步提醒各个本门应当加大人防、技防的力度，防范外部分子对银行的侵害。同时，加强监管力度，对主要风险点加大现场检查频次，防范内部作案企图。综上所述，榆林市分行在近年来取得了一点成绩，但不能因为已有的成绩而产生麻痹意识，放松对风险的管理。我们要在肯定成绩的同时，要看到成绩下面掩盖的问题和风险的萌芽，以保证我们在发展的道路上不会迷失方向。