提升现代经营理念 防控银行操作风险

《提升现代经营理念 防控银行操作风险》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、提升现代经营理念防控银行操作风险

2、第1　中国民生银行在“低风险、快发展、高效益”轨道上奋进的过程中，始终高度重视银行操作风险的控制与防范，特别是在银监会“关于防范操作风险13条指导意见”出台之后，内控研究深入细致，管理理念不断更新，经营战略调整提升，机制改革逐步推进，防控措施步步为营，不仅强化了依法合规经营意识，提高全行的抗风险能力，同时也充分展现了国内首家民营股份制商业银行的良好公司治理机制和运作有序的管理效能。　　风险文化的建立是银行合规经营的先导经过十年的积累，中国民生银行的业务和管理正在趋向成熟，一个蕴含着理性和覆盖着民生银行方方面面的风险文化已经初步形成，一套新

3、型、高效的内部控制体系也已经基本建立，赋予了民生银行全面提升综合管理水平的新平台。　　首先，民生银行理性地提出“调整提升”的经营思路转变，从经营战略上为银行风险防控奠定了坚实基础。在客观分析宏观经济金融形势、认真总结近十年发展历程的基础上，结合银监会“关于防范操作风险13条指导意见”，民生银行提出，要牢固树立科学发展观，转变经营观念，调整组织机构、业务流程、营销模式，从传统经营管理模式向现代商业银行经营管理模式彻底转型。战略方式的调整，经营理念的转变，引导着民生银行创新发展的方向，一个以风险为导向、围绕组织机构再造和业务流程再造的深刻变革在全行范围内迅速展开。　　其次，全

4、行围绕风险文化的建设和完善，内部控制理念和风险防范意识逐步强化，形成良好的内控大环境。风险是与商业银行相伴生的产物，银行因为承担风险而生存和繁荣，银行就是处理风险的机器，风险是银行永恒的主题，实践证明，一些金融机构正因为风险文化落后，才导致了风险管理的失败。风险文化的建立首先需要全员的共识，需要全方位的重视。遵循“规规矩矩办银行、扎扎实实办银行、开动脑筋办银行”的合规经营理念，民生银行将风险文化的建设看作是稳健经营的核心环节，看作是可持续发展的内在动力。总行党委针对商业银行面临的信用、市场和操作三大风险提出，风险管理水平的高低，是反映民生银行最重要、最具决定意义的管理尺码

5、之一，也是衡量民生银行核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一，风险管理就是民生银行的灵魂。全行各级机构从银行的生存高度充分认识风险文化的建设和风险管理的作用，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理，打造民生银行风险管理的锐器。今年以来，在相继实施和逐步完善的独立评审体系与资产监控体系、会计操作与会计管理中心机制、数字化管理系统，审批与操作的垂直管理、公司业务与零售业务的事业部体制等创新模式的探索中，突出强调了内控的有效性和风险的责任制，全行的内部控制理念和风险防范意识得到强化，由业务先行向内控先

6、行转化，由被动接受稽核检查向主动申请合规监督转化，良好的内部控制大环境促进民生银行由部门银行向流程银行的转化。　　此外，独立稽核体制的转型，稽核工作理念的转变，强化了风险防范的作用。为适应经济建设和金融体制改革的总体形势，民生银行2004年确立了“集中管理、专业运作、分级派驻”的独立稽核体制模式。新的体制要有新的理念，稽核体制改革与转型的关键是工作理念的转变。在稽核体制转型中，一是树立稽核是服务的理念，实现从查错防弊向内部管理和服务转变；二是树立稽核是预警的理念，实现从事后检查向事前及事中监控转变；三是树立稽核关注手段的理念，从现场检查向非现场监控转变；四是树立稽核是系统

7、工程的理念，从手工查账向系统预警转变。新的稽核体制改变了以往反应式、应付式检查多，主动性、预见性检查较少，内部控制和管理效率未能和谐统一，无法建立持续监控和改进的内控机制的局面。稽核理念的转变，打破了经营机构与检查机构对立的局面，促进全行系统内形成良好的内部控制文化和氛围。　　得力的内控措施是银行防范风险的保障全新的理念生成领先的文化，涌动创新的动力，构筑科学的模式，凸现变革的效果，铸就成功的基石。民生银行围绕“调整提升”的主题，一系列得力改革的措施先后登台亮相，构筑了风险防范的有力屏障。主要集中在以下几方面：　　第一、着力推行业务与管理的集中，实施风险的集中控制。民生银

8、行进一步完善风险管理的组织架构，推行风险负责制，风险关口前移，积极探索和尝试集中化、扁平化和专业化管理模式，明晰风险管理战略，理顺各职能部门在内控中的职责和定位，使内控管理的层次更加清晰。从客户信息到银行内部账务管理，从授信评审到内审稽核，从预算管理到市场营销，不仅实现了银行的扁平化管理，而且为创建流程银行奠定了基础，也更有利于对风险的集中控制。　　实行管理的集中模式。独立评审体制有效地抑制了信贷审批过程中的行政干预，全方位提高了信贷审批的专业和技术水平，提升了银行对经济政策和市场发展趋向的宏观把握能力，遏制和降低了短期利益驱