2015银行案件防控与操作风险ppt课件

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1、第四部分：银行案件防范与操作风险1、如何防范银行案件2、如何控制银行操作风险江苏银监局提请关注当前七种虚假经营行为给银行带来的风险一、虚假办卡。利用伪造身份证、营业执照、房产证复印件到多家银行办卡，获取透支额度，刷卡套现。二、虚假验资。中介人直接将资金以股东名义存入验资户，银行违规出具询证函给会计师事务所验资，验资后，资金全额转入企业基本存款账户，紧接着还中介人。三、虚调存款时点数。如公款存储蓄。主要在时点考核日，将客户资金从对公账户转入个人存款账户变成储蓄存款。四、虚假用途。已由“假按揭”向包装项

2、目贷款演变。比较普遍的有“一女多嫁”套取银行信用，也有利用已经实施的项目重新整合成新项目获取贷款。当前平台贷款很多这样的问题。五、虚评信用等级。信贷人员篡改评级指标抬高信用等级，办理与企业信用状况不匹配的贷款。六、虚假保证金。担保公司挪用客户资金充当自有资金存入银行，银行以此额度发放数倍金额的保证贷款，一旦资金断裂，由于担保公司涉及欺诈行为，银行贷款很难清收、诉讼困难。七、虚构商品交易。实施贷款新规控制资金流向后，为了满足银行留存存款的目的，或能自主支配贷款资金，虚构商品、劳务交易，将资金转给关联客

3、户，再通过往来款的形式转给借款人的其他账户支配使用。合规（遵纪、守法、稳健经营）稳健经营是金融机构保持可持续增长的基础，发达国家商业银行的经营理念，首先强调的就是稳健；稳健经营的核心是依法、合规办事。必须遵守国家法律、监管法则、银行规章、岗位职责、按章办事不越红线，不闯高压线，不随意妄为。分析所有的案件都可明显看出，犯罪行为之所以得逞很大程度均源自于银行内部人员有大量的违规行为，才使得犯罪分子有可乘之机。合规经营、防范案件信贷人员要特别注意严控操作风险，不得与客户进行违规交易活动；执行贷款新规，三个

4、办法一个指引，严控资金流向，做好贷款监控。审慎办理打招呼贷款，禁止违规放贷；风控技能的重要性安全是人的重要需求战地记者闾丘露微——胡总书记给她题词：事业要追求，安全要保证。企业家与银行家——冒险与稳健金融企业的特殊性决定了必须把安全放在首位王歧山谈金融三戒律第一位是安全性；第二位是流动性；第三位是效益性。王歧山副总理对西方金融贪婪本性的抨击2004年巴塞尔协议新规定商业银行风险分为三大类:信用风险的概念信用风险、指银行的债务人即借款人由于违约而导致贷款或证券等银行持有的抵押资产不能够收回而造成银行的

5、损失可能性。信贷资产业务、是商业银行的重头戏，重视安全、防范风险是信贷人员的重要职责。信用风险是商业银行最常见的风险前些年银行业争相“垒大户”、“挖墙脚”，几家银行的信贷员轮流甚至同时上门抢送贷款，造成风险集中；民营富豪借机扩张，通过投资、担保等关系形成企业群体，相互之间形成密切的、但是往往又难以为外部所了解的资金关系。通过子公司及其不同层级的下属公司到银行借款，放大整个集团客户的借款能力，超过整个集团客户的实际偿还能力，造成多家银行的信用风险。信用风险是商业银行最常见的风险当前防范信贷风险几个重点

6、自去年以来，全国不良贷款呈上升趋势，全国十一家上市银行除工农中建四家大型国有股份制银行，其他七家不良贷款余额和占比均超上年，信贷风险的形势始终不容乐观。。一是政府融资平台贷款仍居高不下，潜在性风险不容忽视二是房地产企业在国家调控中依然持续扩张，银行贷款及变相银行贷款还款风险加大；三是中小企业面临重重困难，资金断裂，老板“跑路”银行贷款出现违约危机；四是近几年煤炭、钢铁、水泥价格的连续下降，严重波及相关行业，给银行贷款带来极大风险。最为明显的莫过于钢贸行业企业资金链断裂、老板跑路，导致银行遭受巨大损失

7、的众多案例。政府融资平台贷款风险去年末政府融资平台贷款余额仍达9.3万亿元，已超过2012年地方本级财政收入的1.5倍，预计共有3.49万亿元贷款将在未来三年内集中到期，将给财政产生巨大的代偿压力。如果加上政府平台通过债券、信托等渠道融资的到期债务规模理，形势将更为严峻。银行一定要切实加强平台贷款风险，严格控制总量风险、及时化解到期风险、优化存量贷款结构 ，并及时与地方政府沟通，及早采取措施，避免出现重大违约事件。政府融资平台贷款风险对策：解包还原、加固抵押（逐笔打开、逐笔核对、重新评估、整改保全）

8、认真跟踪、密切联系、钉住政府、防止债权悬空保续控新、领额管理、总量控制加快回收，合理转换严格控制层级低和无现金流的政府平台贷款房地产风险央行公布的《2012年金融机构贷款投向统计》显示去年房地产贷款增速回升，房地产贷款余额12.11万亿元，同比增长12.8%，全年增加1.35万亿元，同比多增897亿元。去年三季度末，127家在国内上市的房地产企业中竟有七成资产负债率超过60%，其中18家超过80%，超过半数的上市房地产企业经营性现金流为负。此外，房地产企业借道信托、私