银行授信审批操作实施细则

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1、授信审批操作实施细则授信审批操作实施细则正文目录112一、概述11．宗旨及目的12．审查审批内容13．授信审批原则14．实施人员及职责2二、客户准入管理25.概述26.客户准入标准37.客户准入流程48．已有授信客户的升级、降级、例外审批6三、客户授信管理69.概述610.客户授信标准611.客户授信流程1312.信用授信额度16四、授信决议管理2013.授信决议（见附件七.1、附件七.2）2014.授信决议条款的调整2015.授信决议的复议2116.否决客户重新提交的准入2117.授信额度的让渡2218．反担保品抵、质押率调高后，现有客户申

2、请原反担保品基础上新增授信操作中应注意的几个问题2319.审批通过-动拨期间异常信号的处理23五、抽样检查2420.对授信决议的抽样检查24六、附则2521．附则25112表格目录表格1担保品按风险覆盖程度分类表10表格2担保品标准抵押率表12表格3附件一：授信审查审批工作流程及要求26表格4附件二：CSC各项指标判断标准31表格5附件三：LTV计算表35表格6附件四：（一）500万-750万客户评级表37表格7附件四：（二）一般行业评级表(小型客户)38表格8附件四：（三）批发行业评级表(小型客户)39表格9附件四：（四）家具制造业评级表(

3、小型客户)40表格10附件四：（五）零售业评级表(小型客户)41表格11附件四：（六）制造业评级表(小型客户)42表格12附件四：（七）制鞋业评级表(小型客户)43表格13附件四：（八）汽车（汽配）制造业评级表(小型客户)44表格14附件四：（九）一般行业评级表(中小型客户)45表格15附件四：（十）批发行业评级表(中小型客户)46表格16附件四：（十一）家具制造业评级表(中小型客户)47表格17附件四：（十二）零售业评级表(中小型客户)48表格18附件四：（十三）制造业评级表(中小型客户)49表格19附件四：（十四）制鞋业评级表(中小型客户

4、)50表格20附件四：（十五）汽车（汽配）制造业评级表(中小型客户)51表格21附件五：现场调查工作流程及要求52表格22附件六：现场调查报告（审批部门或预警部门）53表格23附件七.1：年度授信（审核）报告57表格24附件七.2：额度支用（审核）报告61表格25附件八：授信决议的复议工作流程及要求65表格26附件九：授信复议申请（公司内部使用）66表格27附件十：例外升级申请审批表（公司内部使用）66表格28附件十一：已授信客户额度的年度审核简易工作流程及要求68表格29附件十二：客户降级后授信额度例外审批表69表格30附件十三：授信决议条

5、款的调整工作流程及要求70表格31附件十四：授信条款变更备忘录71表格32附件十五：授信备忘录（公司内部使用）73表格33附件十六：知名品牌名单74表格34附件十七：资产评价部评估结果审核表(房地产类)76表格35附件十七（续）：资产评价部评估结果审核表(机器设备类)77表格36附件十八：年度委托担保申请书78表格37附件十八（续）：委托担保申请书79表格38附件十九：审批所需材料文件清单80表格39附件二十：审批前客户递交文件清单的说明84表格40附件二十一：债务声明84表格41附件二十二：客户基本信息表87表格42附件二十三：现场访问报告

6、（业务部门）92表格43附件二十四：法务查询报告94表格44附件二十五：全国法院被执行人情况查询明细95表格45附件二十六：担保客户保后管理评价表96表格46附件二十七：触发预警信号通报单（审批部）97表格47附件二十八：年度审核延期申请审批表（公司内部使用）98表格48附件二十九：审批人权限表99表格49附件三十：知名鞋OEM品牌101表格50附件三十一：知名家具OEM品牌102112表格51附件三十二：个体工商户审批前递交文件清单及说明103表格52附件三十三：个体工商户CSC各项指标判断标准106表格53附件三十四：个人经营性贷款委托担

7、保申请书110表格54附件三十五：授信让渡申请书（个人经营性贷款）111表格55附件三十六：授信审批部内部操作流程图112112XX投资信用担保有限公司授信审批操作实施细则一、概述1．宗旨及目的授信审批（Approval）是在XX担保授信政策的基础上，根据“信贷工厂”理念，结合客户准入标准和授信标准以及公司风险偏好，对公司总部及分支机构业务部门提交的客户授信申请进行等级评定和风险审查等相关处理并确定最终授信方案。授信审批部门作为风险防范的重要关口，针对客户的经营管理水平、财务状况、担保的有效性和操作的合规性等进行尽职调查并提出审查意见，以实现

8、风险、收益的最佳组合。2．审查审批内容对总部和各地分支机构销售人员通过图像系统上传并提交的客户授信业务进行审查，具体包括：客户基本资料的审查；客户财务资料的审查；客