第五章 电子支付系统

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1、第五章电子支付系统9/2/20210第五章电子支付系统一、电子支付系统概述二、电子支付工具三、电子支付方案四、网络银行五、案例电子钱包的使用网络银行功能演示9/2/20211支付系统的概念支付系统的概念9/2/20212基础知识了解关于“支付”的问题任何交易，都会包含一个最基本的环节，就是资金的转移即支付。所谓支付，是指将资金从发款人转移到收款人的一个过程。根据支付方式的不同，可以分为传统支付和电子支付两大类。电子支付又可以划分为依托计算机专用网络的电子支付和依托Internet的在线支付。9/2/20213支付系统组成及功能提供支付服务的中介机构管理货币转移的法规实现支付的技术手段支付系统

2、清偿经济活动参加者在获取现实资产或金融资产时承担的债务。支付的组成支付的目的9/2/20214第一节电子支付系统概述一、支付系统的概念二、支付系统的发展及现状三、电子支付四、电子商务支付系统9/2/20215一、支付手段产生的背景支付手段产生的背景9/2/20216货币的演变历史9/2/20217一）、传统支付系统的发展公元前700年，在土耳其西部出现最早的货币。1400年第一家银行在意大利和西班牙开设。1887年，在EdwardBellamy的小说中，出现“信用卡”这一名词。1880到1914年，黄金稳定的固定汇率，使黄金成为当时的主要货币。1945年，布雷顿森林协议通过用美元的固定价格连

3、接货币与黄金的关系。9/2/20218传统结算的局限性不能实时结算缺乏便利性不适合进行小额结算(在互联网上支付1美元以内商品的结算方式叫小额支付)，有可能结算成本大于交易额9/2/20219二）、电子支付系统的发展1947年，Flatbush国家银行推出可在纽约特定商店使用的普通信用卡。1967年，Westminister银行在伦敦装设第一部自动出纳机。1970年，纽约票券交易所启用CHIPS内部银行付款系统，提供即时在线的美元转移及交易结算。1985年，银行间的付款系统广泛使用电子数据交换（EDI）技术。1994年，由荷兰DigCash发行的数字现金开始在网络上试用。1995年，Monde

4、x电子货币开始在英国试用。9/2/202110电子结算系统概述电子结算发展的力量来源：技术成本的降低经营成本和处理成本的降低在线商务的增加例：BEC能源公司使用电子结算后，一个人收款的处理成本从原来的1—1.5美元降到互联网上处理成本的50美分。这样的话每个收款周期就能够结约32万美元。GTE公司每月发出5350万张账单，约耗160万磅纸，相当于2073棵树。9/2/202111三）、我国支付系统现状已经建成了5个全国性的电子资金转帐系统，实行的电子联行系统已覆盖全部340个中心支行和大部分经济发达地区，票据传递电子支付转变成为支付主流。银行卡信息系统试点工作已经结束，现在进入扩展阶段，银行

5、卡支付迅速增长。各类银行卡发行在1亿张以上，IC卡在一些地方已经开始采用。电子转帐系统银行卡系统9/2/202112我国支付系统现状同城票据交换的自动化提高，16个业务量大的城市已经建立了票据清算分机系统，200多个城市建立了同城金融数据通信网络。世界银行为CNAPS（中国现代化支付系统）提供了支援贷款，并派国际专家组给予指导，目前这个项目已经进入最后阶段。票据清算分机系统中国现代化支付系统9/2/202113常见结算卡中国银行长城信用卡（全国1个工作日内结算）中国银行长城借记卡（全国实时结算）中国工商银行活期存折（北京2个工作日结算）招商银行一网通（全国实时结算）上海浦东发展银行东方卡（北

6、京2个工作日）上海浦东发展银行存折（北京2个工作日）威士卡、万事达卡、大来卡、美国运通卡、JCB卡（全球1个工作日）9/2/202114二、网上支付真正的电子商务是网上的交易，这不仅要包含网上买卖，还包括网上结算。Internet的发展也使得网上支付成为可能。阅读p879/2/202115一）、电子支付的定义所谓电子支付，是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子手段通过网络进行的货币支付或资金流转。1989年，美国法律学会批准的《统一商业法规》对电子支付的定义如下：电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转

7、移过程。9/2/202116二）、电子支付的特征与传统的支付方式比相较，电子支付具有以下特征：支付方式：采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输工作环境：基于一个开放的Iternnet系统平台中通信手段：使用最先进的通信手段，如E-mail;对软、硬件的要求很高支付成本：具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台能上网的计算机，便可以足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付费