06电子支付系统

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1、第七章电子支付系统第一节网上支付概述第二节电子支付第三节电子商务系统安全协议第四节网上银行Internet信息系统企业、组织、消费者实物配送网上支付电子商务服务商经济环境法律环境社会环境技术环境1一、网上支付概述传统支付方式网上支付需求网上支付类型网上支付流程2eBbayVs.Yabuy拍卖方拍买方eBay1.提交拍卖品资料/并交押金2.竟拍得到商品/将付款汇到指定账户3.通知卖方发货4.卖方发货5.货物验收通知付款6.付款并退押金eBbay控制整个交易流程，既规避双方交易风险，同时可以提取应得的中介费用Yabuy网上撮合，网下交易，无法控制交易全过

2、程网上支付第三方物流3电子商务流程图购买者供应商金融服务商物流服务商商流信息流物流资金流安全？？4（一）、传统支付方式传统支付通过现金流转、票据转让以及银行转账等物理实体的流转来实现款项支付的方式。现金：现款交易（物流、资金流同时进行），适宜小额》受时空限制，受不同发行主体限制，不便于跨国交易，不利于大额交易》开放支付（使用时无特点限制），匿名交易票据：广义（包括证券等）、狭义指银行支付手段票证》适宜异地交易，便于物流、资金流分离》存在伪造、拒付、诈骗等风险，时间迟滞损失》转移支付麻烦5传统支付方式信用卡》具有一定规模的银行或金融公司发行的，可凭此向

3、特定商家购买货物或享受服务，或向特定银行支取一定款项的信用凭证。灵活，方便，类似现金》流程：（1）持卡人用卡购物或消费并在购签单上签字；（2）商家向持卡人提供商品或服务；（3）商家向发卡人提交购签单；（4）发卡人向商家付款；（5）发卡人向持卡人发出付款通知；（6）持卡人向发卡人归还贷款。》缺点：交易费用高、时间限制，封闭支付（特约商家）6（二）、网上支付需求类型消费者（20%）》通过网上商店购物，网上拍卖》通过网络缴费（电话费、电费、水费、纳税等）》网上投资（股票交易、买卖债券等）》支付手段：信用卡、电子钱包、电子现金企业（80%）》通过网上向顾客收

4、款（网上商店、网上直销、电信）》网上采购（设备、原材料等）》收款手段：支持信用卡、电子钱包、电子现金收款》支付手段：信用卡、电子转帐政府组织》网上收税（国内收税、海关报关）》电子政务7（三）、网上支付类型（一）电子支付手段电子（直接）支付电子转账支付预付费卡支付移动支付（二）传统支付手段邮局汇款货到付款8（四）、网上支付流程Internet网络银行的购物与电子支付基本过程如下：1．顾客接入因特网，通过游览器在网上浏览销售中心的商品，选择货物，填写订单，交给销售中心；2．销售中心接到订单后，经过审批，向配送中心发出发货请求。由配送中心向顾客进行送货；3

5、．顾客收到商品后，进行商品的清点核对，并对验收单进行签字验收。再将收货单进行数字签名后，发送给销售中心进行挂帐处理；4．当需要付款时，由顾客根据订货以及接货验收情况，将结款信息进行签名，并生成付方密码，传送给销售中心；5．销售中心接收到顾客的结款请求时，将自身的银行帐号以及收款金额等信息生成收方密码，发送给商家的开户银行；6．商家的开户银行将该笔交易信息通过人民银行金融区域网及其网上的电子实时支付与清算系统与顾客的开户银行进行清算，将款从顾客的账号上划拨到商家的银行中；7．双方的开户银行将交易成功信息发送给各自的用户，电子支付全部完成；8．商家向顾客

6、发送电子发票，网上交易全部完成。9二、电子支付电子支付的概述电子信用卡电子支票电子货币10（一）、电子支付概述指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子手段通过网络进行的货币支付或资金流转特点：1采用现代技术通过数字流转来完成支付信息传输，支付手段均是数字信息；而传统的则通过现金的流转、票据的转让以及银行的转账等实体形式的变化实现的。2电子支付是基于开放的系统平台（即互联网）之中的；而传统支付则在较为封闭的环境中进行。3电子支付使用最先进的通信手段，因此对软硬件要求很高；传统支付对于技术要求不如电子支付高，且多为局域网络，不须联入互

7、联网。4电子支付可以完全突破时间空间的限制，可以满足24/7的工作模式，其效率之高是传统支付难以望其项背的。11电子支付电子支付是一种通信频次大、数据量较小、实时性要求较高、分布面很广的电子通信行为，因此电子支付的网络平台通常是交换型的、通信时间较短的、安全保密好的、可靠的通信平台，必须面向全社会，对所有公众开放。2004年中国电子支付交易量大幅增加了80％，达到18万亿元。而银联卡的银行间交易金额估计超过7000亿元，其中超过4000亿元来自银行信用卡。2009年仅淘宝网的交易额达到1000亿。2004年全国共发生银行卡交易57.49亿笔，总交易金

8、额26.45万亿元。持卡消费额占社会商品零售总额的比例从2001年的2.1％上升到2004年的5％，北京、上