上海市居民以房养老意愿研究

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1、上海市居民以房养老意愿研究　　摘要：养老保障和住房保障是创建和谐社会的两个重要方面。本文将养老保障和住房保障两大民生问题结合在一起研究，试图探索“以房养老”对缓解养老支付压力的作用。以房养老涉及到很多问题，首当其冲的是要掌握究竟有多少人愿意参与。为了成功的在中国开展以房养老，我们以上海市为研究对象，调查了影响“以房养老”意愿的主要因素，通过单因素方差分析和肯德尔秩相合分析显示，年龄、住房占家庭资产的比重、月收入对“以房养老”表现出负相合关系，而健康状况对“以房养老”表现出正相合关系。我们估计如果有20％的较低收入且房屋拥有者参加“以房养老”，则上海市的养老

2、支付危机将有明显缓解。　　Abstract:Pensionsecurityproblemandhousingsecurityproblemaretwoproblemsthataffectthebuildingofaharmonioussociety.Thesetwolivelihoodproblemswereputforwardinasystemframeworkinthisstudy.Bothoftheproblemsarestudiedinthisarticletofindouttheroleplayedbyreversemortgageineasin

3、gthepressureonpensionplans.Therearemanyproblemsrelatedtoreversemortgage,whetherthereisenoughcandidatesisamongthemostimportant.TobetterintroducereversemortgageinChina,Westudiedthemainfactorsthatweresignificantlyinfluencingthewillingnesstoapplyforthereversemortgageplanbasedonthedata

4、fromShanghai.ThroughANOVAandKendallcorrelationanalyses,wefoundthatage,theratioofhousevalueinthetotalfamilyasset,monthlyincomewerenegativelycorrelatedwiththewillingnesstoapplyfortheplan,whilehealthstatuswaspositivelycorrelatedwiththewillingness.Weassumedthatifthepercentageofthewill

5、ingnesstoapplyforreversemortgagereaches20%,thepensionpaymentofShanghaimunicipalgovernmentwilldecrease.　　关键词：养老支付危机；以房养老；单因素方差分析；肯德尔秩相合分析　　Keywords:pensionpaymentcrisis；reversemortgage；ANOVA；Kendallcorrelation　　中图分类号：F832.45文献标识码：A文章编号：1006-4311（2011）01-0318-02　　　　0引言　　全球各个国家都面临着严峻

6、的养老支付压力，而中国的问题尤其严峻。上海是中国老龄化程度最高的城市，因此成功缓解上海的养老金支付危机有助于为全国示范。据2005年5月，世界银行公布的一份关于中国未来养老金收支缺口的研究报告指出，在现行的制度条件下，中国基本养老保险的收支缺口在2075年将高达9.5万亿元。而上海由于其相当高的老龄化程度，养老压力是十分巨大的。据统计，2008年上海市级财政收入为上海社保基金托底170亿至180亿元，占到了市级财政收入的17％至18%左右[1]。这就意味着，以现行的社会统筹和个人账户相结合的方式来履行我国的基本养老成为了“难以完成”的任务。在这种情况下，急

7、需开拓多渠道的养老金筹集方式。在严峻的养老形势下，“以房养老”以其新颖的制度安排，逐渐被关注。　　1理论背景和研究假设　　“以房养老”既涉及到老年人的住房问题又涉及到老年人的养老问题，这项贷款设计试图将老年人的住房不动产通过某种制度安排使其拥有一定的流动性以补充人们在老年阶段的部分开支[2]。　　“以房养老”的设计理念非常巧妙，但是在实际运作中会遇到很多问题，诸如长寿风险、利率风险、房产价值风险、道德风险[3-5]等。正因为这些不确定性，使得研究“以房养老”的参与度有了重要的意义，这从已有的研究中也可看出。在这些研究中，学者们对其贷款的规模存在很大分歧，以

8、美国为例，相关的数字就从80万到670万[6-8]不等。因此，在我