我国洗钱犯罪与金融机构反洗钱对策研究

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1、我国洗钱犯罪与金融机构反洗钱对策研究摘要：随着世界经济的发展，洗钱犯罪也进一步升级，对社会及其各个领域产生的危害也越来越大。我国虽然颁布了一系列反洗钱法规，但是反洗钱工作依然存在很多问题，包括法律、制度、从业人员、思想建设等多个方面，因而只有对这些方面进行改进，才能更有效地打击洗钱犯罪，促进经济社会健康稳定发展。　　关键词：洗钱犯罪；反洗钱；对策　　　　１洗钱犯罪的现状　　　　“洗钱”（MoneyLaundering），是指把非法活动所得的金钱，重新引人经济和金融系统，以遮掩其来源，并获取利润。这个词最早起源于20世纪20年

2、代的美国，当时芝加哥黑手党的一个金融专家购买一台投币式洗衣机开设了一家洗衣店，在每晚结算当天的收人时，他逐步把自己非法所得的赃款加人到洗衣收人中并申报纳税，扣去应缴税款外，剩下的非法钱财就成了他的合法收人。　　从广义上看，无论采取何种手法，只要是出于隐瞒资金来源的目的，并将非法、犯罪活动的收人穿插于银行及经纪行等金融或其他机构的户口，以达到蒙混转移之目的，就是洗钱。洗钱是不法分子把非法所得转变为“合法财产”的一系列过程的总和。一方面，通过洗钱，有组织犯罪分子或集团掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当的享受”犯罪所得;另一方面，洗钱为犯

3、罪集团介人合法企业提供了资金，使其能够以“合法掩护非法”，不断扩大犯罪收益和势力。　　洗钱方式分为传统方式和现代方式，传统方式包括：一、走私携带；二、利用“掩体”洗钱；三、利用金融系统和其他公共服务系统洗钱；四、利用地下银行、收买勾结金融机构工作人员进行洗钱等。现代方式包括：一、利用互联网，主要是网上银行和网上赌博。犯罪分子利用网上银行可以方便的将资金从一个账户划转到另一个账户；二、利用电子货币。犯罪分子利用电子货币能够匿名进行重要的交易，并且完全地脱离银行系统，使洗钱者避开了银行关于现金和金融机构预防措施的制度的隐蔽性，轻松的将

4、资金转移和消费。尽管洗钱行为方式异常繁多，但所有形式都有一个相对简单的结构，这就是“洗钱者”寻求一个金融市场，几乎所有金融机构或服务都有可能被洗钱者利用。　　洗钱的规模也空前增长。国际组织和研究机构估计，全球每年洗钱数额或称“全球犯罪生产总额”约占世界总产值的2一5%之间，即介于8000-20000亿美元之间。洗钱犯罪给全世界造成了极大的危害，掩盖并助长了犯罪、为腐败提供了温床、并影响了国际金融体系的稳定。因此，全世界都加大了对洗钱的控制和预防。　　　　2我国反洗钱工作存在的问题　　　　随着洗钱活动的逐渐猖獗，中国也认识到洗钱

5、犯罪的危害，在反洗钱方面做出了很多努力，并加强了同国际社会的合作。2003年1月13-15日，中国人民银行公布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。2003年3月，国家外汇管理局成立了反洗钱工作专门机构，以加大对跨境“洗钱”和“地下钱庄”的打击力度。2004年中国人民银行成立了中国反洗钱监测分析中心,负责收集分析大额和可疑资金交易报告。2005年1月，中国成为“金融行动特别工作组”(FATF)的观察员。同年10月，欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)在莫斯科

6、成立，中国为创始成员国，中国同国际社会反洗钱的合作进一步加强。2006年10月31日，十届全国人大常委会第二十四次会议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，自2007年1月1日起施行。　　但是，我国的反洗钱工作依然存在很多问题，主要表现在：　　（1）法律方面：反洗钱法律制度过于粗犷，缺乏可操作性；责权上不够明晰；执行上不够到位。“一个规定、两个办法”和“反洗钱法”都是从大框架下约束了反洗钱工作的目标、任务和处理办法，涉及金融机构，特别是银行部门的具体操作没有一本规范的操作手册以供前台业务人员及后台监测人员学习参照。部分金融机构把反洗

7、钱的任务落实在保卫部门，而反洗钱的日常监测却在业务经营部门，造成部门之间职责不清、相互推诿。　　（2）制度方面：反洗钱工作协调机制运行尚无具体制度保障。反洗钱工作是政府动用立法、司法力量、调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人员予以处罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。因此，对待洗钱犯罪，相关行业应该紧密合作，从而形成一个有效的反洗钱网络。就目前而言，侦查部门对洗钱犯罪行为的侦查亟需财政、税务、工商、海关、公安、外汇管理、金融机构等共同参与和支持。如今，我国只在外汇领域形成了银行、

8、国家外汇管理局、公安部三位一体的反洗钱机制。多个部门的合作还存在着一定的难度，许多部门常常基于自己的利益决定各自所能采取的对策。　　（3）思想方面：金融机构对洗钱犯罪的认识普遍不足，思想上不够重视。部分金融机构为拉拢客户，放松资信调