反洗钱与金融机构反洗钱

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1、反洗钱与金融机构反洗钱一、什么是洗钱洗钱－moneylaundering最初是一个中性词，20世纪初美国旧金山圣.弗朗西丝科餐馆的服务。现代意义的洗钱出现在20世纪20年代，美国芝加哥阿里.卡彭、约、多里奥、勒基、鲁西诺为首的有组织犯罪集团，财务总监购置洗衣机，提供洗衣服务，将赃款混入洗衣收入。该词从1973-1974年美国水门事件调查时开始使用。洗钱：西班牙语“漂白”，意大利语“再循环”。20世纪中，国际上毒品犯罪、走私犯罪猖獗，并产生巨额非法利润。犯罪集团为了逃避追查、罚没和享受犯罪成果，洗钱活动迅速发展，并渗透到经济的各个领域。一、什么是洗钱洗钱是指通过各种

2、方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。－－《刑法》、《反洗钱法》通俗而言就是：黑钱洗白，或，白钱洗黑。(使不法所得变为合法、将非法所得合法化的行为。)洗钱基本过程：处置、离析、归并三个阶段。处置是开始，离析是核心，归并是最后。洗钱的常用手法当中包括：走私携带；雇佣代理人，以合法公司作掩护；购买金融票据、股票；投资不动产；利用地下钱庄和赌场。一、什么是洗钱洗钱方式包括：1、将现金转变为银行存款；2、实施复杂的金融交易；3、创办现金流入密集型企业；4、

3、买卖流动性较强的商品。一、什么是洗钱“提供资金账户”的主体分为两种情况：一是客户为犯罪分子提供账户，即出租、出借自己的账户，从中获得利益或好处的行为；一是金融机构工作人员，为了获取个人利益或好处而为犯罪分子开立账户的行为。对单位从事洗钱活动的按照规定，除对单位判处罚金外，还要追究有关当事人的责任。二、我国为什么要反洗钱我国为什么要反洗钱（一）洗钱对政治的影响洗钱对国内政治的影响：洗钱滋生腐败，影响政府的声誉。洗钱对国际政治的影响：洗钱严重损害国家在国际社会的威信，反洗钱工作不力会使国家陷入孤立的境地。1、中国先后签署了联合国《禁毒公约》、《打击跨国有组织犯罪公约》

4、和《反腐败公约》等国际反洗钱的重要法律文件。2、“9·11”事件后，分别签署了《制止向恐怖主义提供资金的国际公约》、《打击恐怖主义、分裂主义和极端主义上海公约》等国际反恐融资的重要法律文件。西方七个国家成立了金融行动特别工作组（FATF），在全球共设了六个工作小组，提出了《40+9项建议》，制定相应的临时措施和没收措施。很多国家均建立了金融情报中心（FIU），作为接收、分析、和分发可疑交易报告及其他潜在洗钱和恐怖融资情报的国家级中心。我国2007年6月成为FATF成员国。二、我国为什么要反洗钱（二）洗钱对经济的影响洗钱破坏整个社会的信用体系，对金融机构的损害尤为严

5、重。以洗钱为目的假投资造成经济短期内的假繁荣对一国的金融市场产生不良影响发展中国家的产业结构受到冲击和影响影响企业的生存与发展影响守法投资者的投资信心洗钱加剧了国家之间的贫富差距。二、我国为什么要反洗钱（三）洗钱对社会的影响洗钱助长上游犯罪行为洗钱影响社会稳定洗钱损害社会公平原则洗钱威胁国家安全反洗钱犯罪、反恐怖融资已成为打击经济、刑事犯罪，维护全球经济金融安全的迫切需要。打击日益严重的国内洗钱犯罪活动和不断向我国渗透的国际洗钱组织，是我们当前和今后相当长时期的一项重要任务。洗钱对国家安全的危害洗钱会威胁到国家安全，许多犯罪团伙、恐怖组织和民族极端分子直接参与洗钱

6、，对一国的国家安全构成威胁。例如：哥伦比亚的贩毒团伙、直接同政府对抗，构成国家安全的重大隐患。以拉登为首的恐怖组织之所以能在很多国家发动恐怖袭击，是因为他们掌握了大量经济资源，培养了大量恐怖分子。我国的疆独、藏独分子；由于恐怖融资的目的不再是传统意义上的挥霍奢华，而是施行恐怖活动，因此，洗钱活动已影响到国家安全。三、我国怎样反洗钱我国怎样反洗钱公安部经济犯罪侦察局中国人民银行反洗钱局国家外汇管理局管理检查司金融机构内部反洗钱组织机构形成金融机构、金融监管部门和公安三方密切配合的反洗钱机制。我国金融机构反洗钱工作的领导和监督管理机关是中国人民银行。三、我国怎样反洗钱

7、公安部主要负责洗钱案件的司法调查工作。人民银行负责制定中国银行业反洗钱政策，监管中国银行业反洗钱工作。2003年9月，人民银行调整机构职能时，成立反洗钱局，承担国家反洗钱的组织协调工作，这是我国加强反洗钱工作的重大决策。由人行、公安部、财政部、商务部、海关总署、税务总局、工商总局、外汇管理局、证监会、保监会、银监会等23个部门联合起草了《反洗钱法》。于2006年10月通过。四、金融机构为什么要反洗钱金融机构为什么要反洗钱最好洗钱渠道：利用金融机构洗钱相对成本低、效率高。金融机构洗钱有利于清洗后的钱再利用。金融市场的不断发展给洗钱分子提供了更多机会主要原因：（以前）

8、法律法规不