银行柜员投资业务操作手册

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1、银行柜员投资业务操作手册目录投资业务第一章国债1.1凭证式国债1.2储蓄国债1.3记账式国债第二章证券投资基金代理销售业务2.1概述2.2账户管理2.3业务处理2.4基金定投2.5特殊处理第三章实物黄金代理买卖业务3.1概述3.2库存管理交易3.3调拨管理交易3.4黄金买卖3.5辅助交易第四章本利丰4.1概述4.2基本业务处理4.3业务查询第五章银期转账业务5.1概述5.2签约与解约5.3业务处理第六章　客户交易结算资金第三方存管业务6.1概述6.2签约6.3基本业务处理6.4特殊业务处理第七章“传世之宝”实物

2、黄金买卖业务7.1概述7.2库存管理交易7.3调拨管理交易7.4黄金买卖7.5辅助交易7.6注意事项投资业务第一章国债1.1凭证式国债1.1.1基本规定凭证式国债是指由财政部发行的，有固定面值及票面利率，通过以纸质记录债权债务关系的国债。1．凭证式国债发行金额以一百元为起点，金额超过一百元的按百元的整数倍销售。2．凭证式国债采取记名式，可以挂失、办理质押贷款，但不得更名或上市转让。3．发行期结束到国债到期前半年之间，对剩余额度或持券人提前兑付部分，可在其总额度内继续面向社会发行。对二次买卖国债的计息期，从购买之

3、日起最长计算至该期次发行终止日的到期年份对应日。4．凭证式国债可以办理提前兑付。提前兑付时，必须全额兑付，并按兑付本金的1‰收取手续费，手续费由系统直接从本金中扣收，无需外收。5．提前支取时，按财政部的公告中有关凭证式国债提前兑付时所规定的分档次利率执行。6．逾期兑付时，逾期部分不计付利息。7．国债利息不征收个人利息所得税。8．凭证式国债可凭国债收款凭证和客户预留密码，在本省内任一网点办理通兑。无支控方式和凭印鉴支取的，不得跨网点办理。9．凭证式国债业务在单折子系统处理。1.1.2发行维护每一期凭证式国债发行前

4、和发行期间调整国债利率，由总行中心根据国债主管部门提交的发行通知，使用“1186凭证式国债--设置利率档次”（总行专用）交易建立或维护拟发行的国债不同期限的利率档次。同时通过“1197凭证式国债--发行信息表维护”（总行专用）交易初始化国债发行年份、期次、期限、发行起始日与终止日，确定提前兑付手续费率和总额度。1.1.2.1额度调拨凭证式国债额度实行“集中管理”模式的，各期发行额度下拨至各省级行后，其辖属行的额度分配由国债业务主管部门负责。额度使用模式根据凭证式国债管理相关规定，额度“集中管理”关系可分为以下三

5、种模式：第一种：发行额度全部存放在各省分行，不向下分配。发行网点在省分行的总额度内发行。第二种：发行额度调拨至各市分行，向下不再分配。发行网点在市分行控制的额度内发行。第三种：发行额度调拨至各县级支行，不再向营业网点分解发行额度。发行网点在县级支行额度内售卖国债。业务操作1．各级行清算中心（或代理清算的营业机构，下同）柜员接收国债业务主管部门国债发行额度分配表。2．选择“1198凭证式国债--额度调拨”交易处理。增加国债额度时，调拨标志选择“0－下拨额度”，减少或收回国债额度时，调拨标志选择“1－收回额度”，交

6、易成功打印记账凭证。注意事项额度调拨只能自上向下进行，最后一级为支行清算中心。操作错误不能抹账，只能用额度调拨交易收回额度再重新下拨。1.1.2.2行部设定国债发行前，各级管理行根据确立的资金清算模式和额度管理模式，确定辖属国债售卖网点。业务操作各级行清算中心柜员根据国债主管部门提供的国债售卖网点清单，选择“1190凭证式国债--行部设定”交易，交易行为售卖国债的营业机构，额度管理行按照额度管理模式设定，资金清算行一律设为各二级分行清算中心。交易成功，打印记账凭证。系统自动在资金清算行的“67302代发行凭证式

7、国债资金”、“37201长期国家债券面值”、“37202长期国家债券折溢价”、“37204长期国家债券应计利息”、“35115垫付国债、金融债券本金”、“35116垫付国债、金融债券利息”、“67303代兑付债券资金”科目下分别开立本息专户，在国债售卖网点开设表外“03022开出国债单证”专用账户。注意事项1．每期国债均事先设定行部关系，否则其所辖机构不能发行国债。2．每期国债发行只能是一种清算关系与额度管理模式，国债发行前如建立错误，应重新设置行部。1.1.2.3行部维护为方便业务操作，各级管理行可根据当期确

8、立的资金清算和额度管理模式，在原国债资金清算关系和额度管理模式的基础上，通过复制、修改或删除操作建立当期国债清算行、交易行。业务操作各级行清算中心柜员根据国债主管部门提供的国债售卖网点清单，选择“1177国债行部设定维护”交易处理，系统自动开设资金清算行和交易行的国债专用账户。注意事项1．初次发行国债或新增发行国债网点，必须用“1190凭证式国债--行部设定”交易处理。2．以后再发行国