银行柜员个人外汇业务操作手册

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1、银行柜员个人外汇业务操作手册目录个人外汇业务第一章个人结售汇1.1个人结汇1.2个人购汇第二章西联汇款2.1基本规定2.2西联发汇2.3西联收汇2.4西联汇款退汇2.5技术故障处理第三章个人实盘外汇买卖（外汇宝）3.1基本规定3.2签约3.3柜面交易3.4委托撤单3.5柜员撤单3.6外汇宝解约第四章汇利丰个人外汇结构性存款4.1基本规定4.2产品申购4.3柜员撤销4.4募集异常处理4.5紧急退出4.6还本派息4.7特殊操作个人外汇业务第一章个人结售汇1.1个人结汇1.1.1基本规定1．个人结汇是指个人客

2、户将外汇卖给我行，我行按交易行为发生时的即时汇率付给客户等值人民币的行为。2．国家对个人结汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇，凭本人有效身份证件在银行办理。3．境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，我行凭下列外汇资金来源证明凭证予以办理：（1）捐赠：本人有效身份证件、经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定。（2）赡家款：本人有效身份证件、直系亲属关系证明（或经公证的赡养关系证明）、境外给付人相关收入

3、证明（银行存款证明、个人收入纳税证明等）。（3）遗产继承收入：本人有效身份证件、遗产继承法律文书或公证书。（4）保险外汇收入：本人有效身份证件、保险合同、保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家有关规定。（5）专有权利使用和特许收入：本人有效身份证件、付款证明、协议或合同。（6）法律、会计、咨询和公共关系服务收入：本人有效身份证件、付款证明、协议或合同。（7）职工报酬：本人有效身份证件、雇佣合同、收入证明。（8）境外投资收益：本人有效身份证件、境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议、红利支付书或其

4、他收益证明。（9）其他：本人有效身份证件、相关证明文件及支付凭证。4．个人对外贸易经营者办理对外贸易项下结汇均应通过本人的外汇结算账户进行。个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口的，我行凭其与代理企业签订的出口代理合同或协议、代理企业出口货物报关单，并通过其本人的外汇结算账户办理结汇业务。代理企业将个体工商户名称、账号以及核销规定的其他材料向所在地外汇局报备后，可以将个体工商户的收账通知作为核销凭证。境内个人出售员工持股计划、认股期权计划等项下股票以及分红所得外汇收入，汇回所属公司或境内代理机构开

5、立的境内专用外汇账户后，可以结汇，也可以划入员工个人的外汇储蓄账户。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。5．境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料办理：（1）房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；（2）生活消费类支出：合同或发票；（3）就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；（4）其它：相关证明及支付凭证。上述结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方

6、的境内人民币账户。境外个人旅游购物方式项下的结汇，我行凭其本人有效身份证件、个人旅游购物报关单办理。境外个人在境内买卖商品房项下的结汇，我行凭商品房销售合同（或预售合同）、有效护照等身份证明、一年期以上的境内有效劳动雇佣合同（或学籍证明，港澳台胞不需）、房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明办理结汇业务。结汇后资金应直接划入房地产开发企业的人民币账户（如该笔结汇款项用于按揭贷款还款类的，可划入还款账户）。6．境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证（含临时身份证）

7、、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。7．个人年度总额内结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的结汇，可以凭相关证明材料委托他人办理。个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的结汇，应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明；其他情况代办的，除需提供双方有效身份证件、授权书外，还应提供规定的相关证明材料。直系亲属是指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明

8、直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。8．除以下情况外，个人结售汇业务都应纳入个人结售汇管理信息系统：（1）通过外币代兑点发生的结售汇；（2）通过我行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇；（3）外币卡境内消费结汇；（4）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；（5）境内卡境外使用购汇还款；（6）个人外币买卖；（7）通过外汇结算账户发生的结汇、购汇。9．营