兴业银行柜面常见个人外汇业务操作手册

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1、兴业银行柜面常见个人外汇业务操作手册目录第一部分个人外汇账户及外币现钞管理41．1个人外汇账户管理41.1.1个人外汇账户管理基本业务规定41．2外币现钞管理51．2．1外币现钞管理基本业务规定51．3个人外汇账户及外币现钞管理常见问题解答7第二部分个人结售汇82．1个人结汇82．1．1个人结汇业务基本规定82．1．2个人经常项目下非经营性结汇管理审核标准102．2个人售汇122．2．1个人售汇业务基本规定122．2．2境内个人购汇管理审核标准132.3个人结售汇业务管理相关规定202.4个人结售汇业务常见问题解答22第三部分个人外汇收支与国际收支申报25

2、3．1个人外汇收支业务基本规定253．2个人外汇收支业务操作273.2.1个人外汇境内汇款273．2．2个人外汇境外汇款283．3国际收支申报基本业务规定313．4个人外汇收支及国际收支申报常见问题解答32第四部分个人外汇业务操作流程334．1个人外汇储蓄账户开户操作334．2个人外币活期存款业务操作364．3外币整存整取定期储蓄存款业务操作374．4个人外币活期取款业务操作394．5个人外币定期储蓄存款取款业务操作404．6个人结汇业务操作414．7个人售汇业务操作434．8个人外汇收支业务操作484．8．1个人外汇境内汇款484．8．2个人外汇境外汇款

3、49第五部分个人外汇业务重要法规政策集锦505．1个人外汇管理办法505．2个人外汇管理办法实施细则555．3携带外币现钞出入境管理暂行办法625．4携带外币现钞出入境管理操作规程655．5兴业银行个人结汇、售汇业务操作规程72995．6国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知785．7国际收支统计申报办法实施细则805．8通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程8399前言随着近年来国内经济的突飞猛进，国内居民境外消费规模逐年攀升，出境人次快速增长，境外消费规模不断攀升。庞大的出国金融市场，吸引了众多金融机构参与竞争开发。2014年，本行

4、以签证申请代传递业务为突破口，正式进军出国金融市场，通过为客户提供出境咨询、财力证明、信贷支持、代开海外账户、外汇买卖等境外金融业务，深度挖掘各环节蕴含的商机，带动本行零售负债、资产、核心客户、刷卡交易等全面发展，持续壮大中间业务收入规模，促进提升全行零售条线综合收益水平。为实现出国金融方案的落地实施，确保所有网点均能为客户提供完整的出国金融服务，总行下发了《关于做好网点个人外汇业务开办准备工作的通知》，要求所有网点均需具备个人外汇业务开办资质及能力。同时，为指导网点人员掌握柜面常见个人外汇业务，确保本行业务人员能为客户提供专业、优质的个人外汇服务，总行组

5、织编写《柜面常见个人外汇业务操作手册》。本手册在全面梳理柜面个人外汇业务的基础上，选取了个人外汇账户及外币现钞管理、个人结售汇、个人外汇收支以及国际收支申报等柜面常见个人外汇业务种类，通过对重要外汇政策进行解读，明确柜面操作的业务规定、操作流程，并配上操作界面的方式，力争用简单明了、通俗易懂的方式向手册使用人员全面介绍上述外汇业务。本手册可供本行网点（含社区支行）零售客户经理、理财经理、大堂经理使用，柜员操作可参照第五章执行，执行过程中如有任何问题和建议，请向零售银行总部反馈。零售银行总部二零一四年三月99第一部分个人外汇账户及外币现钞管理1．1个人外汇账

6、户管理1.1.1个人外汇账户管理基本业务规定1、外汇账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。   2、个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。客户身份：区分境内个人客户与境外个人客户。境内个人客户为中国居民，境外个人客户包括港澳台居民、中国籍华侨、外国公民、边民。具体证件如下：境内个人客户中国居民16周岁以上中国居民，持居民身份证或临时身份证。16周岁以下中国居民，持户口簿，且须由监护人陪同或代理，同时出具监护人的有效身份证件。境外个人客户港澳台居民中国籍华侨外国公民边民外国

7、边民在我国边境地区的银行可持所在国制发的边民出入境通行证办理个人业务。99香港及澳门居民持港澳居民往来内地通行证。台湾居民持台湾居民往来大陆通行证或者由中国驻外领事馆签发的其他有效旅行证件。中国籍华侨持中国护照及境外居留国签发的永久居留权证。外国公民持载有有效入华签证的护照。获在华永久居留资格的外国公民，可持外国人永久居留证。驻华使馆的外交代表及其配偶可持《中华人民共和国外交部外交身份证》、驻华使馆的行政技术人员、服务人员及其配偶可持《中华人民共和国外交部身份证》办理购汇、结汇、存取现钞业务。3、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户

8、间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资