兴业银行长春分行柜面业务操作风险管理

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1、兴业银行长春分行柜面业务操作风险管理第2章长春分行柜面业务操作风险管理现状及存在的问题2.1长春分行概况兴业银行长春分行是直属兴业银行股份有限公司的一级分行，主要面向全省开展业务，2010年4月19日正式对外挂牌营业，本行坚持“艰苦创业，打好基础，服务领先，稳中求快”的办行理念，抓紧振兴东北老工业基地的机遇，加大对节能环保、基础设施和汽车、石油石化、农产品加工、医药等支柱优势产业客户的信贷支持力度，同时努力提升金融服务水平，依托兴业公司金融服务方案、自然人生个人理财等特色产品，为广大企事业单位和个人提供多样化、个性化的优质金融服务

2、。现已成立一汽支行、东盛支行、同志街支行、绿园支行、亚泰大街支行（私人银行）、二十一世纪广场支行、临河街支行、湖西路支行、长春大街支行、中海国际支行、吉林大路支行、万科柏翠园支行、高新支行等13家同城支行及异地分行吉林分行、延边分行，异地支行吉林江南支行。伴随着各项业务的迅猛发展和经营管理水平的快速提升，兴业银行长春分行获得了社会各界和管理机构的广泛认同，屡获殊荣。长春分行自开业以来，按照“均衡发展，务实基础，创新突围，文化先进”的办行理念，企业金融、零售和金融市场条线并行发展，积极扩大规模，争取规模、效益、速度和质量的协同发展。

3、在创新上，长春分行依旧不落后，集中力量发展投资银行、财富管理、金融市场和绿色金融等特色业务，发放了吉林省银行业第一笔借壳上市并购贷款，省内首家成功代理CDM碳交易的金融机构，发债规模实现了省内同业第一，创新使长春分行获得了良好的社会口碑，也为吉林省的金融业注入新活力，赢得了竞争优势。经过5年的发展，兴业银行长春分行各项业务指标和盈利能力均排在区域同类股份制银行前列。2.2长春分行柜面业务操作风险现状兴业银行长春分行柜面业务主要由会计结算部管理，柜员则隶属于零售事6业部管理，风险管理部对风险事件收集上报，由于内控评价的开展及不合规挂

4、钩绩效的政策，全行员工合规意识加强，进一步提高了行业风险防范和识别能力，但是目前长春分行对柜面业务操作风险的认识主要是依据总行的相关规定和柜面会计核算管理形成的。经过四年多的发展，长春分行的柜面业务操作风险方面取得了很多成效，但同时也有很多问题。目前长春分行柜面业务操作包括事前、事中、事后三部分。事前业务主要是前台柜面业务操作，主要由经办柜员和复核柜员操作。会计业务事中主要由会计主管负责，每日业务结束后，换人勾挑流水，保证每日账务处理正确，对发现的各类不规范及时解决。事后业务监督主要由会计结算部后督中心负责，对全行的业务凭证进行审

5、核。要求对差错及时解决和处理。同时，每月通告业务处理情况，纳入会计考核，与支行会计人员收入挂钩。事后监督中，分行每季度交叉检查，并按期公布检查内容，检查后，及时下发规范和底稿，并组织业务考试，以夯实对知识的掌握。长春分行目前的风险管理体系中，注重对业务的审核、注重对支行的事后监督，但是其事后监督的力量及其有限，对业务的掌握有限，导致事后监督不能起到应有的作用。2.3长春分行柜面业务操作风险存在的问题由于长春分行成立时间较晚，从事风险管理的人员多半是从同业招聘或者其他部门转化而来，风险管理人员专业性不强，更不能提及量化的程度；内部控

6、制体系还不尽完善，风险管理技术有很多空白之处。基层行风险意识不强，对风险管控和业务发展之间的关系认识不足，未能从根本上理解银行是经营风险的行业，合规文化缺失。日常工作中，控制风险的主动性不强，总以为经营指标代表一切，存在着有章不循、甚至刻意绕过制度的行为，整体上存在以下几个方面的问题：1.全行尤其是领导部门对柜面风险防范意识薄弱全行对操作风险防范意识薄弱，未能够处理好风险防控和业务发展的关系，尤其是领导层的这方面导向尤为严重，很多领导将风险管控放在末节上，不予重视，特别是在当前的环境下，经营压力大，任务指标重，认为业务发展才是7硬

7、道理，至于风险，只要不出现大问题即可，对风险防范放在末节上，特别是对于一线的柜面人员，现行的柜员管理体系中，将柜员的职级和绩效工资与存款指标、中收指标、贷款指标以及信用卡指标等直接挂钩，更夯实了重视业务发展而非风险防控的导向。在这种导向下，柜面人员势必会放松对业务合规性的重视，在营销的过程中，会轻视业务操作带来的风险，甚至利用制度，达到目的。2.柜面人员有章不循和执行力差柜面人员无论是业务处理人员还是授权人员面对流程化的工作极易疲劳，授权人员可能对业务的授权流于形式，对违规行为没有及时发现和制止；另外，柜员由于风险防控意识不强，出

8、现自觉或不自觉的简化业务流程的行为。另外，针对分行制定的各项柜面业务规范，仍有大部分人对规章制度理解不透彻，执行力不强。在现金管理、预留签章管理、大额款项核实、重要空白凭证管理、会计核算、业务管理以及特殊业务等方面依旧有各种各样的问题。（1）现金管