银行柜员银行卡业务操作手册

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1、银行柜员银行卡业务操作手册银行卡业务第一章概述1.1基本概念1.2基本规定第二章开卡业务2.1借记卡开卡2.2准贷记卡开卡2.3贷记卡开卡第三章销卡业务3.1借记卡销卡3.2准贷记卡销卡3.3贷记卡销卡第四章基本业务4.1存款业务4.2取款业务4.3紧急服务第五章借记卡理财业务5.1基本概念5.2子账户现金/转账开户5.3主账户转开子账户5.4子账户移入5.5子账户移出5.6子账户续存/续取5.7子账户互转5.8子账户现金/转账部提5.9子账户部提转主账户5.10子账户现金/转账销户5.11子账户销转主账户5.12自动

2、约转签约/解约5.13自动供款签约/解约第六章特殊业务及差错处理6.1基本规定6.2卡片挂失6.3密码管理6.4撤销挂失6.5更换卡片6.6冻结/解冻6.7强制扣划6.8其它业务6.9睡眠户管理6.10差错处理银行卡业务第一章概述1.1基本概念1．借记卡借记卡是中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。借记卡按发行对象不同分为个人卡和单位卡，个人卡分为普通卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡；按卡片性质分为主卡和附属卡。2．准贷记卡准贷记卡是中国农业银

3、行发行的人民币信用支付工具，具有消费、转账结算、存取现金等功能，持卡人还可凭其信用获得一定的透支便利。准贷记卡按信用等级不同分为金卡和普通卡；按发卡对象不同分为单位卡、个人卡，其中个人卡分为主卡和附属卡；按信息载体不同分为磁条卡和IC芯片卡；按卡面上是否附加持卡人照片，分为彩照卡和非彩照卡。3．贷记卡贷记卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。具有消费信贷、预借现金、偿还贷款等功能，享受循环信用、免息还款等待遇。贷记卡按照结算币种不同分为人民币卡和本外币合一卡；按

4、照发行对象不同分为个人卡和商务卡，其中个人卡分为主卡和附属卡；按照信用等级不同分为白金卡、金卡、普通卡；按照卡面上是否附加持卡人照片分为彩照卡和非彩照卡。4．发卡行发卡行是指经批准，发行银行卡的农业银行各级分支机构，发卡行是持卡人账户的开立行。5．受理行受理行是指受理银行卡业务的农业银行各级分支机构。6．本地卡本地卡是指本发卡行（地市）辖区内所发行的银行卡7．异地卡异地卡是指非本发卡行（地市）发行的银行卡。异地卡包括省内异地卡和跨省异地卡。8．本行卡本行卡是指由中国农业银行各级分支机构发行的银行卡。9．他行卡他行卡是指

5、除中国农业银行以外的其他金融机构发行的银行卡。10．制卡中心制卡中心是指负责制作农业银行各类银行卡的部门。11．清算行清算行是指负责对通存通兑业务进行资金清算的农业银行各级分支机构。12．银联交换中心银联交换中心是指对银行卡跨行交易信息进行转接和提供跨行交易清算数据的银行卡跨行联网服务机构。1.2基本规定1．借记卡和准贷记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。人民币贷记卡仅限在中华人民共和国境内使用；本外币合一的贷记卡在境内、境外均可使用，在境内使用以人民币为结算币种，在境外使用以账户币种作为结算币种。2．

6、银行卡个人卡账户的资金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。单位卡账户的资金必须由申领单位基本结算账户转账存入，不得办理现金收付业务。3．银行卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转让或转借。凡因持卡人转借银行卡而造成的资金损失和一切后果由持卡人本人承担。4．凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人的合法交易。由持卡人本人签名的交易凭证和各类交易产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证。5．对于需要联网核查个人身份证件的参照“第一部分2.2身份核查”处理。6．对于涉及

7、到客户免填存款凭条办理相关业务的，按照“第二部分1.4免填单”有关要求处理。第二章开卡业务2.1借记卡开卡2.1.1基本规定1．现金开卡只允许办理个人借记卡，转账开卡可办理个人或单位借记卡。2．个人客户办理开卡业务时，需填写《个人客户开户申请书》并提供本人有效身份证件及其身份证件复印件（已在其他营业机构留存复印件的除外）。3．单位客户申请开卡时须提供：《中国农业银行金穗借记卡申请表（单位卡）》，基本账户许可证原件及复印件；单位营业执照正本或副本等证明文件的原件及复印件；组织机构代码证原件及复印件；法定代表人或其委托代理

8、人身份证件的原件及复印件；持卡人身份证件原件及复印件；法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料（必须加盖单位公章）。4．借记卡的卡账户归属于发卡营业机构。5．单位或个人可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领的主卡、附属卡产生的所有交易负责。6．个人附属卡开卡必须经主卡持卡人同意、单位附属卡开卡必须经主卡申领单位同意，并提供主