讲解理财规划案例

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1、讲解理财规划案例讲解理财规划案例讲解理财规划案例讲解理财规划案例　　具体操作：　　1、现金资产留作家庭紧急储备金费用目前每月固定支出为8500元，建议保留3－6个月的费用。可以保留3万元。　　2、父母养老规划孝顺和赡养父母是中华民族的传统美德，是作为子女义不容辞的责任。父母操劳一辈子，到老免不了受到病痛的侵扰，费用可能会不少，因此必须提前规划，有备无患。由于父母同住，可以忽略生活费的准备，只需要考虑父母的医疗和临终费用。按照双方父母预期再生活20年计算，所需要准备的费用如下：门诊费用计算，每人每月门诊费用200元，按5%年增长，20年张家父

2、母需要花费约16万，王英父母有基本退休社保保障，则只需大约4万。按10%投资回报率，张家父母20年需要现在准备万元，而王英父母只需要准备万元。合计8万元。住院按照大病来计算，张家父母需要准备15万元，而王英父母需要准备5万元，合计20万元。父母临终关怀和身后事安排，按照现时每人万元的标准，加上通胀和投资，计算出现时需要约13万元，则现在需准备2万元。以上，则父母赡养计划合计需要准备30万元，可按10%投资回报率的平稳配置型基金投资。　　3、房产规划最近很多地区的房价在经过几年的快速增长后出现了增速放缓甚至下跌的趋势。房价是否真的出现拐点的争

3、论最近半年里一直没有停止过。就理财师的观察和判断，受各种成本的大幅提升和人民对生活质素要求的不断提高，以及我国的GDP持续高速增长都促使房价继续攀升，只是在政府的宏观调控影响下，增速放缓，整体房价特别是质量较好环境较佳的区域，价格还是会继续小幅稳步提升。张先生家庭买的美林海岸花园是广州一个非常不错的小区，环境优美，案例舒适。只是91平方米的房子居住7口人，显得非常拥护，的确有必要做些调整。考虑到张先生和太太目前收入不算高，还要赡养老人抚育小孩，压力实在是很大，而且又不能影响现在的生活，因此最好不要考虑再购买房产，哪怕房产未来还有升值的可能和

4、空间。但是现在的住处的确拥挤，作为儿女，我们有义务让操劳了一辈子的老人们生活得更好些，也可以避免大家生活在一起没有相对独立的空间，而产生一些不便和矛盾。因此建议先在同小区租一套45平方米左右的小单元给张家父母居住，大概的费用在1300元左右。虽然增加了每月的支出，但是可以大大改善目前遇到的问题，同时也不影响相互生活上的照应。老人家可能会不舍得这租金，这就要说服他们，帮他们安顿好，租期为5年，直至宝宝上学。5年后，可以考虑卖掉现在的房子，在不增加资金负担的情况下，在郊区特别是番禺的大型楼盘里，按照现在100万元的标准选择一套140-160平方

5、米四房的二手楼，比如祈福新村和华南碧桂园以及附近的几个楼盘都是不错的选择。像祈福新村那里的学校很好，适合宝宝的读书教育。同时老人们也可以充分享受优美的环境、清新的空气和无后顾之忧的社区医院服务。5年后，每月节省下原租房的1300元，刚好可以供宝宝上学的开销。以上，则建议是租房而不是现在就换购，一来居住较远，交通还有待改善，二来将来随着收入的提高，中以把购车计划一同实现，那时居住在郊区出入就不会有太大困难。　　4、自身养老和基金投资组合由于夫妻俩退休时已不需要赡养父母和抚育子女，所以生活费用递减，按现在3000元和通胀率5%计算，退休后20年

6、生活的费用总需要是530万元，扣除夫妻俩的社保养老金，缺口约310万元。如果我们现在投资10万元，组合配置达到10%的投资回报率，则夫妻俩30年后退休时可以达到约160万元，仍有150万的缺口。因此夫妻俩随着工作收入的提高，需要追加投资投入。　　5、子女教育金规划目前宝宝年纪尚小，可以先由家中老人照顾，适当参加一些早教或父母陪同的游玩，减少隔代教育带来的弊端。2－3年后可以考虑上幼儿园，费用每月1000元左右，可以来自以后的收入增长。5年后上小学，按照建议，换购大房，减少每月1300元的房租开支，用于宝宝的教育开销。按现时大学每年学费生活费

7、3万元加通胀，需要准备至少5万元，才够17年后的四年大学费用。　　6、保险规划夹心层家庭上有老下有小，更是有潜在的巨大风险。除了基本的社保，商业保险是我们家庭理财中不可缺少的重要环节，必须是先有保障后谈投资，只有在保障上安排妥当，才能没有后顾之忧的放心投资、放心生活。具体从保障老人的赡养费用、孩子的教育费用、房屋的贷款、以及自身在没收入时的生活需求等方面，考虑保险的实际需求和费用。　　老人的保险需求及保障计划从上面分析，老人的保险需求主要是医疗和临终费用方面，对家庭冲击力最大的则是大病和住院费用。建议从大病准备金中用一部分投保住院医疗，报销

8、范围涵盖手术、药品、床位及膳食补助等，这样可以减轻情况出现时家庭的经济负担，从而保证其他投资也不会因此即刻受影响。五十多岁的老人已经不能买到任何重大疾病保险，因此，大病准备金的另