理财规划案例

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1、作者简介马静，金融理财规划（AFP），保险从业资格，基金从业资格。学历本科。15年的个人金融服务经验，曾任中国工商银行内蒙古赤峰分行平庄支行英河街储蓄所主任，中国工商银行内蒙古赤峰分行平庄支行团支部书记。曾经获得过1997年度中国工商银行内蒙古分行级先进个人，1998年度中国工商银行内蒙古分行优质服务标兵，1997年和1998年度中国工商银行内蒙古赤峰分行先进个人，5次获得中国工商银行内蒙古赤峰分行平庄支行先进个人优质服务标兵等荣誉称号。现任中国工商银行内蒙古赤峰分行红山支行贵宾理财中心理财经理。截至2009年8月管理优质客户479户其中私人银行客户2户、财富客户26

2、户、高端客户29户中端客户422户。管理金融资产19443万。擅长投资规划、理财规划、保险规划、税务规划。为客户提供综合理财服务及个人、家庭的理财规划。帮助客户选择适合自己的理财方式，实现自由、自主、自在的人生财务目标。CFP85班第三组2009年10月21日紫宸理财工作室团队介绍本理财团队始于2008年，成员全部获得金融理财师(AFP)，并在银行从事理财经理工作多年，具有较高的理论专业知识及从业经验，成员全部具有金融专业本科以上学历。专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划。马俊先生家族企业家庭的理财规划马俊父子是我们的新客户，最近面临好几项重要理财决策，需要金融理

3、财师的协助。经过初步沟通面谈后，获得以下家庭、事业与财务信息：家族企业背景资料马俊原为一大型国有企业厂长，40岁时离职创办马力强机械有限公司。公司现已有员工200人，资本额1000万元,过去一年营业额8000万元,税前净利润1000万元.为100%家族企业，妻子与两个子媳分别在公司担任重职。公司的分红比率固定在50%，预期营业收入成长率为10%。2008年企业资产负债表与损益表单位：万元资产负债表金额负债金额损益表金额现金500应付账款1,600营业收入8,000应收账款2,000短期负债400营业成本6,500存货800长期负债2,000管理费用300固定资产2,5

4、00股本1,000财务费用200其它资产200未分配盈余1,000税前净利1,000资产合计6,000负债与净值6,000税后净利670股权与应收股利以外的资产负债情况单位：万元年支出方面，马俊夫妻30万元，马刚夫妻12万元，马强夫妻10万元。（不含保费和房贷支出）。现金活存金融产品房产投资自用房产投资房贷自用房贷马俊夫妻1002008005003000马刚夫妻3070400300300200马强夫妻208002000100家庭成员背景姓名马俊高媛马刚张菲马力马强刘燕关系本人配偶长子长媳长孙次子次媳年龄58岁56岁29岁27岁1岁27岁25岁职业执行长监察长厂长财务长

5、学前销售长人事长薪资50万20万30万20万——30万20万股权50%20%10%5%——10%5%福利与保险状况（2008）单位：万元社保账户与保额养老金帐户住房公积金帐户医疗保险账户终身寿险保额定期寿险保额意外险保额年保费支出马俊10202100005高媛48150002马刚211110.50.5张菲24105000.3马强120.5001000.2刘燕120.5001000.2理财目标马俊打算在未来5年内每年各转移5%股权给两个儿子，高媛打算在未来5年内每年各转移2%股权给两媳，5年后马俊夫妻退休，希望维持目前的生活水准。为了3个家庭可以住在一起，马俊父子打算购

6、买同一小区别墅期房，两年后交房，每户总价500万元，可贷款60%。马俊当年培训两个儿子出国留学取得硕士学位，对第三代也有同样期望。国内学费现值为每年5万元，出国念书学费现值为每年20万元。马强拟1年后生子。马俊父子打算5年后将马力强机械有限公司所有盈余转增股本，改制为股份有限公司，另增发1500万股后上市，每股面值1元，溢价发行。马刚与马强都希望在60岁与配偶同事退休，退休后希望维持目前的生后水平。30年后两兄弟将各捐赠500万元届时价，共同成立一个马力强慈善基金会，用来资助家乡地区贫困学生上学一般弱势群体就医等扶贫活动。企业改制目标方案根据马力强机械有限公司的情况，

7、公司的预期收入成长率为10%，我们假设公司的税后净利润成长率也为10%，因该公司分红比率固定为50%，则五年后:单位:万元第一年第二年第三年第四年第五年税后净利7508259089981098未分配利润375413454500549企业改制目标方案（续）则五年以后：股本=1000万元；未分配利润=1000+375+413+454+500+549=3291万元所有盈余转增股本则：股本1000+3291=4291万元面值一元，则五年后马力强有限公司有4291万元。企业改制目标方案（续）上市后股东权益保持在25%，则上市后的总市值为：第五年税后净利÷（k-