选好保险保障是自主创业的重要前提

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1、选好保险保障是自主创业的重要前提选好保险保障是自主创业的重要前提选好保险保障是自主创业的重要前提　　安先生今年36岁，一直从事绘画艺术创作，有自己的工作室，目前税后年收入20万元。配偶安女士今年31岁，是一所音乐学校的钢琴老师，税后月收入5000元。女儿今年3岁，活泼可爱，一家3口年开销12万元。　　资产方面，家里目前有自住房产一处，市值200万元，房贷余额100万元，还有15年还清。此外，还有价值15万元的轿车一部。金融资产有活期存款5万元，股票型基金50万元。　　安先生的父亲是一家中型塑窗厂的老板，不幸在一个月前，因疾病突然过世。安先生是独生子，但一直没有意愿承接家族公司的经营，而是做自

2、己有兴趣的艺术创作，因此与父亲处得不大愉快。但安先生父亲的遗嘱中，还是把账面价值500万元的公司留给安先生。　　家庭财务分析　　1.安先生目前年收入减去年支出后，还剩万元，占比收入的比例为%，低于正常家庭的财务标准。一个财务“健康”的家庭净储蓄应该达到20%以上，安先生首先应开源节流，提高自己家庭的收入或减少支出。　　2.从财务自由度的指标来看，安先生的财务自由度指标远低于标准值100%，这意味着安先生目前完全依赖于其工作收入。建议安先生继续经营账面价值500万元的公司，或选择出售，使用适合的理财工具，逐步提高理财收入。　　3.从保险保障指标来看，安先生的家庭目前没有购买保险，未获得足够的保

3、障。可根据家庭情况，选择合适的保险，防止意外情况发生，导致家庭理财目标难以实现。　　理财目标　　1.安先生也在考虑是出售父亲的公司股权合适，还是找专业经理人来经营，不知道哪个方案收益更好一些。　　2.安先生夫妇希望女儿接受音乐专业教育，打算从即日起，到22年后取得音乐演奏硕士学位，每年需准备好相关费用。　　3.安先生夫妇一直希望能有自己的别墅，希望早日出售旧房，还清贷款，尽早换购500万元的别墅。　　理财建议　　1.投资规划　　安先生最头疼的问题就是出售父亲的公司股权，还是找专业经理人来经营，而且一直犹豫不决。继续经营，涉及到安先生对经营塑窗厂一窍不通，需要物色一个有经验的经理人。找一个有经

4、验、工作能力强的经理人并不是很容易，而且现在经济大环境并不是很好，就算是轰轰烈烈，找到了优秀的经理人继续经营，也并不一定能保证盈利。建议安先生在公司运作良好时，出售部分公司股权或全部股权，让塑窗厂能够继续经营发展，同时自己也可以进行合理的投资。　　根据风险承受能力评分表和风险态度评分表的测评结果来看，安先生属于进取型投资者，风险承受能力较强，并有长期投资的理念。安先生可用出售塑窗厂所得的资金和自己现有的55万元进行投资，构建一个适合其风险承受能力和风险容忍程度的投资组合。建议的投资组合如下：拿出10%资金用于定期存款或购买银行理财产品，期限以一年期为主，满足家庭每年可能的大额支出需要。60%

5、投资股票或股票型基金，满足家庭资产增值需要。30%资金投资于债券型基金，满足资产保值需要。其中债券型基金以投资债券为主，比例为80%以上，这能有效规避债券市场的一些投资风险，并获得稳定的收益。构建后的投资组合的年平均收益率为%，标准差为%。　　2、教育金规划　　安先生夫妇希望女儿从小就接受专业音乐教育。初步估算，国内学习音乐相关专业，前15年每年学费是5万元现值，后7年本科和研究生阶段每年学费是10万元现值。假设学费增长率是5%，22年需要的学费终值是216万元左右。安先生夫妇的女儿目前只有3岁，从现在开始储备教育金，时间还很充裕。建议选择定期定额投资基金来积累教育金，长期坚持下去，孩子需要

6、教育金时，可以随时支取，这样，孩子的教育金就基本有了保障。积累216万元的教育金，以混合型基金定投平均投资报酬率9%计算，积累22年，每月还需要投资2617元左右。　　3、换房规划　　从目前的情况来看，家庭出售塑窗厂和现住宅并换贷款后，购买500万元的别墅是没有什么问题的。但剩下的100万用于装修和其他相关费用支出后，安先生家庭几乎就没有任何储蓄了，家庭将面临很大的风险，如果有任何意外，家庭财务将无法保障。因此，建议安先生在时间上有一个缓冲，先进行投资，5年左右再去买别墅，并采用50%首付、50%商业贷款的方式。这样，既可以获得更多的理财收入，还可以减轻安先生夫妇的生活负担，不用为未来资金紧

7、张而担心。　　4、保险规划　　安先生是家庭的经济支柱，目前的保障程度还非常不足，一旦发生身故或意外伤残等情况，配偶、孩子等都会受到严重的影响。建议夫妻二人分别购买保额为50万和20万左右的定期寿险，附加重大疾病保险，年缴保费6000元左右。另外，由于孩子年幼，活泼好动，身体抵抗力较差，为孩子适当的购买一些医疗和意外伤害保险还是很有必要的。建议年缴保费500元，选择一些合适的产品。　　本文系转载自网络，如有侵犯